Обязательно ли страхование титула при ипотеке

Содержание

Что такое титульное страхование при Ипотеке: на что обратить внимание

Обязательно ли страхование титула при ипотеке

Добрый день, дорогие читатели! При получении ипотеки заемщикам предлагают оформить дополнительные пакеты страховой защиты. Если по страхованию залоговой недвижимости вопросов обычно не возникает, оно обязательно, то о страховке титула слышали немногие. Что такое титульное страхование при ипотеке, нужно ли его оформлять и от каких рисков оно защищает, расскажем в нашей статье.

Понятие титульного страхования недвижимости

Страхование правового титула – это вид финансовой защиты от утраты права собственности на объект недвижимости, заложенный банку по ипотечному кредиту.

Дело в том, что квартира или другое недвижимое имущество, которое покупает заемщик, имеет в своей истории целую цепочку владельцев. Если договор перехода права собственности (купли, дарения, приватизации и пр.

) или иной документ, подтверждающий смену хозяина, составлен неправильно, он может быть оспорен в суде.

Объектом страхования выступают:

  1. Квартиры, частные дома, комнаты и прочие жилые помещения;
  2. Коммерческая и другая нежилая недвижимость (гаражи, машиноместа, склады, здания и пр.);
  3. Земельные участки.

Оспаривание сделки с недвижимостью возможно в течение 3 лет после ее совершения.

Если вы купили квартиру, собственник которой сменился в этот период, есть риск признания договора купли-продажи недействительным.

Конечно, при оформлении ипотеки банк проверит историю недвижимости, это является своего рода гарантией чистоты сделки. Однако дальше нынешнего владельца (продавца) проверка не заходит.

Банк только оценивает правомерность текста договора купли-продажи, наличие необходимых документов и прочие риски, касающиеся его, но не клиента. Поэтому полагаться на кредитора в этом вопросе не стоит. Одобрение объекта недвижимости банком не говорит о том, что в дальнейшем эту сделку не смогут оспорить заинтересованные лица. Иначе зачем нужна была бы титульная страховка?

Если в течение 3 лет после оформления ипотечной сделки ее признали ничтожной, клиент лишается права собственности на недвижимость. При наличии страхования титула жилищный кредит закрывает страховая компания. Сумма выплаты равняется имущественной стоимости объекта. В противном случае клиент будет возвращать кредит за квартиру, которую у него отняли.

Правосудие в этом случае на стороне кредитора, если не будет доказана умышленность действий сотрудников банка или существенные ошибки в документации.

Перечень страховых случаев

По каким причинам может произойти утрата права собственности, чтобы страховщик признал это страховым случаем:

  • Ущемление прав людей, которые юридически имеют право на владение этой недвижимостью. Чаще всего нарушаются интересы несовершеннолетних, наследников, владельцев долей. В качестве примера можно привести случай, когда имуществом владел ребенок. Его квартиру родители продали, но на полученные средства не приобрели равноценное жилое имущество. Органы опеки и попечительства подают иск с целью признания сделки недействительной;
  • Незаконность предыдущей сделки. К примеру, при наследовании не учли обязательную долю правопреемника или неправильно провели приватизацию;
  • Правоустанавливающие документы подделаны. Сейчас, когда свидетельства о праве собственности аннулированы, а вся информация хранится в электронной базе данных, такие случаи стали встречаться реже. Однако и они бывают в практике юристов и страховых компаний;
  • Мошенничество;
  • Ошибки в регистрации права собственности при ипотеке. В итоге договор признается недействительным;
  • Недееспособность участников сделки купли-продажи недвижимости. Справку требуют только в определенных случаях, но заемщик может обезопасить себя, запросив подтверждение дееспособности продавца.

Сделки со вторичной недвижимостью всегда представляют повышенный риск, поэтому следует нанять квалифицированного специалиста для подтверждения юридической чистоты квартиры. Обратите внимание на отзывы в интернете, потому как некоторые агентства грешат фальсифицированием сертификата, на деле же не проводят никаких проверок.

