Шансы получить ипотеку в сбербанке

Содержание

Вероятность одобрения ипотеки в Сбербанке

Шансы получить ипотеку в сбербанке

Ипотека сегодня остается чуть ли не единственным для большинства граждан способом обзавестись собственным жильем. Цены на недвижимость «кусаются», чтобы накопить нужную сумму, среднестатистической семье понадобится несколько лет.

Ипотечное кредитование – приемлемый для многих способ покупки квартир, ведь гораздо лучше взять взаймы у банка и постепенно погашать задолженность, чем собирать деньги годами.

Разберемся, каков процент одобрения ипотеки в Сбербанке, с какими проблемами может столкнуться физическое лицо при обращении в крупнейший банк страны.

Какова вероятность, что банк пойдет навстречу?

По статистике, ПАО Сбербанк одобряет около 53% заявок на выдачу ипотечного займа. Однако акцентировать внимание на этой цифре не стоит.

Финансово-кредитное учреждение рассматривает каждого заявителя в индивидуальном порядке, не привязывая очередную кандидатуру к статистическому значению.

Банк обращает внимание на финансовое положение потенциального заемщика, его кредитную историю, место работы и пр.

Перед подачей заявления нужно трезво оценить свои возможности и рассчитать, потянет ли семейный бюджет дополнительную статью расходов в виде взноса по ипотеке.

Так, вероятность одобрения ипотечного кредита в Сбербанке прямо связана с характеристикой кредитополучателя. Представьте, что вы – банк, и объективно оценив свою кандидатуру, подумайте, согласились бы вы выдать заем. Если никаких препятствующих этому факторов нет, то, скорее всего, кредитная организация пойдет вам навстречу.

Получение предварительного положительного решения от Сбербанка подтверждает, что банк может начать сотрудничество и выдать определенную сумму средств. Лимит займа рассчитывается персонально для каждого клиента, на основании уровня дохода физического лица, количества представленных созаемщиков и поручителей. Однако промежуточное одобрение еще не гарантирует, что ссуда будет выдана.

Итоговое значение кредитного лимита и возможность его предоставления заявителю будут определены после передачи специалистам банка требуемого пакета документов.

По итогам проведения кредитного скорринга, предварительно вынесенная величина займа может быть снижена.

Это происходит в ситуациях, когда месячный заработок клиента не позволяет оформить желаемую сумму ипотеки, или когда сведений, представленных на рассмотрение, недостаточно.

После того, как кредит окончательно одобрен, у заемщика остается 114 дней на поиск объекта недвижимости и передачи в банк всех сопутствующих документов на квартиру.

ПАО Сбербанк ограничивает максимальный размер выдаваемой ссуды 90% от цены приобретаемой жилплощади. К заемщикам предъявляется одно из важнейших требований – наличие первоначального взноса, составляющего минимум 10% от стоимости квартиры/дома.

Обращаемся с заявкой

В первую очередь, покупателю жилья необходимо определиться, на какой рынок будет акцентировано внимание – первичный или вторичный.

Сбербанк предусматривает разные ипотечные программы для приобретения «вторички» или квартир в новостройках.

После проанализируйте предложения на рынке недвижимости, поймите, какова средняя стоимость на интересующие вас объекты. Так вы определитесь, сколько денег необходимо брать в долг у Сбербанка.

Ознакомиться с программами кредитования можно на официальном сайте Сбербанка или обратившись в отделение. Удобно просматривать все тарифы и просчитывать размер месячного платежа онлайн. Через интернет допускается сформировать заявление на выдачу займа. Есть несколько способов передачи заявки на ипотеку в банк:

  • через сайт финансового учреждения;
  • при личном обращении в отделение Сбербанка;
  • воспользовавшись онлайн-сервером «ДомКлик»;
  • обратившись в организации-партнеры банка, а именно ипотечные агентства, компании-застройщики, прошедшие аккредитацию или к кредитным брокерам.

Предварительное решение выносится сотрудниками в кратчайшие сроки. Для того чтобы сформировать и направить в банк первичную анкету-заявку потребуется около 5 минут свободного времени, а также паспорт и СНИЛС.

«Втираемся» в доверие Сбербанка

Кредитная история – очень важный показатель, анализируемый в процессе скоринга. Даже несущественная просрочка по товарному займу пятилетней давности может послужить причиной для отказа в ипотеке. Поэтому планируя оформления ипотечного займа, важно все действующие ссуды погашать своевременно и в полном объеме.

Оценивается и материальное положение потенциального кредитополучателя. Сумма всех кредитных платежей не должна быть свыше 50% месячного дохода. Придется в обязательном порядке подтвердить не только платежеспособность, но и трудовую занятость. Сбербанку важна стабильность, поэтому частая смена места работы может стать причиной получения отказа.

