Залоговый кредитор не включился в реестр

Содержание

Залоговый кредитор в банкротстве: порядок получения статуса

Залоговый кредитор не включился в реестр

При оформлении крупного кредита банк берет в залог имущество должника. В случае просрочки по ежемесячным выплатам кредитор вправе продать предмет залога и погасить долг за счет вырученных средств.

Если должник подал на банкротство, то банк становится залоговым кредитором с особым статусом. Рассмотрим, кто такой залоговый кредитор, какими привилегиями он обладает и как получить статус залогового кредитора.

Также разберем, что делать, если залоговый кредитор не успел включиться в реестр, и в какой очередности погашается долг залогового кредитора.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Кто такой залоговый кредитор?

Залоговый кредитор в процедуре банкротства – это кредитор, чьи требования обеспечены имуществом должника, находящимся у него в залоге. Несмотря на то, что кредитор лишается права обратить взыскание на залоговую собственность, это не отменяет обременения.

В залоге, например, может находиться квартира, машина, земельный участок. В процессе признания должника финансово несостоятельным, залоговое имущество включается в конкурсную массу наряду с другой собственностью. В дальнейшем оно продается на торгах с соблюдением специальных правил, обеспечивающих реализацию прав залогового кредитора.

Важно! Требования залогового кредитора в процессе банкротства включаются в третью очередь реестра кредиторов должника с перспективой погашения долга за счет имущества должника, находящегося в залоге.

Какими привилегиями обладает залоговый кредитор?

По сравнению с иными кредиторами залоговый кредитор обладает рядом преимуществ:

  • имеет право заявить требование о досрочной выплате долгов за счет продажи залогового имущества. На его расчетный счет перечисляется 80 % от полученной суммы.
  • без его согласия должник не вправе заключить мировое соглашение с другими кредиторами;
  • имеет право оставить себе предмет залога. При этом нему нужно будет перечислить на счет должника 20% от его стоимости;
  • имеет право определять начальную стоимость залогового имущества и порядок его продажи на торгах.

Для сохранения баланса интересов между залоговым кредитором и обычными кредиторами для залогового кредитора установлен запрет на ание.

Он может принимать участие в собрании кредитов без права голоса и имеет возможность участвовать в обсуждении и выступать по интересующим вопросам. За ним сохраняется право принимать решение по вопросам утверждения арбитражного управляющего.

Чтобы получить право принятия решений на собрании кредиторов по всем вопросам залоговый кредитор должен отказаться от части своих залоговых прав.

Как получить статус залогового кредитора?

Для получения статуса залогового кредитора необходимо обратиться с заявлением в суд, получить определение суда.

Шаг 1 – Подготовка документов в суд

Кредитор готовит письменное заявление и приложения к нему.

В заявлении необходимо указать следующие сведения:

  • наименование суда, рассматривающего дело о банкротстве должника, и номер дела;
  • сведения о залоговом кредиторе (наименование организации или ФИО предпринимателя, адрес регистрации, ИНН, ОГРН);
  • сведения о должнике (наименование организации, ФИО предпринимателя или гражданина, адрес регистрации, ИНН, ОГРН);
  • сведения об арбитражном управляющем, курирующем процесс банкротства должника (ФИО и адрес);
  • основание возникновения задолженности (договор, счета, акт сверки расчетов и другие);
  • сведения о залоге (договор о залоге);
  • сумму задолженности, обеспеченной залогом;
  • требование включить задолженность в реестр требований кредиторов и признать его залоговым;
  • дату и подпись.

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

К заявлению следует приложить договор о залоге, кредитный договор, акт сверки, свидетельство о праве собственности на залоговое имущество и другие документы.

Шаг 2 – Обращение в суд и принятие участия в заседании

Заявление подается в суд, рассматривающий банкротное дело. Судья принимает решение о начале разбирательства и назначает дату заседания.

Должник и арбитражный управляющий предоставляют отзыв на заявление залогового кредитора. Они могут согласиться с его требованиями или заявить возражения.

Кредитор должен доказать наличие залогового обязательства. Если залог возник на основании договора, предоставляется договор с условиями о залоге. В случае, когда залоговое обязательство возникает на основании залога, кредитор должен сослаться на норму законодательства, предусматривающего его право залога.

