Принято решение о банкротстве

Содержание

Банкротство физических лиц 2021.Списать долги по кредитам, налогам, и иным задолженностям – Да!Банкрот

Принято решение о банкротстве

После вступления в силу закона о банкротстве ФЗ №127 прошло не мало времени. Сегодня, банкротство — это отлаженный механизм и единственный законный способ освобождения от долгов. Как показывает практика процедура эта не быстрая. Те, кто обещают новую жизнь без долгов через пару месяца в большинстве случае оказываются мошенниками.

Рассмотрим реальные сроки процедуры банкротства физического лица в 2021 году.

В среднем процедура банкротства физического лица от подачи заявления в Арбитражный суд до полного списания долгов занимает 10 месяцев. Сроки зависят от множества факторов.

  1. Размер долга. Конечно, освободиться от задолженности суммой 300 тыс. рублей куда легче, чем списать многомилионные долги.
  2. Имущество в собственности: земельные участки, любимый авто, недвижимость (кроме единственного жилья), предметы роскоши. Как показывает практика, самые долгие споры вызывает раздел имущества, что существенно затягивает дело по банкротству.
  3. Введение одного из этапов процедуры банкротства – реструктуризация долгов также увеличит сроки. Количество дел, которые на данный момент ведет суд и насколько активны ваши кредиторы.

Разберем более детально какие этапы вам предстоит пройти на пути к полному списанию долгов. Условно их можно разделить на подготовительный этап и, собственно, на саму процедуру.

Специалист по банкротству
свяжется с Вами через 3 минуты

  1. Выбор юридической компании, если подойти ответственно займет несколько дней.
  2. Сбор пакета документов, даже в самом минимальном объеме займет до двух недель. А если заниматься этим вопросом самостоятельно того больше. Поэтому рекомендуем обратиться за помощью к профессионалам.Сотрудничая с Федеральной юридической компанией «Да!Банкрот» вы не будете тратить время и нервы на беготню по инстанциям. Наши специалисты всё сделают самостоятельно.
  3. Оплата обязательных платежей ни займет и одного дня, но зачисление денежных средств на счет может происходить до трёх рабочих дней:
  • госпошлина – 300 руб. 
  • почтовые расходы, публикации ЕФРСБ и Коммерсант – 20 000руб.
  • депозит Арбитражного суда – 25 000 руб.

Расчитайте стоимость банкротства

ФЗ-№127 «О несостоятельности (банкротстве)» не установлены конкретные сроки этапов процедуры списания долгов. Каждый из них займет от месяца и более.

  1. Подача заявления в Арбитражный суд, если составлять самостоятельно займет несколько недель.

    Специалисты в сфере банкротства сделают это быстрее. В этом случае стоит учитывать, что юрист не просто сформирует заявление, но и подробно разберет вашу ситуацию, составит доказательную базу для убеждения суда в отсутствии умысла и признаков фиктивного банкротства.

    На решение принять или отклонить заявление у Арбитражного суда есть 5 рабочих дней.В случае, если суд решит запросить дополнительные документы срок увеличится.

    Специалисты юридической компании «Да!Банкрот» в обязательном порядке следят за ходом дел своих клиентов, так как если не контролировать процесс, заявление может остаться без движения.

  2. Первое судебное заседание.

    Законом предусмотрен срок от 30 до 90 дней.На практике первое судебное заседание проходит через полтора – два месяца.С этого момента можно считать официальное начало процедуры банкротства.

    Сколько в дальнейшем будет заседаний зависит от обстоятельств дела.

  3. Следующим этапом, который может ввести суд, является реструктуризация долгов.

    Если вы имеете постоянный высокий доход, то вполне можете выплатить кредиты и займы, но на более лояльных условиях.

    Для этого будет утвержден план реструктуризации, по которому в течение 3-х лет гражданин-должник обязан погасить всю задолженность перед кредиторами.

    В зависимости от общей суммы долга этот этап может занять от 5 месяцев до 3 – х лет.

  4. В случае если вы не подходите под условия реструктуризации долгов, Арбитражным судом будет введен этап реализации имущества.

    В рамках данной процедуры, на протяжении шести месяцев Финансовый управляющий ищет есть ли в собственности должника недвижимость, автомобили, земельные участки и предметы роскоши, чтобы продать на торгах и распределить вырученные средства кредиторам в счет погашения ваших долгов. Перечень имущества, не подлежащего продаже можно посмотреть в ст. 446 ГПК.

    Срок реализации имущества напрямую зависит от количества объектов собственности, ведь по каждому из них необходимо проводить торги. Кроме того, сокрытие сделок и предоставление ложной информации со стороны гражданина – должника затягивает процедуру.

  5. Завершение дела. После окончания процедуры реализации имущества в течение месяца судом выносится решение о прекращении дела о банкротстве и освобождения заявителя от долгов по кредитам и займам, коммунальным платежам, пени, штрафам и налогам.

Таким образом сроки процедуры банкротства физического лица индивидуальны для каждого случая.  На срок могут влиять не только юридические, но и организационные моменты.