Для одобрения большей суммы ипотеки допускается в заявке указывать совокупный доход членов семьи.

Также помните, что нельзя обманывать банк, намеренно завышать размер дохода, подделывать документы. За преднамеренное искажение сведений предусмотрено суровое наказание. Чтобы улучшить ситуацию и повысить вероятность положительного ответа, лучше не сообщать банку о планируемой беременности или желании заниматься парашютным спортом.

Таким образом, единого алгоритма действий для стопроцентного получения положительного решения нет. Повлиять на ситуацию можно, указывая помимо основного заработка дополнительные источники дохода, привлекая созаемщиков, скрывая намерения начать заниматься опасными видами спорта. Но окончательный вердикт выносится банком, и он может быть весьма неожиданным для потенциального заемщика.

Что потребует ФКУ?

Ипотеку выдают исключительно физическим лицам, соответствующим ряду требований, выставляемых банком. Перед тем, как подать заявку, рекомендуется ознакомиться с условиями финансово-кредитного учреждения и соотнести свою кандидатуру с ними, понять, подходите ли вы под них. Согласно политике Сбербанка, потенциальный заемщик должен:

  • быть гражданином России, проживать на территории страны;
  • иметь постоянную прописку в регионе местонахождения банка;
  • соответствовать возрастному цензу: от 21 года до 75 лет;
  • обладать достаточным трудовым стажем, а именно не менее полугода на текущем месте работы и не меньше года в общем;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Для лиц, вступивших в брак, выдвигается еще одно требование: супруг/супруга обязательно должны быть указаны в качестве созаемщика по договору. Для холостых заявителей привлечение созаемщика желательно, но необязательно.

Для увеличения общей суммы ипотечного займа допускается представлять не более трех созаемщиков.

Причины отклонения заявки

При отказе, Сбербанк зачастую не раскрывает, что привело к такому решению. Но в большинстве случаев, заявки отклоняются по одним и тем же причинам. Среди основных можно выделить:

  • «запятнанную» кредитную историю. Стандартная ситуация, когда клиент ранее допускал просрочки по ссудам;
  • высокую закредитованность. Если лицо имеет несколько действующих займов, вероятность получить одобрение низка;
  • недостаточный уровень доходности. Месячный ипотечный взнос не должен быть выше 30%-40% заработка клиента. Платежеспособность конкретной семьи рассчитывается путем сложения доходов всех её членов за квартал или полгода, за минусом суммы обязательных расходов. Вычисленное значение делится на число месяцев, принятых к расчету и количество человек в семье. Итоговая величина должна превышать прожиточный минимум;
  • предоставление кредитному специалисту фальсифицированной документации;
  • указание в анкете-заявке недостоверной информации;
  • невозможность подтвердить трудоустроенность официально;
  • не соответствие кандидатуры системе Хантера.

В некоторых случаях, финансово-кредитное учреждение может отказать в займе, ссылаясь на технические причины. Заемщик вправе подать заявку повторно, после того, как устранит выявленные банком недочеты. Речь идет о следующих факторах:

  • отсутствие поступлений на дебетовый счет, открытый в Сбербанке;
  • ошибочная запись в программу личных данных при открытии зарплатной карточки;
  • недействительность документа, удостоверяющего личность;
  • низкий заработок.

Если вы поймете, по какой причине Сбербанк не одобрил ваше заявление, то, улучшив ситуацию, можно повторно сформировать заявку. В ситуациях, когда отказ от финансово-кредитного учреждения категоричен, заново попытать удачу можно лишь спустя 2 месяца.

Долго ли ждать ответ?

На оперативность рассмотрения кредитных заявлений влияет степень загруженности банковских сотрудников. Досконально проанализировать кандидатуру каждого потенциального заемщика не так-то просто.

В среднем, заявка на выдачу ипотечной ссуды рассматривается специалистами в течение двух-трех рабочих дней.

Более высокая скорость принятия решения отмечается по заявлениям, поступающим от зарплатных клиентов, доход которых проходит через счета в Сбербанке.

После того, как заявка будет одобрена, необходимо на протяжении 3 месяцев выбрать интересующий объект недвижимости, собрать все регистрационные документы. Алгоритм действий заемщика будет следующим:

  • ознакомьтесь с конечной суммой, разрешенной Сбербанком к выдаче и условиями её предоставления;
  • приступайте к выбору жилплощади. Квартира должна попадать не только под ваши параметры, но и под требования кредитной организации;
  • соберите пакет документов по объекту, приобретаемому за счет заемных средств. По ним Сбербанк проверит жилплощадь, принимаемую под залог;
  • при покупке «вторички» обязательно закажите оценку недвижимого объекта в специализированной компании.