Нужно помнить! Заявление должно быть подано своевременно в течение двух месяцев со дня публикации сообщения на ЕФРСБ об открытии конкурсного производства. Важно зарегистрировать документы до истечения 24 часов последних суток. Если последний день попадает на нерабочий день, то срок продлевается до следующего за ним рабочего дня.

Шаг 3 – Получение определения суда

Если требование залогового кредитора обоснованное, суд выносит определение о включении долга в реестр требований кредитора должника с указанием его залогового статуса. Дале на основании определения залоговый кредитор вправе реализовывать свои права.

Следует знать! Суд может отказать залоговому кредитору в присвоении ему этого статуса, если не представлены доказательства возникновения залога. В дальнейшем кредитор вправе повторно обратиться с аналогичным требованием, если у него появятся обосновывающие документы. В таком случае суд пересматривает данный спор по вновь открывшимся обстоятельствам.

Пример из судебной практики. БайкалБанк (ПАО) обратился в суд с заявлением о признании включенных в реестр кредиторов должника требований в размере 137 712 259,21 руб. в качестве залоговых.

Кредитор просил внести изменения в реестр требований кредиторов должника в части признания за банком статуса залогового кредитора в отношении трех объектов незавершенного строительства, поставленных на кадастровый учет, и шести объектов, не поставленных на кадастровый учет.

Требования обоснованы тем, что объекты недвижимости расположены на земельном участке, находящемся в залоге у банка. Суд удовлетворил заявление банка в отношении трех объектов незавершенного строительства, поскольку им присвоены кадастровые номера.

В отношении остальных объектов банк получил отказ, поскольку не представил документы, позволяющие идентифицировать их как недвижимое имущество (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 02.06.2020 года по делу № А10-7244/2016).

В рассматриваемой ситуации банк сначала обращался с требованием о включении в реестр кредиторов долга по кредиту как обеспеченного залогом земельного участка. Суд признал их обоснованными и вынес соответствующее определение.

Позже после регистрации на земельном участке объектов незавершенного строительства банк решил дополнительно получить статус залогового кредитора в отношении этих объектов.

Это увеличило стоимость имущества, за счет которого будет удовлетворен долг, обеспеченный залогом.

Надоело читать?Юрист лично позвонит и проконсультирует по вашему вопросу (консультация бесплатна)

Что делать, если залоговый кредитор не успел подать заявление в суд?

В случае пропуска срока на включение в реестр требований кредиторов и получение статуса залогового кредитора неиспользованное право не подлежит восстановлению.

Вместе с тем залоговый кредитор может получить статус зареестрового кредитора, подав заявление в суд. При таких обстоятельствах долг включается за реестр и погашается после того, как будут выплачены средства всем кредиторам, включенным в реестр.

То есть залоговый кредитор утрачивает привилегированные права в отношении залогового имущества. Также он не вправе принимать решения на собрании кредиторов.

В какой очередности погашается долг залогового кредитора при банкротстве?

В последней процедуре банкротства арбитражный управляющий должен продать имущество должника и распределить денежные средства между всеми кредиторами.

Погашение требований осуществляется в следующей очередности:

  • вне очереди – возмещаются расходы на выплату вознаграждения финансовому управляющему и текущие расходы, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве должника;
  • первая очередь – выплачивается компенсация морального вреда, возмещение вреда, причиненного здоровью;
  • вторая очередь – выплачивается заработная плата и авторское вознаграждение;
  • третья очередь –выплачиваются долги по всем остальным требованиям, в том числе залоговым.

Задолженность перед залоговым кредитором погашается за счет средств, полученных от продажи на торгах имущества, находящегося в залоге. Ему выплачивается до 80 % от стоимости проданного имущества. При этом суммы выплаты не должна превышать размер основного долга и причитающихся по нему процентов.