  • Перенос даты заседания. Произойдет в том случае, если не явился один из участников.
  • Финансовый управляющий затянул с подачей отчетов.
  • Во время процедуры реализации имущества кредиторы не согласны с проведенной оценкой имущества.
  • Финансовый управляющий или кредитор оспорит сделки за последние 3 года.

Если в собственности нет имущества и в течение трех лет до подачи на банкротство вы не совершали сделок по его выводу из собственности, процедура списания долгов пройдет по стандартной схеме за 6-8 месяцев.

Важно помнить, что срок процедуры банкротства физического лица зависит от правильно выбранной юридической компании. Знания, опыт, скорость сбора и оформления документов, наличие в штате Финансового управляющего залог успешного и спокойного прохождения процедуры банкротства на её этапах. Звоните или оставьте заявку на сайте. Будем рады вам помочь. 

Ответы на частые вопросы

    • Судебные приставы могут описать имущество в том случае, если то самое имущество есть в наличие. А также обязательным условием является присутствие должника и собственника описываемого имущества.
    • На данный момент законом не запрещена продажа квартиры, если у вас есть долги по кредитам. Но в случае, если вы планируете подать заявление на банкротство физического лица, то не стоит совершать поспешных сделок, лучше проконсультироваться со специалистами.
    • В случае отсутствия имущества, которое можно реализовать и денег на погашение долгов приставы будут вынуждены закрыть исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания.
    • В счет долга приставам разрешено удерживать 50 % зарплаты. В случае, если у вас есть дети – 30%.

Рекомендуем к прочтению:

Источник: https://xn--80aack7aript.xn--p1ai/%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D0%BE-%D0%B4%D0%BB%D0%B8%D1%82%D1%81%D1%8F-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%B4%D1%83%D1%80%D0%B0-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0-%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0

Как объявить себя банкротом гражданину РФ, что для этого нужно и как проходит процедура признания банкротства гражданина?

Принято решение о банкротстве

До 2015 года банкротами могли быть признаны лишь юридические лица, но по новому закону процедура стала возможной для обычных граждан.

Чем это обернулось для людей: ограничениями в правах или привилегиями? Судя по тому, насколько востребованы среди физлиц услуги юридических компаний в этой сфере, изменения в законодательстве пошли на пользу гражданам. Конечно, не обходится и без подводных камней, но обо всем по порядку.

Поговорим о том, как объявить себя банкротом физическому лицу, зачем это нужно, к каким последствиям приводит и как проходит данная процедура.

Для чего объявлять себя банкротом?

Потребность в формировании системы банкротства физлиц возникла уже около десяти лет назад из-за стремительного развития кредитования. Рядовым гражданам стали доступны крупные займы, а экономические кризисы и на первых порах финансовая неграмотность населения стали причинами частого неисполнения долговых обязательств.

Проблемы возникали и у заемщиков, и у банков. Первые, утратив возможность регулярно платить по кредитам, попадали в огромные долги за счет процентов и штрафов, вторые теряли деньги.

У государства появилась необходимость защитить положение и тех, и других. Так были внесены изменения в закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в нем появилась целая глава, посвященная банкротству граждан и ИП.

Это основной нормативный документ, регулирующий данную сферу правовых отношений.

Также к вопросам несостоятельности физлиц имеют отношение и другие законодательные акты. Например, в статье 446 ГПК РФ названы виды имущества, которое не могут отнять по решению суда (в том числе в ходе процедуры банкротства должника)[1]. Статьи 196 и 197 УК РФ определяют уголовное наказание за преднамеренное и фиктивное банкротство[2].

Но что значит объявить себя банкротом? Для чего это может потребоваться физическому лицу?

Когда человек берет кредит, он чаще всего рассчитывает погасить долг вовремя и не думает о том, что его материальное положение может ухудшиться. Но порой жизнь непредсказуемым образом меняется.

Очередной экономический кризис в стране, увольнение с работы, крах бизнеса, болезнь или другие непредвиденные обстоятельства способны лишить заемщика стабильного источника дохода и, соответственно, возможности платить по кредиту.

Растет просрочка, накапливаются штрафы, и долг увеличивается до катастрофических размеров.

Банкротство может стать выходом из сложившейся ситуации. Если суд объявит должника несостоятельным, тот будет официально освобожден от претензий кредиторов. Другими словами, признание гражданина банкротом — это законный способ не платить непосильный кредит. Но, разумеется, неплатежеспособность придется доказать.

Закон определяет следующие признаки банкротства гражданина:

  • длительность просрочки платежей — более трех месяцев;
  • задолженность, превышающая размер доходов и стоимость имущества. При этом гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом при наличии обстоятельств, свидетельствующих о его неплатежеспособности, вне зависимости от общей суммы долга;
  • невозможность погасить кредит путем реструктуризации (пересмотра условий договора)[3].

Гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом при наличии двух условий: просрочка платежей — более трех месяц, сумма долга — от 500 000 рублей. Также инициировать дело о банкротстве могут кредиторы. Но юристы не советуют дожидаться такого развития событий.

Когда дело о банкротстве гражданина инициирует вторая сторона, это может закончиться печально для должника. К возможным вариантам неблагоприятного исхода относятся несписание долга, оспаривание сделок за последние три года, лишение необходимого имущества (например, единственной квартиры).

Поэтому самый разумный путь — подать на банкротство самостоятельно, если вы понимаете, что не в силах расплатиться с кредиторами.

Последствия банкротства для гражданина РФ

Разумеется, списание долга не избавит вас от всех проблем. У процедуры есть и положительные, и отрицательные стороны. Расскажем для начала о плюсах:

  • Списание долгов. Это то, ради чего и имеет смысл приступать к процедуре банкротства. После того как собственность должника, подлежащая продаже, будет реализована на торгах, а вырученные средства выплачены кредиторам в качестве возмещения, остаток долга аннулируется, даже если это очень крупная сумма.
  • Прекращение давления со стороны кредиторов. Звонки из банка или коллекторского агентства прекратятся сразу после того, как суд вынесет решение о признании должника банкротом. Заемщик и его родственники смогут снова жить спокойно.
  • Сохранение ценного имущества. Не стоит бояться, что после признания банкротом вы останетесь без жилья: далеко не вся собственность может быть реализована с торгов. Должника не лишат единственной квартиры, в которой он проживает, личных вещей или имущества, необходимого для работы. Исключение составляет собственность, обремененная залогом или ипотекой.
  • Отсутствие вреда для карьеры. Банкрот не обязан сообщать работодателю о своем статусе. Несостоятельность никак не влияет на служебное положение.

Вместе с тем признание банкротом физического лица имеет и некоторые негативные стороны. По закону статус несостоятельности налагает на гражданина ряд ограничений:

  • в течение трех лет после вступления в силу решения суда о признании банкротом он не имеет права занимать пост генерального директора и другие руководящие должности в компаниях;
  • на протяжении пяти лет при обращении в банк он обязан сообщать о своем статусе;
  • в следующий раз подать заявление о банкротстве можно только по истечении пятилетнего срока.

Еще один минус связан с особенностями процедуры признания банкротом. Пока она длится, должник не вправе распоряжаться своими средствами — совершать сделки, проводить операции по банковским счетам. Все денежные вопросы на период рассмотрения дела передаются в ведение финансового управляющего.

Также банкротство связано с некоторыми рисками. Например, ипотечная квартира или другое залоговое имущество будут проданы с торгов, даже если это единственное жилье должника.

Кроме того, суд может признать недействительными сделки, заключенные за последние три года, если они покажутся сомнительными.

Этих и других рисков можно избежать, заблаговременно выполнив экономико-правовой анализ документов.

Далее расскажем о том, как объявить себя банкротом: из каких шагов состоит процедура и какие действия требуются от должника на каждом этапе процесса.

Поздравляем, вы банкрот, или Как проходит процедура

Чтобы получить такой статус, должнику придется убедить суд в том, что он не в состоянии расплатиться с кредиторами ни сейчас, ни в ближайшем будущем. Иначе говоря, ему необходимо доказать, что признание несостоятельности — единственно возможный выход из положения. Слов для этого недостаточно: потребуется документальное подтверждение.

В процессе рассмотрения заявления о несостоятельности назначенный судом финансовый управляющий детально анализирует экономическое состояние должника.

Если выяснится, что заявитель желает уйти от долговых обязательств, целенаправленно действуя во вред кредиторам, его могут привлечь к уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство.

В этом случае нарушителю грозит наказание вплоть до лишения свободы сроком до шести лет.

Так что первый этап процедуры — это сбор документов. Необходимо подготовить все бумаги, которые могут подтвердить, что ваше материальное положение пошатнулось. Это, например, справка с места работы об увольнении в связи с сокращением штата или об уменьшении заработной платы, выписка из медицинской карты и другие документы в зависимости от ситуации.

Кроме того, потребуются:

  • документ, послуживший основанием для возникновения долга (чаще всего это кредитный договор);
  • сведения о задолженности (общая сумма на момент обращения, период просрочки), которые можно получить в банке;
  • данные о доходах за три года (запрашиваются у работодателей или в ФНС, если заявитель ИП);
  • документы о сделках за трехлетний период;
  • сведения из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • выписки из банковских счетов;
  • опись имущества;
  • документ о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя (для физлица — справка из ФНС, для ИП — выписка из ЕГРИП).

Когда все бумаги собраны, можно приступать к составлению заявления. Это очень ответственный этап: малейшая ошибка грозит отказом в рассмотрении, а значит, лишними хлопотами, потерей времени и денег. Строгие требования предъявляются и к форме заявления, и к его содержанию.

Необходимо указать суммы всех долгов, данные о кредиторах, информацию о судебных процессах в отношении должника, о его доходах и семейном положении, а также название СРО, от которой суд назначит финансового (арбитражного) управляющего. К заявлению прилагается опись имущества.