Также, в ходе совершения сделки, обязательно застраховать передаваемую банку под залог недвижимость от рисков повреждения. Личное страхование заемщика является добровольным, но приобретя полис, шансы на одобрения ипотеки в Сбербанке возрастут.

С какими проблемами сталкиваются заемщики?

Вчитываться в условия предоставления ипотечных кредитов необходимо очень внимательно. Часто банки, желая привлечь клиента, обещают низкие процентные ставки, и лишь мелким шрифтом указывают, что нужно сделать для получения небольшой годовой. Сбербанк не исключение. Кредитополучатель может столкнуться с рядом неприятных препятствий.

  1. Минимальная процентная ставка, заявленная в тарифах, доступна лишь для «зарплатников» и сотрудников банка, причем заключившим договор личного страхования. В остальных случаях предусмотрены надбавки к базовой годовой.

Для клиентов, не относящихся к категории зарплатных, и отказавшихся от страхования жизни и здоровья, базовая ставка процента возрастет минимум на 1,5 пункта.

  1. Если подтверждать доходы справкой по форме банка, то период кредитования и одобренный кредитный лимит могут быть уменьшены, а вознаграждение банка, напротив, увеличено.
  2. Стоимость страховки достаточно высока. Сотрудники настоятельно просят страховать залоговый объект, жизнь и трудоспособность, обратившись в компанию, рекомендуемую Сбербанком.
  3. При выявлении незначительных недочетов банк не входит в положение клиента, а сразу отказывает по принятому заявлению.

Именно на таких условиях выдают ипотеку в Сбербанке. Минусы есть, но они сглаживаются невысокой годовой ставкой и безупречным сервисом. Клиенты высоко ценят не только надежность финансово-кредитного учреждения, но и удобство внесения платежей на счет, возможность досрочного закрытия ипотечного долга без дополнительных комиссий.

Источник: https://kreditec.ru/procent-odobreniya-ipoteki-sber/

Одобрение ипотеки в Сбербанке: сколько ждать, как одобряют и что дальше

Шансы получить ипотеку в сбербанке

Если говорить о сроках рассмотрения, то многое зависит от того, насколько быстро человек реагирует на просьбы банка в предоставлении справок или документов. Так как процесс одобрения ипотечного кредита состоит из нескольких шагов, то и время на это нужно много.

Одобрение ипотеки в Сбербанке:

  1. На первом этапе человек обращается в ближайшее отделение за консультацией.
  2. Затем выбирает примерный объект недвижимости и получает примерную стоимость ипотечного займа.
  3. На втором этапе следует собрать документы. Самое основное – это справки, подтверждающие уровень дохода человека и его созаёмщиков.
  4. Завершающий этап характеризуется ожиданием, которое длится 2-5 дней.

Если одобрили ипотеку в Сбербанке, вот что дальше нужно делать:

  • Искать, выбирать объект недвижимости.
  • Собирать документы согласно перечню из банка. Они касаются ипотечного жилья.
  • Обязательно нужно застраховать и оценить будущий объект недвижимости.
  • Заключить договор на приобретение квартиры (дома).
  • Внести первоначальный взнос (допускается использование материнского капитала).
  • Оформить бумаги, подтверждающие факт передачи ипотечного жилья банку (в качестве залога).
  • Получить одобренный займ, и перевести его продавцу квартиры (дома).

Когда клиенты спрашивают, сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке, сотрудники отвечают — около пяти дней. Этот срок требуется банку, для того чтобы оценить готовность документов и платёжеспособность клиента.

Далее начинается более детальное рассмотрение сделки и сопутствующих бумаг, которое растягивается минимум на месяц. Для клиента это большой минус, ведь зачастую сделку купли-продажи нужно заключить очень быстро.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На срок рассмотрения влияют некоторые факторы. Первый фактор — это вид ипотечного кредитования. У банка отведено время на одобрение каждого вида ипотеки.

Например, если ссуда нужна на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, тогда срок рассмотрения бумаг 2-5 дней. Считаются только рабочие дни, не календарные.

Срок увеличивается на один день, если жильё приобретается по военной ипотеке или же с помощью перекредитования.

Эти шаги нужны для того, чтобы банковское учреждение оценило своего будущего заёмщика. Работников банка интересует, есть ли у клиента стабильный доход, к какой социальной категории граждан он принадлежит.

Никто не спорит с фактом, что банки, в первую очередь, обращают внимание на трудовую занятость клиента и его доходы. Менеджеры должны быть уверены, что будущий заёмщик будет исправно платить кредит.

Если у человека всё в порядке с кредитной историей и нет текущих займов, то это повышает его шансы на получение ипотечной ссуды.