Остальные средства вносятся на специальный счет должника. 15 % направляется на погашение требований первой и второй очереди, 5 % — на выплату вознаграждения арбитражному управляющему и оплату услуг привлеченных им специалистов.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Залоговым кредитором является кредитор, чьи требования обеспечены залоговым имуществом должника.
  2. Залоговый кредитор имеет преимущества перед другими кредиторами в части погашения долга. Он вправе влиять на торги по продаже залогового имущества и получает до 80 % от вырученных средств.
  3. Залоговый кредитор не имеет права принимать решение на собрании кредиторов. Для снятия этого ограничения необходимо отказаться от части залоговых привилегий.
  4. Для получения статуса залогового кредитора необходимо подать заявление в суд и получить определение о признании его требований залоговыми.
  5. Если залоговый кредитор не успел обратиться с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника, то у него остается право на включение долга за реестр. В этом случае он утрачивает свое преимущество и получает выплату в последнюю очередь после всех остальных кредиторов.

Для того, чтобы грамотно воспользоваться своими привилегиями, залоговому кредитору необходимо оценить возможные последствия, которые возникнут после получения этого статуса.

Перед принятием решения об обращении в суд с заявлением желательно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на данной категории дел.

Специалисты нашего сайта всегда готовы помочь подготовить документы для признания залоговым кредитором через суд. Оставьте заявку и получите консультацию.

Понравилась ли вам статья?

Источник: https://SocPrav.ru/zalogovyj-kreditor-v-protsedure-bankrotstva

Залог имущества прекращается, если в рамках банкротства залогодателя оно было продано с торгов добросовестному лицу, а залоговый кредитор не включился в реестр

Залоговый кредитор не включился в реестр

Если залоговый кредитор не заявил свои требования в рамках дела о банкротстве залогодателя, то он несет риск неблагоприятных последствий, в том числе риск того, что предмет залога будет продан с торгов добросовестному приобретателю и залог прекратится. К такому выводу пришел ВС РФ в Определении от 26.05.2016 № 308-ЭС16-1368 по делу № А53-13780/2015.

Суть дела

Индивидуальный предприниматель взял в банке кредит на сумму 1 млн руб. В залог он передал собственную квартиру. Ее стоимость стороны оценили чуть больше чем 2 млн руб. Впоследствии суд признал индивидуального предпринимателя банкротом, в отношении него было открыто конкурсное производство.

Но в рамках этого дела о банкротстве банк не заявил требования о включении его в реестр требований кредиторов. В результате квартиру, обремененную ипотекой, продали с торгов за 138 780 руб. Но затем и компанию — покупателя квартиры суд признал банкротом.

В процессе рассмотрения банкротного дела уже в отношении этой компании банк тоже не заявил требования о включении в реестр как залогового кредитора. В рамках реализации имущества компании-банкрота квартира была продана за 1 382 000 руб.

При этом на момент покупки в Едином государственном реестре прав на недвижимость (далее — ЕГРП) в отношении квартиры сохранялась запись об ипотеке. Индивидуальный предприниматель, купивший эту квартиру, решил, что действие ипотеки уже прекратилось, поскольку он приобрел ее на публичных торгах по продаже имущества банкрота.

Таким образом, он посчитал, что запись об ипотеке, содержащаяся в ЕГРП, нарушает его права. На этом основании он подал в суд иск о признании отсутствующим права залога квартиры.

Судебное разбирательство

Суд первой инстанции удовлетворил требования индивидуального предпринимателя, который приобрел спорную квартиру, право залога квартиры было признано прекращенным. Конечно, само по себе признание залогодателя банкротом не является основанием для погашения регистрационной записи об ипотеке на принадлежащее ему имущество.

Так, Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) предусматривает сохранение залога на имущество должника на стадии конкурсного производства. В то же время в силу ст.

352 ГК РФ залог прекращается в том числе в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Однако загвоздка была в том, что в данном случае банк, являясь залоговым кредитором, не заявил требование о включении его в реестр кредиторов. Поэтому заложенное имущество вошло в конкурсную массу и могло быть выставлено на торги без согласия этого кредитора.

В такой ситуации суд первой инстанции сделал вывод, что залог квартиры прекращен в результате ее реализации в порядке, установленном Законом № 127-ФЗ.

То есть он решил, что продажа заложенного имущества в рамках дела о банкротстве влечет за собой прекращение ипотеки и в том случае, если залоговый кредитор не заявлял требования о включении в реестр. По его мнению, это следует из положений самого Закона № 127-ФЗ, а также постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.