Обязательно ли титульное страхование

Страхование титула относится к необязательному страхованию. Вы имеете полное право от него отказаться. Однако в случае признания сделки ничтожной, квартира (или ее часть) отойдет лицу, которое инициировало судебное разбирательство, а вам придется выплачивать ипотеку. Деньги банк выдал, и отдать их нужно в любом случае.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Возвратом денежных средств после признания неправомерности договора купли-продажи должен заниматься заемщик, но никак не банк.

Деньги должен вернуть продавец квартиры, но на практике дело затягивается на многие годы. Технически это проблема заемщика, кредитора при выдаче ипотеки не интересует прошлое объекта залога.

Клиент должен был нанять риэлтора или юриста и досконально проверить цепочку перехода права собственности.

Если сделка прошла без специалиста по недвижимости, юридическая чистота не была соблюдена, рекомендуется оформить страхование титула. Его можно не покупать, когда:

  1. Последняя сделка по квартире совершена более 3 лет назад и на данный момент отвергнуты риски оспаривания договора в суде. Частично функция проверки перекладывается на нотариуса, когда при ипотеке регистрируется долевая собственность. Следует иметь в виду, что и нотариальную сделку можно признать недействительной, если она не соответствуют норме закона;
  2. Если вы покупаете новостройку от застройщика. Лучше всего сотрудничать с аккредитованными банком строительными компаниями. В таком случае вероятность оспаривания сделки с недвижимостью стремится к нулю.

Чтобы подтолкнуть клиента к оформлению финансовой защиты, банк может снижать процентную ставку при наличии полиса. В некоторых случаях заемщикам даже выгоднее купить страховку, чем переплачивать банку проценты.

Как оформить страховку титула

Оформление полиса происходит в день выдачи ипотечного кредита, делать его раньше нет смысла. Хотя страховые компании готовы заключать договора еще на этапе подготовки к сделке с недвижимостью. Есть вероятность, что покупка не состоится, поэтому приобретать страховку заранее не стоит. Хотя в случае отказа страховая премия будет возвращена в полном объеме, вы просто потратите свое время.

К тому же, переплатите за период, пока готовятся документы, а это может быть целый месяц. Кстати, страховку вправе купить не только ипотечные заемщики, но и другие владельцы недвижимости, чтобы обезопасить себя от утраты титула.

Заемщику следует обращаться в страховые компании, с которыми у банка есть действующее соглашение. Теоретически можно пойти и в другую фирму, в которой у вас есть скидка, но придется согласовать ее с кредитором.

Ипотечным заемщикам проще всего согласиться на оформление полиса в банке, тем более, что крупные организации (Сбербанк, ВТБ) предлагают приобрести его в своей дочерней компании. Делать страхование титула при ипотеке нужно только первые 3 года, после этого риски исчезают.

Для покупки полиса в банке дополнительных бумаг не потребуется. Если вы обратились в страховую компанию самостоятельно, возьмите с собой:

  1. Паспорт;
  2. Кредитный договор;
  3. Выписку ЕГРН о праве собственности и наличии залога;
  4. Договор основания права собственности.

Срок действия договора страхования – 1 год, после чего вам следует обратиться в банк или страховую компанию и продлить его действие. Некоторые страховщики допускают оформление сразу на 3 года по договоренности с ипотечным заемщиком.

Обратите внимание, что в законодательстве говорится о 3 годах исковой давности. Однако есть исключения, когда опротестовать сделку можно в течение 10 лет. Если купля-продажа вызывает серьезные опасения, есть смысл самостоятельно страховать квартиру от риска утраты титула в течение этого срока.

Вам может быть полезна статья — Можно ли вернуть деньги за страховку по Ипотеке.