Категория зарплатных клиентов находится в приоритете, потому как их уровень доходов стабилен и известен банку. Соответственно, не нужно делать справки и доказывать лишний раз свою платёжеспособность. На сроках это существенно отражается, потому что они сокращаются до одного, максимум двух дней. Что касается остальных, то они подают перечень бумаг в установленном порядке.

Заявка на получение ипотечного займа рассматривается на нескольких этапах. Поэтому на любом из них могут возникнуть вопросы, которые приведут к увеличению срока:

  1. Кредитный скоринг. Это автоматическая проверка на основе введённой информации. Основная её задача – оценить платёжеспособность человека. Оценка проходит на основе анкетных данных о составе семьи, уровне доходов, трудовой деятельности и других факторов. Этот шаг характеризуется проверкой кредитной истории.
  2. Для того чтобы оценить документы на подлинность, нужно чтобы они прошли проверку службой безопасности банка. Представители банка могут позвонить в указанное место работы, побеседовать с руководителем. Задача отдела андеррайтинга состоит в оценке рисков. Сотрудники отдела проводят аналитическую работу, и на её основе делают выводы о платёжеспособности клиента.

Есть несколько способов, как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке. В большинстве случаев кредитный менеджер звонит клиенту, сообщая о решении, или же приходит смс-сообщение. После одобрения ипотеки наступает самая ответственная часть процесса. Нужно выбрать и согласовать недвижимость.

На следующем этапе банк отводит 10 дней, для того чтобы рассмотреть документы на будущее ипотечное жильё. Если клиент допустил ошибки в справках, то это увеличивает рассмотрение ещё на какое-то время. И, самое важное, банки предъявляют определённые требования к объекту недвижимости.

Их соблюдение обязательно.

Список документов для одобрения ипотеки в Сбербанке

На быстрое положительное решение могут рассчитывать клиенты, которые со всей серьёзностью подошли к сбору документов. Для ускорения процедуры, первый раз обращаясь в Сбербанк, на руках нужно иметь такие документы:

  • Российский паспорт с постоянной регистрацией. Если она отсутствует, подойдёт временная.
  • Письменное заявление от клиента на получение ипотечного займа.
  • Документ, подтверждающий факт заключения брака.
  • Если есть дети, то нужны их свидетельства о рождении.
  • Доходность клиента подтверждается двумя способами. Предоставление справки 2-НДФЛ, если она отсутствует, подойдёт заполненный документ по образцу банковского учреждения. Люди пенсионного возраста предоставляют удостоверение. Если клиент располагает дополнительным источником прибыли, то это нужно подтвердить.
  • Обязательное условие – это наличие постоянной работы. Для доказательства подойдёт ксерокопия из трудовой книги с печатью и подписью.

Когда ипотечный займ помогают оформить созаёмщики, то банк требует от них такое же количество документов, что и от основных лиц. Положительным будет факт, если муж и жена имеют работу.

Почему заявка на ипотеку долго рассматривается

Факторов может быть много, и в большинстве случаев, они исходят от клиента. Например, если он неправильно оформил бумаги, или допустил ошибки. Основные причины:

  1. К увеличению срока рассмотрения приводит факт того, что созаёмщик не один, а несколько. Ведь каждого из них тщательно проверяют.
  2. Неполный комплект документов.
  3. Невозможность найти ту квартиру, которая понравится клиенту и прошла бы одобрение в банке.
  4. Отдел андеррайтинга может не уложиться в отведённый срок по проверке документов. Это приводит к тому, что справки, полученные раньше всех, теряют актуальность.
  5. Человеческий фактор. Он проявляется как со стороны заёмщиков, так и со стороны работников банка.

Ускорение процесса на подачу ипотеки

Сбербанк создал сервис, позволяющий в кратчайшие сроки подобрать подходящее жильё в новостройках. Это «ДомКлик». Что немаловажно, все объекты недвижимости удовлетворяют требования банка.

Если подать заявление на предоставление ипотечного кредита с этого сервиса, то она попадёт в приоритетную очередь. Например, срок рассмотрения заявки сокращается до нескольких дней.

Для клиента это удобно ещё и тем, что не нужно посещать отделение банка. О решении можно узнать по электронной почте.

Стоит отметить тот факт, что для сокращения времени рассмотрения заявки, нужно заранее позаботиться о выборе недвижимости. Это поможет отбросить те варианты, которые не попадают под требования банка.

Получив одобрение, клиент начнёт собирать нужные справки, а не искать квартиру. Для человека ещё важно знать, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке.

Потому что иногда отведённого времени не хватает на подготовку документов.

Порядок действий после одобрения заявления

После того как банк одобрил заявку, а клиент нашёл подходящую недвижимость, наступает самый ответственный момент. Он заключается в подписании ипотечного договора.