Кроме того, нужно предоставить квитанции об уплате госпошлины (ее размер составляет 300 рублей) и вознаграждения финуправляющему (25 000 рублей и банковская комиссия 650 рублей).

Если гражданин сам инициирует процедуру банкротства и хочет, чтобы процедуру проводил нужный ему финансовый управляющий, необходимо заплатить за такое назначение СРО от 5000 до 10 000 рублей. Заявление можно подать лично в канцелярию суда, отправить по почте или воспользоваться онлайн-сервисом.

Также нужно учитывать минимальные дополнительные расходы: публикации в газете «Коммерсанть» (от 10 500 рублей), в ЕФРСБ (600 рублей за каждого кредитора), почтовые расходы (от 3000 рублей).

Если суд считает заявление обоснованным, он приступает к рассмотрению дела.

Арбитражный управляющий исследует состояние должника, выявляет и оценивает имущество, подлежащее реализации, обеспечивает его сохранность, контролирует счета и сделки заявителя (без разрешения этого должностного лица кандидат в банкроты не вправе совершать финансовые операции), а также взаимодействует с кредиторами, предоставляет им отчеты о ходе процесса, организует собрания. Этап длится в среднем до трех месяцев, по его итогам суд назначает одну из процедур.

Мировое соглашение — редкий, но возможный исход дела. Теоретически стороны могут найти решение, которое устроит всех. Например, кредиторы соглашаются отменить штрафы в обмен на гарантию погашения основного долга — для банка это подчас выгоднее, чем банкротство должника. Если у заемщика совсем нет средств, такой вариант не подходит. Мировое соглашение, подписанное сторонами, утверждает суд.

Реструктуризация — это изменение условий погашения долга таким образом, чтобы у заемщика появилась возможность расплатиться с кредиторами.

Способы разнообразны, самый распространенный — продление договора с сокращением размера ежемесячных платежей.

Суд назначает реструктуризацию долга, если в ходе рассмотрения заявления окажется, что финансовая ситуация должника не безнадежна, например есть основания рассчитывать на увеличение доходов в ближайшем будущем.

В случае вынесения такого решения заявитель должен разработать план реструктуризации и представить его в суд на утверждение. Максимальный срок реализации — три года.

Если за это время должник выполнит обязательства перед кредиторами, с него снимут все ограничения.

В противном случае, а также если суд отклонит план реструктуризации (сочтя его условия нереальными), будет введена процедура реализации имущества, то есть собственно признание лица банкротом.

Реализацией имущества по факту заканчивается большинство дел о банкротстве. Это и есть та цель, к которой стремится заявитель, ведь, как правило, у него нет средств для погашения долга ни с помощью реструктуризации, ни путем заключения мирового соглашения.

Финансовый управляющий оценивает стоимость имущества должника, которое составляет конкурсную массу. Он же организует торги. Из вырученных средств частично удовлетворяются требования кредиторов, а остаток долга при благоприятном исходе суд аннулирует. После завершения процедуры гражданин официально получает статус банкрота.

По закону физическое лицо может объявить себя банкротом самостоятельно, но на практике так обычно не поступают. Процедура эта сложна, и рассчитывать на успех можно только при условии профессиональной поддержки. Поэтому в таких случаях должники, как правило, обращаются к услугам юридических фирм. Результат во многом зависит от опыта специалистов.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kak-ob-javit-sebja-bankrotom.html

Забираем долги: процедура банкротства контрагента и мораторий

Принято решение о банкротстве

Что такое банкротство
Что делать, если контрагент банкротится
Шаг 1. Проверьте информацию о банкротстве контрагента
Шаг 2.

Подайте заявление о включении в реестр требований кредиторов
Как оформить заявление
Сроки подачи заявления
Шаг 3.

Дождитесь продажи имущества и выплаты долга
Что делать, если контрагент должен денег, но ещё не банкрот
Договориться с должником
Обратиться в суд с заявлением о взыскании долга
Продать долг должника

Что такое банкротство

Банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника рассчитаться по своим обязательствам, подтверждённая Арбитражным судом (ст. 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). После признания должника несостоятельным суд начинает процедуру банкротства, чтобы погасить требования кредиторов.

Подать заявление на банкротство может сам должник или его кредитор. Должнику нужно только доказать, что он не может выплатить долги. Чтобы процедуру банкротства начали по заявлению кредитора, должник должен соответствовать критериям:

  • физлица и ИП — иметь долги на сумму от 500 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев;
  • организации — иметь долги на сумму от 300 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев.

Если организация должна поставщикам, банкам и налоговой, но никто не обратился в суд с заявлением о банкротстве, то она не считается банкротом.

Что делать, если контрагент банкротится

Банкротство должника грозит кредиторам тем, что они потеряют часть своих денег. По данным Федресурса, в I квартале 2020 года кредиторы получили всего 4,4 % от своих требований. 

Чтобы забрать долг, выполните три шага.