2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» (далее — постановление № 58). Так, реализация заложенного имущества на торгах влечет за собой прекращение залога в отношении конкурсного кредитора, по требованию которого обращено взыскание на предмет залога (абз. 6 п. 5 ст. 18.

1 Закона № 127-ФЗ). А в пункте 12 постановления № 58 разъяснено, что продажа заложенного имущества с торгов приводит к прекращению права залога в силу закона применительно к подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ.

Апелляция поддержала эти выводы и оставила решение суда первой инстанции без изменений. А вот кассация с нижестоящими судами не согласилась. Она указала, что в ст. 352 ГК РФ приведен исчерпывающий перечень оснований прекращения залога, но суды не установили наличия оснований, предусмотренных в этой статье.

В частности, продажа квартиры состоялась не в целях удовлетворения требований залогового кредитора, поскольку он даже не заявлял эти требования. Кроме того, уплаченные за квартиру деньги не поступили банку, а сам кредит, который обеспечивался ипотекой, не был погашен.

Кассация указала, что при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и право залога.

А учитывая то, что банк как залогодержатель не обращался с заявлением об установлении требований в деле о банкротстве залогодателя и его требования не удовлетворены за счет заложенного имущества, суд решил, что ипотека квартиры после завершения конкурсного производства не прекратилась.

Позиция ВС РФ

ВС РФ отменил постановление кассации и оставил без изменения судебные акты первой и апелляционной инстанций, которые признали залог квартиры прекращенным.

Не соглашаясь с позицией кассации, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ напомнила, что при принятии решения нужно руководствоваться истинной целью правовых норм, а не их буквальным толкованием.

Так, законодатель специально установил в Законе № 127-ФЗ положения, направленные на стимулирование конкурсных кредиторов к скорейшему заявлению своих требований в деле о банкротстве должника (ст. 71, 100 Закона № 127-ФЗ).

В частности, последствием несвоевременного обращения кредитора с заявлением является включение его требований «за реестр» (эти требования удовлетворяются только после того, как будут удовлетворены требования кредиторов всех очередей, включившихся в реестр).

А в случае незаявления кредитором требований в деле о банкротстве данные требования по завершении конкурсного производства признаются погашенными. Исключений из этого правила не предусмотрено, в том числе и для тех требований к банкроту, которые обеспечены залогом его имущества.

Именно поэтому, давая разъяснения о правовых последствиях необращения залогодержателя с заявлением об установлении требований в деле о банкротстве, Пленум ВАС РФ в п. 9 постановления № 58 указывал, что в такой ситуации заложенное имущество продается с торгов в общем порядке без необходимости получения согласия залогового кредитора на продажу предмета залога.

Такая продажа приводит к прекращению права залога в силу закона (то есть подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ). Смысл в том, что при реализации имущества на торгах в рамках дела о банкротстве происходит прекращение прав третьих лиц на это имущество, и покупатель получает вещь свободной от каких-либо правопритязаний. А если залогодержатель не воспользовался своим правом на включение в реестр обеспеченных залогом требований, то фактически он отказался от преимуществ, предоставляемых установленным в его пользу обременением.

При этом Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ отвергла ссылку банка на правило о том, что при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу залог сохраняется (п. 1 ст. 353 ГК РФ).

Она обосновала это тем, что Закон № 127-ФЗ, являясь специальным законом, имеющим приоритет над общими нормами частного права, содержит иное правило, устанавливающее прекращение залога.

Поэтому данное положение ГК РФ в данном случае не применяется.

Также вторая кассация указала, что залог прекратился еще и по другому основанию — в силу добросовестности приобретателя. Так, согласно подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В суде банк заявлял, что покупатель не был добросовестным и что на самом деле имел место сговор с организатором торгов. Но ВС РФ отверг эти доводы. Он указал, что банк не привел конкретных доказательств недобросовестности приобретателя квартиры. При этом добросовестность приобретателя предполагается по умолчанию, пока не будет доказано иное.

Более того, суды первой и апелляционной инстанций установили, что при проведении торгов в конкурсной документации содержалось условие о том, что запись об имеющейся ипотеке будет погашена после продажи квартиры.