Задача клиента заключается в детальном изучении предоставленного документа. Особенно это касается тех пунктов, где написан размер кредита, ежемесячный платёж, обязательства сторон.

График погашения задолженности формируется отдельно, его тоже стоит проверить.

Одновременно с ипотечным договором, подписывается дополнительное соглашение о страховании жилья. От этого отказаться нельзя, иначе банк просто не одобрит ипотеку. Кроме того, желательно застраховать свою жизнь.

Банк не может обязать клиента это сделать, но от выполнения этого условия зависит размер процентной ставки. Застраховав жизнь, человек может рассчитывать на уменьшение процентной ставки на 1%.

Вроде бы и небольшая привилегия, но если кредит оформляется на годы, это очень ощутимо.

На финальном этапе, заключив сделку, клиенту нужно внести своё жильё в электронные реестры. Можно попросить о помощи работника банка или же обратиться в МФЦ.

После подготовки документов, банковское учреждение переводит всю сумму займа на счёт того, кто продавал недвижимость. После этого можно с уверенностью сказать, что сделка завершена.

Клиент становится собственником, выплачивающим ипотеку.

Ипотека в Сбербанке. Вот почему больше всего ипотек берут в Сбербанке. Условия ипотеки в 2018 году

Источник: https://credits7.ru/odobrenie-kreditov/ipoteka-v-sberbanke

Как получить молниеносное одобрение ипотеки в Сбербанке

Шансы получить ипотеку в сбербанке

Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита – привычная практика для современного человека. Ведь накопить на собственное жилье очень сложно, а иногда просто невозможно.

Более приемлемым граждане считают оформление жилищной ссуды и постепенное ее погашение.

В этой статье мы разберем, какова вероятность получения одобрения ипотеки в Сбербанке, что для этого нужно и какие подводные камни могут встать на вашем пути.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Получение предварительного одобрения ипотечного кредита означает, что банк может предоставить вам определенную сумму денежных средств. Этот показатель рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от количества поручителей и уровня вашей доходности.

Окончательный размер займа рассчитывается после предоставления требуемых документов. По итогам скоринга (проверка заемщика на соответствие требованиям банка) его величина может быть снижена Сбербанком.

Такое происходит, когда, по мнению кредитного инспектора, недостаточно предоставленных сведений или доход не позволяет оформить ссуду на заданных заемщиком условиях.

Если жилищный кредит одобрен, требуется подтверждение для выдачи заемных средств по ипотеке. Сбербанк дает на это 114 дней, в течение которых вы должны определиться с выбором недвижимости и предоставить специалисту организации требуемые документы.

Внимание! Сбербанк одобряет ипотеку, как часть платы за выбранную жилплощадь. Максимальный лимит – 90% от стоимости недвижимости. Оставшиеся деньги вы вносите из личных накоплений.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Первым, что нужно сделать, определиться с типом недвижимости – новостройка или вторичка, дом или квартира. После чего провести мониторинг актуальных предложений на рынке. Это нужно, чтобы точно знать, какая сумма кредита может понадобиться.

Во-вторых, стоит сходить в банк, чтобы получить предварительный расчет ипотеки. На этом этапе вы узнаете, сколько денежных средств вам может предоставить банк и на каких условиях. Получить консультацию и подать заявку на одобрение ипотеки в Сбербанк можно онлайн.

Для этого откройте сайт компании и пройдите в раздел для частных клиентов. Выберите вкладку «Кредиты», далее «Ипотечные кредиты». Здесь вы можете ознакомиться с информацией по жилищным программам кредитования, сделать предварительный расчет и заполнить заявку.

Заявка на ипотечный кредит может быть подана тремя способами:

  1. Непосредственно в офисе Сбербанка.
  2. Через личный кабинет – «Сбербанк Онлайн» или сайт «ДомКлик».
  3. Посредством обращения к партнерам компании – аккредитованным ипотечным агентствам и застройщикам или кредитным брокерам.

Внимание! При подаче первичной анкеты на предоставление ипотечной ссуды достаточно только паспорта и СНИЛС.

Как повысить доверие банка – актуальные рекомендации

  • Перед обращением за ипотекой не испортите вашу кредитную историю. Выплачивайте ссуды и займы вовремя. Даже небольшая просрочка по товарному кредиту 5 лет назад может стать причиной отказа по ипотеке.
  • Сбербанк оценивает платежеспособность каждого клиента. Размер ежемесячной выплаты по ипотеке не должен превышать 50% вашего заработка, из которого предварительно будут вычтены все обязательные расходы.
  • Обязательно подтвердите вашу занятость и доходность, не только основную, но и дополнительную. Высокие заработки не так важны, если вы каждые полгода меняете работодателя. Для Сбербанка главное стабильность.
  • В заявке можно указать размеры совместного дохода супругов, но он должны быть подтверждены документально.
  • Не стоит предоставлять банковскому сотруднику недостоверные сведения и подделывать справки.
  • О личных планах на ближайшее будущее лучше молчать, не стоит рассказывать банку о скорой беременности или желании заняться дайвингом.