Шаг 1. Проверьте информацию о банкротстве контрагента

Есть два достоверных источника: Картотека арбитражных дел (КАД) и Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). 

В КАД информация появляется раньше. Введите ИНН, ФИО должника или название компании контрагента. Картотека покажет все дела, в которых он участвует. Ищите дело с пометкой в виде красной буквы «Б» — банкротное.

В карточке найдите решение суда о признании должника банкротом. В нём указано:

  1. Лицо, подавшее заявление.
  2. Основание банкротства.
  3. Данные арбитражного управляющего.
  4. Дата следующего заседания. 

В своём решении Арбитражный суд назначает управляющего, который будет вести процедуру, — составлять реестр требований кредиторов и проводить собрания, оспаривать сделки,  инвентаризировать и оценивать имущество, проводить торги. 

Если решения ещё нет, следите за ходом дела. Суд может в скором времени признать должника банкротом и начать процедуру банкротства или отказать подавшему заявление кредитору.

Шаг 2. Подайте заявление о включении в реестр требований кредиторов

После публикации решения суда о признании должника банкротом составьте список его долгов перед вами с подтверждающими документами. Приложите этот набор к заявлению о включении в реестр требований кредиторов и направьте весь пакет в Арбитражный суд.

В реестр можно включить только требования, которые возникли до начала процедуры банкротства (ст. 5 Федерального закона от 26.12.2002 № 127-ФЗ).

Как оформить заявление

Заявление можно составить в произвольной форме. Проверьте, чтобы оно соответствовало требованиям:

  1. Указан Арбитражный суд, который рассматривает дело.
  2. Указан номер банкротного дела.
  3. Требование чётко сформулировано, и из него понятно, по какой причине образовался долг.
  4. Указаны реквизиты заявителя.
  5. Указаны реквизиты должника.
  6. Приложены подтверждающие документы: накладная, счёт, договор и так далее.
  7. Приложены копии почтовых квитанций, подтверждающих, что копии заявления были направлены арбитражному управляющему и должнику.
  8. В конце требования стоит подпись кредитора.

Сроки подачи заявления

Отсчёт срока начинается со дня публикации сообщения о начале процедуры банкротства в издании «Коммерсантъ». Время, отведённое на включение в реестр, зависит от начатой процедуры:

  • процедура наблюдения — 30 календарных дней с даты публикации объявления о старте наблюдения;
  • процедура конкурсного производства — два месяца с даты публикации объявления о начале конкурсного производства.

Опоздать в наблюдении не страшно, вы ничего не потеряете. В этой процедуре кредиторы решают судьбу должника — реструктуризировать его долги или продать всё имущество. 

Конкурсное производство — последний шанс попасть в реестр. На этом этапе продают имущество должника и погашают требования кредиторов. Если вы не успеете подать заявление, попадёте в список зареестровых кредиторов и практически утратите шанс получить свои деньги.

Старайтесь включиться в реестр в числе первых. Иначе другие кредиторы могут вам препятствовать — затягивать судебные заседания, требовать больше доказательств и т.д.

Им не выгодно ваше присутствие, потому что деньги, полученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами пропорционально их требованиям.

Если вам должны 700 тысяч, а второму кредитору 300 тысяч, то вам выдадут 70 % вырученных средств, а ему — 30 %, но не больше суммы заявленных требований.

Шаг 3. Дождитесь продажи имущества и выплаты долга

После формирования реестра ждите, когда реализуют имущество должника. Управляющий проведёт инвентаризацию имущества, оценит его и разработает положение о порядке продажи. Это займёт минимум три месяца.

Арбитражные управляющие иногда пытаются заработать, продавая имущество своим людям. Например, продают микроавтобус за 1 млн рублей при розничной цене в 5 млн, а в условиях продажи указывают: «Договор купли-продажи заключается с лицом, первым подавшим заявку». Автобус выкупает человек арбитражника, прибыль они делят поровну, а кредиторы получают в пять раз меньше денег.

Запросите у управляющего банковскую выписку должника за три года. Посмотрите, какие суммы и кому он перечислял. Так вы сможете найти сомнительные сделки, которые можно оспорить.

Перед банкротством должники стараются выводить имущество и деньги. Имущество продают по ценам ниже рыночных. А для вывода денег покупают товары и услуги по завышенным ценам. Обычно такие сделки заключают с аффилированными лицами.

Деньги, полученные от продажи имущества, распределяются на текущие расходы и требования кредиторов в порядке очереди:

  1. Внеочередные требования — оплата специалистов, которых привлёк управляющий, коммунальные платежи, аренда, вознаграждение арбитражного управляющего.

    Траты на услуги ограничены (п. 3 ст. 20.7 Федерального закона от 26.12.2002 № 127-ФЗ). Чтобы увеличить лимит, управляющий просит суд выделить больше денег. Для обоснования запрошенной суммы управляющие просматривают сайты объявлений и выбирают самых дорогих специалистов. Проверьте реальную стоимость услуг, которые нужны управляющему, чтобы не тратить деньги кредиторов зря.