Любой разумный участник гражданского оборота, ознакомившись с такими условиями торгов, вправе справедливо рассчитывать на приобретение имущества, не обремененного залогом.

Источник: https://www.eg-online.ru/article/317366/

Дело о забывчивом банке: может ли залог сохраниться после завершения процедуры банкротства залогодателя?

Залоговый кредитор не включился в реестр

На днях меня попросили прокомментировать одно крайне любопытное дело (А53-13780/2015), которое было рассмотрено на прошлой неделе в Верховном суде  (https://legal.report/article/23052016/vs-ispravil-neozhidannuyu-oshibku).

На рассмотрение коллегии был поставлен интереснейший вопрос: что произойдет с залогом, если залогодержатель не стал включаться в реестр требований кредиторов залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству? Может ли он в таком случае последовать за вещью?

Напрашивается ответ, что, нет, залог прекращается, он не должен сохраняться. Но все ли так просто, как кажется?

1. Фабула дела.

Фабула дела такова. Банк выдал кредит ИП Руденко на личные нужды под залог принадлежащей тому квартиры.

Вскоре ИП обанкротился, однако банк не стал включаться в реестр его кредиторов, воспользовавшись опцией, предусмотренной п. 18 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58 (которая позволяет сохранить залог и обеспеченное обязательство даже после прекращения статуса ИП в процедуре банкротства).

Руководствуясь этим пунктом, конкурсный управляющий ИП продал эту квартиру на торгах с сохранением обременения.

Спустя какое-то время, новый залогодатель (уже юридическое лицо) тоже впал в банкротство, в его отношении было введено конкурсное производство. Однако банк снова не стал включаться в реестр кредиторов.

Квартира была продана на торгах, при этом оговорки о сохранения обременения условия проведения торгов не содержали.

После этого новый собственник (ИП Яровой) обратился в суд с иском о признании ипотеки в пользу банка отсутствующей.

2. Позиции.

Итак, на чем же основывал свои требования ИП Яровой?

Он ссылался на положения Закона о банкротстве (ст. п. 5 ст. 18 Закона о банкротстве), в которых говорится о том, что при реализации предмета залога в рамках процедуры банкротства, залог прекращается. Дополнительно он также указывал на то, что условия проведения торгов не содержали оговорки о сохранении ипотеки.

Поэтому, раз уж он приобрел квартиру на торгах, проведенных в рамках конкурсного производства, то и залог, ее обременяющий, прекратился.

Банк же апеллировал к тому, что ст. 352 ГК РФ не предусматривает прекращения залога в случае, если залогодержатель не станет включаться в реестр требований кредиторов залогодателя. Поэтому и нет оснований говорить о прекращении ипотеки. Дополнительно Банк ссылался на все тот же п. 18 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58.

Первая и апелляционная инстанция согласились с мнением ИП Ярового и иск удовлетворили. Однако Кассация встала на сторону Банка и акты первой и апелляционной инстанции отменила. В конечном итоге, дело попало на рассмотрение экономической коллегии ВС РФ.

3. Не все так просто, как кажется.

На первый взгляд, может показаться, что дело простое и для его решения достаточно сослаться на положения закона о банкротства (п. 5 ст. 18 Закона о банкротстве), на которые, собственно, и ссылался истец.

Что же тогда смутило кассацию и побудило отменить решения нижестоящих судов?

Действительно, в данных нормах идет речь о том, что реализация предмета залога в деле о банкротстве этот залог прекращает. Вот только эти нормы касаются случаев, когда имущество продается в рамках дела о банкротстве по требованиям залогодержателя:

«Продажа заложенного имущества в соответствии с настоящей статьей влечет за собой прекращение залога в отношении конкурсного кредитора, по требованию которого обращено взыскание на предмет залога».

Логика этой нормы проста: предмет залога продан, залогодержатель свое  право реализовал и  получил за счет денег от продажи удовлетворение своих требований (хотя бы части). Поэтому и нет оснований для сохранения залога.