В вопросе, как получить положительное решение после подачи заявки на ипотеку, однозначного ответа нет. Но знайте, Сбербанк будет учитывать все возможные риски. Поэтому если вы собираетесь совершить поездку или заняться опасным видом спорта, об этом лучше умолчать.

Кому одобряют ипотеку в Сбербанке

Каждый банк выставляет свои минимальные требования к потенциальному заемщику. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, узнайте, подходите ли вы под них. Это будет первым шагом к тому, как получить одобрение по жилищному кредиту. У Сбербанка они следующие:

  1. Заемщик должен проживать на территории РФ и быть ее гражданином.
  2. Регистрация по прописке должна быть в регионе присутствия банка.
  3. Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет на момент закрытия кредита.
  4. Трудовой стаж свыше 1 года, у последнего работодателя – не менее 6 месяцев.
  5. Наличие созаемщиков – Сбербанк позволяет привлекать до 3 человек, в первую очередь это супруги и родители. В отношении свободных от уз брака граждан – это желательное требование. Для женатых или замужних – обязательное, супруг всегда выступает созаемщиком.
  6. Положительная кредитная история.

Способы узнать решение и возможные причины отказа

Как происходит рассмотрение заявок на ипотечные кредиты в Сбербанке, кто подходит под минимальные требования и какие документы нужно предоставить для оформления анкеты, мы разобрались. Полдела сделано. Остается дождаться предварительного решения от банка.

Куда придет ответ от Сбербанка

В окончании процесса принятия решения по ипотечной заявке, результаты вы можете получить следующим образом:

  • На телефон, указанный в анкете, придет SMS или позвонит кредитный инспектор. Расскажет о параметрах, одобренных банком.
  • Через «Сбербанк Онлайн», если анкета подавалась дистанционно.
  • Информацию можно получить у кредитного брокера, с помощью которого оформлялась заявка на ипотеку.

Почему Сбербанк отказывает

Давайте разберемся в причинах, почему Сбербанк может не одобрить поданную заявку на жилищный кредит. К ним относят:

  1. Испорченная кредитная история – были просрочки по предшествующим займам.
  2. Есть невыплаченные товарные или потребительские кредиты.
  3. Не удовлетворяющая требованиям банка доходность.

Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30-40% заработной платы заемщика. Платежеспособность определяется исходя из совокупного дохода семьи, который рассчитывается как сумма заработков всех членов на протяжении 3 — 6 месяцев, за минусом всех расходов. Полученное значение делится на 3 или 6 и количество человек, включая детей. Итог не должен быть ниже прожиточного минимума.

  1. Фальсификация (подделка) документации, переданной кредитному менеджеру.
  2. Указание в анкете ошибочных сведений.
  3. Работодатель не может официально подтвердить факт вашего трудоустройства.
  4. Не соответствие заемщика системе Хантера (особая система проверки кредитных заявок, созданная для выявления мошенничества).
  5. Отказ после проверки данных кредитным экспертом в службе андеррайтинга (отдел, где осуществляется детальная проверка заемщика) банка.

Если Сбербанк в данный момент не одобрил ипотеку, ссылаясь на определенные технические причины, то вы имеете право на повторное оформление заявки после устранения недочетов. К ним относят:

  • Отсутствие требуемых зачислений зарплаты на дебетовую карту Сбербанка.
  • Ошибочное внесение сведений, относящихся к ФИО и паспортным данным, при оформлении зарплатной карты.
  • На основании данных ФМС удостоверение личности является недействительным.
  • Низкий уровень дохода.

Если вы узнаете, почему Сбербанк вам не одобряет жилищную ссуду, то через некоторое время можно попытаться оформить заявку заново. Эту информацию можно получить у кредитного менеджера, занимающегося вашей ипотекой. В том случае, если отказ Сбербанка категоричен, то повторное обращение возможно только через 2 месяца.

Порядок оформления ипотеки

Оформление договора ипотеки подразумевает несколько этапов:

  1. Вносится первоначальный взнос, совершается сделка купли-продажи и подписание ипотечного договора. В этот же период происходит окончательное согласование графика ежемесячных выплат.
  2. Регистрация собственности проводится при личном посещении органов Росреестра или удаленно через специальный сервис Сбербанка. Последний вариант позволит вам снизить процент по ипотеке.