  2. Реестровые кредиторы в следующем порядке: возмещение вреда здоровью и жизни, расчёты по зарплате и пособиям, расчёты с другими кредиторами.

Рекомендуем привлечь профессионального юриста. Он напишет заявление о включении в реестр, защитит ваши сделки с должником, проследит за работой арбитражного управляющего и поможет вернуть максимальную сумму денег.

Что делать, если контрагент должен денег, но ещё не банкрот

С 3 апреля 2020 года ввели мораторий на банкротство предприятий (ст. 5 Федерального закона от 01.04.2020 № 98-ФЗ). Под мораторием инициировать банкротство может только сам должник.

По заявлениям кредиторов Правительство постановило продлить мораторий до 7 января 2021 года. Право на его продление получат ИП и компании, работающие в пострадавших от COVID-19 отраслях экономики. Полный и актуальный перечень с кодами ОКВЭД размещён на сайте ФНС. 

Мораторий не даёт пострадавшей компании выплачивать прибыль и дивиденды, поэтому должник может отказаться от моратория. Для этого он публикует сообщение на сайте ЕФРСБ. Отказ снимет все ограничения, но даст кредиторам возможность подать заявление о банкротстве (ст. 3 Федерального закона от 24.04.2020 № 149-ФЗ).

Вот что вы можете сделать для взыскания долга в период пандемии.

Договориться с должником

Узнайте у контрагента, почему он допустил просрочку. Может быть, это временные трудности или он забыл о платеже. Рассмотрите варианты: продлить срок для уплаты долга, сменить валюту, снизить начисляемые за просрочку проценты, дать должнику отсрочку на пару месяцев или предложить погашать долг частями. 

Есть шанс убедить должника самостоятельно инициировать банкротство. А дальше действовать так, как описано выше. Единственный минус — это привлечёт других кредиторов.

Попытка договориться — риск. Должник может пойти вам навстречу и отдать долг, пренебрегая требованиями других кредиторов. Но если дело в течение полугода дойдёт до банкротства, у вас могут забрать полученные деньги или имущество (ст. 61.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Это называется оспаривание сделки и связано с тем, что должник оказал вам предпочтение перед другими кредиторами. Оспорить сделку могут кредиторы или управляющий (ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). 

Обратиться в суд с заявлением о взыскании долга

Мораторий на банкротство не запрещает обратиться в суд с заявлением о возврате долга. До моратория с решением суда можно было бы возбудить исполнительное производство, но сейчас ФССП не проводит процедуры взыскания. С исполнительным листом можно:

  • наложить арест или обеспечительные меры на имущество должника;
  • взыскать деньги после снятия моратория;
  • инициировать банкротство должника, если мораторий на него не действует.

Чтобы мораторий перестал действовать, нужно дождаться его окончания или убедить должника отказаться от него. Кредитор-заявитель находится в выигрышном положении, так как имеет право выбрать арбитражного управляющего, что даёт ему контроль над процедурой.

Продать долг должника

Если вы понимаете, что долг не вернут или вернут не скоро, а деньги нужны сейчас — продайте его. 

Для продажи долга согласие должника не требуется. Продавец и покупатель заключают договор цессии. Главное — каждая сторона обязана уведомить должника о смене кредитора (п. 1 ст. 385 ГК РФ).

Недостаток способа — дебиторская задолженность стоит дешевле своего номинала. Например, специалисты обычно оценивают долг в 10 % от фактической суммы. То есть задолженность в 1 млн рублей у вас купят максимум за 100 тыс. рублей. 

При оценке учитывают, что:

  • просуженная задолженность обычно дороже, так как есть решение суда о взыскании;
  • долг компании с имуществом стоит дороже долга компании без имущества, так как есть что взыскать;
  • чем лучше финансовое состояние должника, тем дороже его долг.

Из-за коронавируса вероятность столкнуться с банкротством и долгами возрастает. Даже если у вашего бизнеса всё хорошо, то в цепочке поставщиков и покупателей может найтись тот, кто вовремя не заплатит. Наши советы помогут решить проблему просроченной задолженности и правильно действовать при начале процедуры банкротства.

Михаил Кобрин, экономист с опытом сопровождения банкротных дел

Источник: https://kontur.ru/articles/5801

Рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде – порядок и этапы признания банкротом физических и юридических лиц в 2021 году

Принято решение о банкротстве

Банкротство представляет собой длительный процесс, который проходит в несколько этапов.

Решение о признании должника банкротом выносит арбитражный судом, который возбуждает процедуры несостоятельности, рассматривает жалобы на действия арбитражного управляющего, включает требования кредиторов в реестр требований кредиторов, а также выносит судебные акты по другим вопросам. Рассмотрим, какой арбитражный суд занимается делами о банкротстве, кто принимает участие в судебных спорах, каков порядок и стадии рассмотрения дел о несостоятельности.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Каким судом рассматриваются дела о банкротстве?