Но в отношении случаев, когда на заложенное имущество обращают взыскания не залоговые кредиторы, отсутствуют какие-либо указания законодателя. Видимо это и смутило суд кассационной инстанции.

Можно ли применять положения п. 5 ст. 18 Закона о банкротстве к случаям, когда взыскание производиться не по требованиям залогодержателя? Ведь свое право залоговый кредитор не реализовал и удовлетворения за счет имущества не получил.

В связи с этим, появляются сомнения, а должен ли залог быть прекращен. По крайней мере, правовая возможность для такого толкования есть: залог следует вещи, а ее продажа автоматически его не прекращает.

Более того, а есть ли вообще у залогодержателя обязанность непременно обращать взыскание на заложенное имущество?

С одной стороны, ст. 63 Закона о банкротстве  говорит, о том, что все требования к должнику могут быть предъявлены только в рамках этой процедуры.

Это в действительности так. Вот только нигде не закреплена и обязанность залогодержателя обращать взыскание на заложенное имущество. Это его право, и он по своему усмотрению им пользуется или нет (по крайней мере, это следует из ст. 9 ГК РФ)

Таким образом, к сожалению, ни закон, ни разъяснения пленумов ВС РФ и ВАС РФ не дают никаких четких указаний, что делать суду в данной ситуации.

А, значит, вопрос о том, насколько расширительно следует толковать п. 5 ст. 18 Закона о банкротстве: как предполагающего прекращение залога в любом случае или только в случае реализации по требованиям залогового кредитора оказался исключительно на усмотрение судов.

4. Кого должно защищать право?

Как же тогда решить этот спор? Какое толкование следовало выбрать суду?

На мой взгляд, при решении данной проблемы ключевым должен стать вопрос о том, кого же должно поощрять право: активного кредитора, который стремится максимально защитить свое право, или кредитора пассивного, ничего не предпринимающего для этого.

В данном деле, по сути, решается вопрос, какую модель поведения залогового кредитора считает заслуживающей поощрения правоприменитель: «активную» и «пассивную».

(1) «Активная» состоит в том, чтобы включаться в дело о банкротстве и пытаться максимально быстро и эффективно получить удовлетворение своих требований за счет продажи этого имущества.

В таком случае и кредитор максимально быстро получил бы удовлетворение и имущество, очищенное от залога, снова могло активно участвовать в обороте.

К выбору такой модели поведения будет подталкивать толкование норм, которые предполагают прекращение залога в ситуации, когда залогодержатель не включился в реестр требований кредиторов. Тогда кредитор будет понимать, что выжидать не имеет смысла и необходимо активно предпринимать действия для обращения взыскания на залог.

(2) «Пассивная», наоборот, предполагает отказ от включения в реестр и сохранение залога на вещи на неопределенный срок.

В таком случае кредитор оставляет за собой право решить, когда обращать взыскание на имущество, но при этом это имущество на неопределенный срок как бы выпадает из оборота (много ли найдется желающих купить имущество обремененное таким залогом?)

К выбору такой модели, очевидно, будет подталкивать толкование, предполагающее сохранение залога.

По моему мнению, право должно стимулировать активность у участников оборота и стремление защищать свои права максимально эффективно, в данном случае – включаться в реестр требований кредиторов залогодателя.

Именно это заставит залогодателя действовать максимально разумно и осмотрительно.

Выбор же пассивной модели поведения ни к чему хорошему не приведет, мало того, что заложенное имущество на неопределенный срок «выпадает» из оборота, так еще такой подход потворствует неразумному и неосмотрительному поведению, чего, разумеется, быть не должно.

Поэтому, на мой взгляд, все же следует говорить о том, что если залогодержатель не включится в реестр требований кредиторов залогодателя, то залог в его пользу прекращается и покупатель этого имущества должен получить свободное от любых обременений имущество.

Хочется верить, что именно этим, а не просто формализмом, руководствовался ВС РФ, отменяя Постановление кассации и оставляя в силе решения судов первой и апелляционной инстанций.

P.S. Уже после завершения работы над этим текстом опубликовали само Определение ВС РФ (текст прикладываю). Несмотря на то, что без занимательного формализма в нем не обошлось, ВС РФ все же попытался объяснить, почему же залог прекратился, что не может не радовать.