Недвижимость будет оформлена после уплаты госпошлины и предоставления необходимой документации – 4 экземпляров договора купли-продажи, по одному для каждого участника сделки, правоустанавливающих документов продавца и заявления на регистрацию.

  1. Спустя 10 рабочих дней с момента подачи документов вы получаете выписку из ЕГРН и становитесь счастливым обладателем собственного жилища, а кредитор перечисляет денежные средства продавцу.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе оформления ипотечного кредита от заемщика требуется предоставление различных документов. На момент подачи предварительной заявки вам потребуется:

  • Анкета, которую можно заполнить на бумажном носителе в отделении Сбербанка или через интернет.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, подтверждающие реальный доход и занятость заемщика. К этой категории относят копии трудовых книжек и договоров, справки 2-НДФЛ или по форме банка, выписки с расчетных счетов. Информация, предоставленная в них должна соответствовать действительности. За подделку документов предусмотрено уголовное наказание. Вот почему не стоит предоставлять в банк ложные сведения.

После получения одобрения по ипотечному кредиту в Сбербанк нужно донести документы, на основании которых будет совершена оценка и страхование приобретаемого имущества, доказательство уплаты первоначального взноса – расписку продавца или выписку со счета клиента.

При участии в семейных ипотечных программах дополнительно предоставляются свидетельства о браке и о рождении детей, сертификат МК и справка об остатке средств материнского капитала. В зависимости от ситуации, кредитный инспектор может затребовать и иные документы.

Первоначальный взнос

После одобрения ипотечного кредита и подписания необходимой документации в кассу Сбербанка вносится заранее оговоренный первоначальный взнос. Это можно сделать следующим образом:

  • Наличными деньгами в кассу банка.
  • Путем безналичной оплаты.
  • Зачет средств материнского капитала.

Подводные камни ипотеки в Сбербанке

Подводные камни при оформлении договора ипотеки есть у каждого кредитора, в том числе и Сбербанка. К числу таких фактов можно отнести:

  1. Минимальная ставка в размере от 7,1% на строящееся жилье и 8,6% на готовое, доступна только сотрудникам банка и зарплатным клиента. Для всех прочих она возрастет на 0,5%.
  2. При предоставлении справки о доходах по форме банковского учреждения срок кредитования и одобренная сумма могут быть уменьшены. А процент вознаграждения кредитора возрастет.
  3. Увеличение процентной ставки на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
  4. Высокая стоимость оформления страхового полиса. Сбербанк настоятельно рекомендует страховать залоговое имущество, жизнь и здоровье только через страховую компанию банка. Чтобы это сделать в другой организации, нужны веские причины.
  5. Сбербанк не предоставляет время на устранение незначительных недочетов, а сразу отказывает заемщику.

Таковы условия приобретения недвижимости в ипотеку через Сбербанк. Некоторые минусы такого сотрудничества можно сгладить заниженной процентной ставкой. Но поверьте, плюсов будет гораздо больше. В первую очередь клиенты отмечают удобство оплаты кредита и возможность досрочного погашения без комиссии.

Источник: https://ipoteker.ru/kak-poluchit-molnienosnoe-odobrenie-ipoteki-v-sberbanke/

Как сделать так, чтобы одобрили ипотеку в сбербанке

Шансы получить ипотеку в сбербанке

Наши читатели часто спрашивают, как сделать так, чтобы одобрили выбранную ипотеку в Сбербанке. Можно ли как-то повлиять на решение кредитора? Что для этого нужно сделать? Об этом мы поговорим в этой статье.

Зачем банк берет время на принятие решения

Сразу после подачи заявки может последовать автоматический отказ. Это бывает в том случае, если заемщик ранее имел проблемы с выплатами. Такой клиент просто не проходит скоринг, подробнее о нем здесь.

В каждой кредитно-финансовой организации свои критерии для одобрения, поэтому если вы не прошли дополнительную проверку от Сбербанка, то попробуйте обратиться к другому кредитору. Портрет подходящего заявителя можно узнать при разговоре со специалистом учреждения. Он сообщит, что заемщик не подходит по требуемой сумме, доходу, возрасту, минимальному стажу и т.д.

Если автоматического отказа не последовало, то заявка поступает к службе безопасности банка, которая проверяет все предоставленные данные и документы.

Этот процесс занимает определенное время, так как кредитору необходимо выяснить, работает ли заявитель в той или иной организации, и является ли указанные сведения достоверными.

Рассмотрение занимает больше времени, если речь идет о достаточно крупных суммах.

По некоторым заявкам в банках принимается моментальное решение, но это компенсируется очень высокими процентами. В Сбербанке таких предложений сегодня нет, а это значит, что каждому клиенту придется пройти полную проверку. Если не удалось взять ссуду в Сбербанке, то стоит обратиться в Ренессанс Кредит, Тинькофф и Русский Стандарт. Низкий процент одобрения в Райффайзен, Бинбанке, Собинбанке.