Споры о банкротстве находятся в компетенции арбитражных судов. При этом не имеет значения, кто является участником правоотношений. Арбитраж рассматривает дела о несостоятельности как предпринимателей и организаций, так и физических лиц без статуса индивидуального предпринимателя (пункт 1 части 6 статьи 27 АПК РФ).

Заявление о признании должника несостоятельным должно подаваться в арбитражный суд первой инстанции. Если участники процесса не согласны с судебными актами, они могут обжаловать их в апелляционной и кассационной инстанциях. Окончательное решение принимается Верховным судом Российской Федерации. Со сроками обжалования можно ознакомиться в АПК РФ и Законе № 127-ФЗ.

Согласно территориальной подсудности банкротное дело в отношении должника рассматривается по месту его нахождения (статья 35 АПК РФ). Судья обязан принять заявление к производству, если установлено, что сумма требований к организации составляет от 300 000 руб., к гражданину – от 500 000 руб.

Важно! Суды общей юрисдикции и третейские суды не наделены правом на рассмотрение дел о несостоятельности. В случае ошибочной подачи иска не в тот судебный орган документы возвращаются истцу с рекомендацией обратиться с учетом правил подсудности.

Кто принимает участие в судебных спорах о банкротстве?

Правом на участие в споре о несостоятельности наделен ограниченный круг лиц. В соответствии со статьей 34 Закона о банкротстве (127-ФЗ) участниками судебного процесса являются:

  • должник (организация, предприниматель или гражданин без регистрации в качестве ИП);
  • кредиторы, обладающие правом требования к должнику, возникшим до обращения в судебный орган с заявлением о несостоятельности;
  • арбитражный управляющий;
  • налоговая служба;
  • Росреестр;
  • органы местного самоуправления.

В арбитражном процессе могут участвовать представитель собственника имущества должника, представитель работников, саморегулируемые организации арбитражных управляющих, кредиторы по текущим платежам и иные лица, указанные в статье 35 Закона № 127-ФЗ.

Порядок и стадии рассмотрения дел о банкротстве

Рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде осуществляется по правилам АПК РФ и Закона № 127-ФЗ. Судебное разбирательство проходит в несколько этапов.

Этап 1 – Обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве

Для возбуждения судебного спора о несостоятельности должника готовится пакет документации, в который входит заявление с приложениями.

Заявление может быть подано следующими лицами:

Заявление должно быть составлено в соответствии с правилами, установленными статьями 37, 39, 41 Закона № 127-ФЗ. Если необходимо составить заявление от имени кредитора и должника, предлагаем воспользоваться образцами, подготовленными практикующими юристами.

Образец заявления кредитора
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Образец заявления должника
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Перечень документов

К заявлению должны быть приложены документы, перечисленные в статьях 38, 40 Закона № 127-ФЗ.

В пакет документации входят:

  • доказательства задолженности (судебные решения, исполнительные документы, счета-фактуры, накладные и другие бухгалтерские документы);
  • почтовые квитанции о направлении заявления должнику, кредиторам;
  • платежное поручение или квитанция об оплате государственной пошлины;
  • свидетельства ИНН и ОГРН;
  • выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП в отношении заявителя и должника;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества;
  • иные документы.

За 15 дней до даты подачи заявления должник обязан опубликовать информацию о намерении обратиться в арбитражный суд на сайте ЕФРСБ.

Если заинтересованное лицо подало документы с соблюдением требований законодательства, суд выносит определение о принятии заявления о банкротстве и назначает дату первого судебного заседания.

Следует знать! В заявлении обязательно указывается кандидатура арбитражного управляющего, который осуществляет профессиональную деятельность по организации и сопровождению процедур банкротства (статья 20.3 Закона № 127-ФЗ).

Он должен соответствовать требованиям статьи 20 Закона № 127-ФЗ и назначается арбитражным судом из числа кандидатур, предложенных саморегулируемой организацией арбитражных управляющих, членом которой является (статья 45 Закона № 127-ФЗ).

За свою работу арбитражный управляющий получает вознаграждение за счет средств должника. Сумма вознаграждения составляет от 15 000 до 45 000 руб. (статья 20.6 Закона № 127-ФЗ).

Если заявление подается должником, то кандидатура арбитражного управляющего определяется путем случайного выбора (пункт 5 статьи 37 Закона № 127-ФЗ). Порядок выбора до настоящего времени не определен. На практике этим вопросом занимается саморегулируемая организация арбитражных управляющих.

Этап 2 – Введение процедуры банкротства до признания должника несостоятельным

В первом заседании суд проверяет, является ли заявление о несостоятельности обоснованным.

Для введения первой процедуры должны выполняться следующие условия:

  • наличие непогашенной задолженности у юридического лица от 300 000 руб., у предпринимателя или физического лица от 500 000 руб., подтвержденной бухгалтерской документацией, судебными актами и исполнительными документами;
  • просрочка исполнения обязательств по оплате долгов более трех месяцев;
  • недостаточность денежных средств и иного имущества для погашения долга (документы об имеющемся у должника имуществе предоставляются в суд при рассмотрении заявления).