В частности, ВС РФ высказал идею, что специальные правила включения в реестр требований кредиторов созданы не просто так, а именно с целью стимулировать кредиторов к активной защите своего нарушенного права:

«Действующее нормативное регулирование частно-правовых отношений исходит из того, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Развивая указанный принцип применительно к отношениям несостоятельности, законодатель установил в Законе о банкротстве положения, направленные на стимулирование конкурсных кредиторов к скорейшему заявлению своих требований в деле о банкротстве должника (статьи 71 и 100 Закона о банкротстве)».

А в случае, если кредитор ведет себя пассивно и за защитой права не обращается, то он ее и не заслуживает, что следует из общей канвы банкротного законодательства.

Именно этим  и объясняет ВС РФ применения п. 5 ст. 18 Закона о банкротстве в данном деле и дает сигнал всем участникам оборота: активный кредитор = защищенный кредитор, а если ты не хочешь предпринимать активных действий для защиты своего права, то будь готов к неблагоприятным для себя последствиям.

Источник: https://zakon.ru/blog/2016/05/31/delo_o_zabyvchivom_banke_mozhet_li_zalog_sohranitsya_posle_zaversheniya_procedury_bankrotstva_zalogo

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Залоговый кредитор не включился в реестр

Институт банкротства присваивает каждому участнику дела свой статус. От выбранной заимодавцем роли зависит степень удовлетворения имущественных требований. Особое положение присуждается залоговому кредитору, имеющему право на возвращение долга посредством реализации или отчуждения имущества должника. Залогодержатель наделяется возможностями, отличными от прав «обычного» заимодавца.

Статус

Положение залогового кредитора определяется наличием у лица прав на собственность должника. При этом собственность должна присутствовать в естественности — должна сохраняться возможность взыскания долга путем реализации материальных гарантий.

Доказывать наличие собственности у должника обязан залогодержатель.

Если присутствуют возражения других лиц относительно заявлений залогодержателя, обязанность представления доказательств возлагается на управляющего или на других участников процесса.

Изначально залогодержатель, заявляющий права на имущество должника, включается в число заявителей третьей очереди. Однако такое «отдаленное» место в очереди не умаляет его возможностей, поскольку основным преимуществом залогового кредитора является вероятность досрочного погашения долга за счет гарантий.

Признание залогодержателем в банкротстве

Решение о признании особого положения лица, обратившегося с соответствующим требованием, принимает суд. Основным аспектом, учитывающимся при проведении процедуры признания залогового кредитора в банкротсве, является наличие указанной гарантированной собственности.

В качестве доказательств суд учитывает:

  • Выписки из ЕГРП.
  • Акты проверки.
  • Выписки из ЕГРЮЛ.
  • Акты ареста.
  • Акты описи.
  • Акты сверки.
  • Свидетельства о регистрации транспорта.
  • Инвентаризационные описи.

Позиция арбитражного управляющего имеет большое значение в присвоении положения залогового кредитора в процедуре несостоятельности предприятия.

Если управляющий решит, что гарантирующее возмещение долга имущество необходимо заемщику для осуществления хозяйственной деятельности, залогодержатель не получит преимуществ.

Этот нюанс приобретает особую актуальность в период финансового оздоровления.

Заявление о признании залоговым кредитором

В процессе подачи требований о присвоении статуса залогового кредитора могут сложиться следующие ситуации:

  1. Залогодержатель предъявляет требования как «обычный» истец, не заключивший договора о гарантийных отношениях. В таком случае лицо заявляет о своем особом положении позже, уже в ходе производства. При этом существует риск пропуска указанного в Законе о банкротстве срока. Если срок будет пропущен, то заявитель не получит преимуществ и будет участвовать в деле на общих основаниях.
  2. Изначально предъявляющий свои требования залогодержатель не имеет доказательств наличия у должника заложенного имущества. Суд отказывает залогодателю в признании его статуса, но оставляет для него возможность повторного обращения при обнаружении доказательств наличия данного имущества. Дело подлежит пересмотру по открывшимся обстоятельствам, и все сроки соблюдаются, так как датой предъявления требований считается дата первого обращения.