Рассчитать выбранный займ можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

Как добиться одобрения: советы

  • Наличие хорошей кредитной истории. Важно, чтобы успешный опыт сотрудничества был с той кредитно-финансовой организацией, в которую вы обращались ранее. О том, как сохранить свою КИ положительной, читайте здесь. Не стоит думать, что отсутствие кредитной истории хорошо скажется на вашей первой заявке в банк.

    Поэтому если вы хотите взять настолько крупный займ, как ипотека, то для начала возьмите пару небольших кредитов на товар и выплатите их вовремя. Иначе вы для кредитора являетесь «темной лошадкой», он не может предположить, как вы будете справляться с кредитными обязательствами в будущем.

  • Не допускайте просрочек, все они фиксируются в БКИ. При оформлении нового займа кредитор обязательно запросит отчет из Бюро.
  • В первую очередь, помимо КИ, банк интересует платежеспособность клиента. На выплату ежемесячного платежа должно уходить не более 40-50% от дохода.

    Во внимание принимается заработная плата за вычетом текущих обязательных расходов. Те 50-60%, которые остаются у клиента, не должны быть менее прожиточного минимума.

Если у вас зарплата «в конвертах», то можно рассчитывать лишь на те кредиты, которые предоставляются без подтверждения дохода.

В Сбербанке возможно получить ипотеку без 2-НДФЛ при внесении приличного первоначального взноса.

  • Укажите размер дохода вашего супруга/супруги, а также дополнительные источники прибыли. Сообщите, что у вас в собственности есть недвижимость.
  • Важное значение имеет стаж работы. Чем он продолжительнее, тем больше шансов на получение одобрения. Банки часто отказывают тем заявителям, которые часто меняют места работы. Им важнее стабильность, а не высокий заработок в течение нескольких месяцев.
  • Для кредиторов предпочтительнее клиенты от 25 до 40 лет. Но и у остальных есть шанс получить желаемую ипотеку. Только в случае с людьми постарше срок будет ограничен.
  • Поработайте над своим внешним видом и ведите себя естественно. Это важно при оформлении любой суммы.
  • Подайте заявку сразу в несколько банков, но не более 2-3. Иначе ваша кредитная история будет запятнана слишком частыми запросами и отказами. В Сбербанке это точно не оценят.
  • Меньше вероятность одобрения, если заявку подают пенсионеры, инвалиды или индивидуальные предприниматели. Судимые по уголовной статье точно получат отказ.

Что делать нельзя

  • Обманывать. Не стоит указывать неверных сведений – контактных данных, наличия текущих кредитов и другой информации.
  • Указывать не ту цель использования заемных средств.
  • Подделывать документы. О том, что бывает, если предоставить «липовую» 2-НДФЛ, читайте здесь.
  • Рассказывать, что вы планируете родить, вложиться в Форекс, прыгнуть с парашютом и т.п.

При подаче заявки обращают внимание на

  • Наличие иждивенцев и большого количества неработающих членов семьи.
  • Задолженности по оплате коммунальных услуг.
  • Проблемы с законом.
    Незакрытые исполнительные листы.
  • Отсутствие прописки.

  • Просроченный паспорт.
  • Просрочки по другим кредитам.
  • Отсутствие постановки на налоговый учет или свидетельства обязательного пенсионного страхования.

Все это по отдельности или в совокупности ведет к отказу по заявке.

  • Подготовьте документы. Минимальный платеж включает в себя: анкета, копии страниц паспорта, справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие право собственности. Также могут понадобиться загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное свидетельство, свидетельство о браке или о его расторжении, военный билет, свидетельство о рождении детей и другое.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • После одобрения заявления нужно собрать документы на жилье: право собственности, кадастровый паспорт, выписка из лицевого счета и домовой книги, сведения из ЕРИП, итоги экспертной оценки рыночной стоимости имущества.
  • Обсудите с продавцом, что квартира будет приобретаться в кредит.
  • Оцените стоимость жилья.
  • Заключите договор страхования недвижимости и личного.
  • Подпишите договор о приобретении имущества.
  • Перечислите первоначальный взнос: наличными в кассу банка на счет, безналично через Сбербанк Онлайн, другие варианты (материнский капитал, сертификат НИС и т.д.).
  • Зарегистрируйте ипотечную недвижимость.

Дополнительные способы повышения шансов на одобрение заявки по кредиту представлены здесь.

Источник: https://KreditQ.ru/kak-sdelat-tak-chtoby-odobrili-ipoteku-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.