В случае признания заявления обоснованным определением суда вводится процедура банкротства. Для юридических лиц начинается первая стадия процесса – наблюдение, которую курирует временный управляющий, назначаемый из числа предложенных при подаче заявления кандидатур арбитражных управляющих.

В процессе наблюдения временный управляющий разыскивает имущество должника, формирует реестр требований кредиторов, выясняет, имеется ли возможность восстановить платежеспособность, выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.

В отношении предпринимателей и граждан вводится реструктуризация долгов. Из числа предложенных кандидатур арбитражных управляющих назначается финансовый управляющий. Реструктуризация долгов проводится для восстановления платежеспособности должника и погашения имеющихся долгов.

Таким образом, цель первого этапа – помочь должнику выйти из кризисной ситуации и погашения задолженности, ставшей причиной несостоятельности.

Если долги будут погашены или должник и кредиторы заключат мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается.

В случае, когда по итогам первой процедуры банкротства выясняется, что долги погасить нельзя, суд признает должника несостоятельным и вводит следующую процедуру.

Справка! В отношении организаций после завершения наблюдения может вводится финансовое оздоровление или внешнее управление.

В процессе финансового оздоровления принимаются меры по восстановлению платежеспособности компании и погашению ее долгов по графику.

Руководитель организации продолжает осуществлять свои полномочия под контролем административного управляющего, назначаемого из числа кандидатур, предложенных первым собранием кредиторов.

Внешнее управление также позволяет восстановить платежеспособность должника. В отличии от финансового оздоровления руководитель компании увольняется и его полномочия передаются внешнему управляющему, назначенному арбитражным судом на основании решения первого собрания кредиторов.

В случае успешного проведения финансового оздоровления и внешнего управления дело о банкротстве прекращается. На практике эти процедуры принимаются редко, поскольку в большинстве случаев задолженность является безнадежной.

Этап 3 – Принятие решения суда о признании должника банкротом

К следующему заседанию временный управляющий должен провести первое собрание кредиторов и сформировать реестр требований кредиторов должника-организации. Также на основании бухгалтерской документации он проводит анализ финансового состояния должника с целью установления возможности восстановления платежеспособности (статья 70 Закона № 127-ФЗ).

Финансовый управляющий гражданина или предпринимателя должен в ходе реструктуризации долга организовать составление плана реструктуризации, который утверждается на общем собрании кредиторов и в суде. План оформляется в виде документа, в котором указывается список всех кредиторов с суммой о задолженности, график погашения задолженности, срок реализации плана.

Если признаки банкротства организации сохраняются, план реструктуризации не выполняется, то на очередном судебном заседании решается вопрос о признании должника несостоятельным.

Судебная инстанция выносит решение, которым вводятся следующие процедуры:

  • конкурсное производство в отношении организации;
  • реализация имущества в отношении гражданина или предпринимателя.

Цель данного этапа – выявление имущества должника с целью его продажи и погашения за счет вырученных средств задолженности перед кредиторами.

Нужно помнить! После признания должника финансово несостоятельным он не вправе самостоятельно совершать сделки. Директора юридического лица увольняют и его функции переходят к конкурсному управляющему. Гражданин и предприниматель также утрачивают самостоятельность. Контроль над счетами переходит к финансовому управляющему, который ведет все дела от имени должника.

Этап 4 – Завершение процедуры банкротства

После проведения всех мероприятий по выявлению имущества должника и погашения долгов проводится последнее собрание кредиторов, на котором принимается решение об обращении в арбитражный суд с ходатайством о завершении процедуры несостоятельности.

Рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде завершается вынесением определения о прекращении производства по делу. Обычно для завершения всех мероприятий требуется 2-3 года. Конкретные сроки прописаны в Законе № 127-ФЗ.

Надоело читать?Юрист лично позвонит и проконсультирует по вашему вопросу (консультация бесплатна)

Заключение эексперта

Подведем итоги:

  1. Разбирательство дел о банкротстве в арбитражном суде представляет собой длительный поэтапный процесс. Задача суда ввести очередную процедуру и назначить арбитражного управляющего, который будет помогать должнику погасить долги.
  2. При отсутствии возможности погасить задолженность суд вводит последнюю процедуру, в ходе которой имущество должника продается. За счет вырученных средств по возможности гасятся все долги. Если имущества должника недостаточно, суд прекращает дело и оставшиеся долговые обязательства списываются.

Для успешного прохождения банкротства необходимо обладать профессиональными знаниями. Не рекомендуется полагаться в этом вопросе на арбитражного управляющего, поскольку он является независимым лицом.

Для полноценной защиты интересов кредитора или должника необходимо, чтобы всю процедуру сопровождал юрист, который специализируется на делах о банкротстве. Специалисты нашего сайта всегда готовы прийти к вам на помощь.

Оставьте заявку и получите консультацию.

Понравилась ли вам статья?

Источник: https://SocPrav.ru/rassmotrenie-del-o-bankrotstve-v-arbitrazhnom-sude

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.