Права залогодержателя

Основное преимущество залогового кредитора — возможность погашения долга за счет реализации гарантий раньше остальных заемщиков. Для того чтобы привилегия залогодержателя вступила в силу, лицо наделяется следующими правами:

  • Подача заявления до начала судебного производства о банкротстве.
  • Продажа с торгов заложенного имущества.
  • Подача требования о немедленном погашении долга путем отчуждения имущества в пользу заемщика.

Пленум 58

На 58 пленуме Высшего арбитражного суда специально рассматривались вопросы, связанные с особым статусом некоторых категорий истцов и удовлетворением их требований. В частности, в обязанности суда вменяется проверка наличия оснований для присвоения положения залогового кредитора.

Если в ходе проверки выясняется факт отсутствия гарантирующего возврат долга имущества, залогодержатель теряет особое положение, но сохраняет возможность взыскания долга в качестве обычного истца. Такая ситуация может возникать вследствие отчуждения или физической гибели имущества.

Также на 58 пленуме было признано право на заявление о признании залоговым кредитором в любой момент после начала дела о банкротстве. Правило действует в случае, если заимодавец предъявил свои требования как «обычный» участник процесса, а впоследствии, сумев найти доказательства наличия залогового имущества, решил приобрести привилегированный статус.

Права залоговых кредиторов на собрании кредиторов

К преимуществам статуса залогового кредитора относится возможность определения условий продажи имущества, а также первоочередное удовлетворение имущественных требований из вырученных после торгов средств.

Взамен залогодержатель теряет право голоса на кредиторских собраниях. В любом случае привилегированный заимодавец, даже не имея права голоса, может принимать участие в обсуждениях и выступать на собраниях кредиторов.

Залоговый кредитор может ать на собрании в случае утраты статуса, произошедшей в том числе и вследствие продажи гарантирующего возврат долга имущества. Также он имеет право голоса при решении определенных законом вопросов, например, когда речь идет о мировом соглашении или замещении активов.

Включение в реестр

Решение о включении залогового кредитора в реестр принимает суд. Иск к должнику может предъявляться в любой момент конкурсного производства. Предъявленные вовремя иски имеют преимущества перед заявлениями, полученными после закрытия реестра. Это правило работает по отношению ко всем очередям кредиторов в процедуре банкротства.

Что делать, если залоговый кредитор не успел включиться в реестр?

Закон не предусматривает восстановление срока включения заявлений в реестр. Залоговый кредитор, не успевший вовремя включиться в процедуру, рискует не вернуть долг сполна. Истец не получает специальных прав, его иски удовлетворяются за счет денежной массы, оставшейся после погашения долгов участников конкурсного производства.

После закрытия реестра иск можно подавать в 30-дневный срок с момента появления в печати информации о начале этапа наблюдения в процедуре банкротства.

По просьбе залогодержателя временный управляющий может перенести первое собрание на поздний срок. Следует учитывать, что первое собрание должно проводиться не позднее чем за 10 дней до окончания этапа наблюдения.

Включившись в дело на любом из этапов процесса, можно рассчитывать на часть средств, пропорциональную своей доле долга.

Право голоса

По закону на собраниях заимодателей залоговый кредитор права голоса не имеет. Это «плата» за определенные привилегии. Право голоса остается в следующих случаях:

  • Залоговый кредитор отказывается от своего права на залог.
  • Суд отказывает в праве взыскания залога.
  • Утрата залоговым кредитором своего статуса.

Также залогодержатель может ать при решении следующих вопросов:

Очередность выплат залоговому кредитору при банкротстве

Первоочередными являются иски по компенсации вреда, нанесенного здоровью и жизни граждан. Во вторую очередь выплачиваются задолженности по трудовым договорам, гонорары, выходные пособия. В третью очередь проводятся расчеты с кредиторами.

С целью удовлетворения исков кредиторов проводятся торги, в ходе которых реализуется залоговое имущество. Если лицо решает оставить имущество себе, то оно обязано перечислить 25-30% стоимости на специальный счет должника (для последующего распределения). Если торги проведены, то 70% суммы остается залогодержателю, остальные средства перечисляются на счет.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/kreditor/zalogovyj/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.