Стоимость титульного страхования

Цена страховки титула зависит от нескольких факторов:

  • Оценочная стоимость объекта недвижимости;
  • Расценки страховой компании, чаще всего они укладываются в диапазон 0,5-1% от стоимости залога. Если вы купили квартиру в ипотеку за 1 млн. рублей, стоимость титульного страхования составит 5-10 тысяч рублей в год. В отличие от других видов финансовой защиты при ипотеке, цена полиса снижаться не будет, потому как привязана не к остатку кредита, а к цене недвижимости;
  • От истории права собственности, количества и вида сделок. Если высок риск утраты титула, страховая компания может повысить тариф.

Имейте в виду, что страховщик вправе отказаться от страхования титула, если посчитает сделку рискованной. В таком случае нужно обратиться в другую компанию или еще раз подумать, стоит ли покупать недвижимость с сомнительным прошлым.

На что обратить внимание при титульном страховании

Как и любой вид страхования, финансовая защита титула при ипотеке обладает рядом особенностей. Каждая страховая компания выдает заемщикам объемный свод правил. Не поленитесь и прочитайте их до конца, быть может, вы передумаете оформлять полис. Дело в том, что при выплате есть ряд исключений, когда клиент не получает деньги, хотя по его мнению случай явно относится к страховым.

Условия договоров отличаются, но в качестве примера можно привести несколько «подводных камней»:

  1. Если при покупке полиса заемщик указал неверные сведения, в страховой выплате откажут, а договор аннулируется в суде;
  2. В случае наступления событий, которые могут привести к страховому случаю, нужно сразу же связаться со страховщиком и известить об этом;
  3. Если недвижимость изъята по причине долгов клиента, земельный участок забрало государство для своих нужд или по причине бесхозяйственного отношения, в выплате откажут.

Внимательно читайте договор и сразу задавайте все интересующие вопросы, тем более, что стоимость полиса не так мала. Если в отношении вашей квартиры начинается судебное дело о признании сделки ничтожной, сразу же известите страховую компанию и наймите хорошего юриста.

Если наша статья оказалась вам полезна, то делитесь ею в социальных сетях. А так же подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

С уважением, Александр Фетисов!

Источник: https://aflife.ru/finansy/chto-takoe-titulnoe-strahovanie-pri-ipoteke

Обязательно ли оформлять страховку жизни, титула и квартиры по ипотеке в 2021 году и сколько это стоит

Обязательно ли страхование титула при ипотеке

Потенциальных клиентов банка волнует вопрос, обязательна ли страховка при ипотеке.

За одно только тело кредита вместе с годовыми процентами за срок погашения долга придется заплатить в полтора раза больше стоимости самой квартиры.

Дополнительные услуги, такие как полис, обслуживание счета и уведомления – нагрузка на семейный бюджет. Разберем в этой статье, какая страховка обязательна, а без чего можно обойтись.

Далеко не каждый заемщик ориентируется в правовых нормах РФ. Этим пользуются предприимчивые клерки банков. Во время предварительного собеседования менеджеры обыгрывают ситуацию таким образом, что заявитель убежден в том, что без страховки ему не одобрят кредит.

Но обязательна ли страховка по ипотеке или нет? Среди продуктов СК есть виды полисов, без которых банк не оформит ссуду. Но большинство услуг навязываются сотрудниками. Поговорим более подробно о том, какое страхование обязательное, а какое добровольное.

Жизнь и здоровье

В соответствии со ст. 935 ГК РФ, этот продукт СК – добровольный. Но ст. 7 ФЗ РФ 353 оставляет за банком право обязать ипотечных заемщиков оформить страховку жизни и здоровья. В кредитном договоре будет прописан пункт о том, что на основании этой правовой нормы банк обеспечивает дополнительные гарантии возврата денег.

Внимание! Заявитель, который оставляет объект недвижимости в залоге до конца выплаты ипотеки, оформляет страховку обязательно.

Какие риски покрывает полис:

  • приобретенная инвалидность 1,2 группы;
  • смерть заемщика;
  • официальный больничный больше 30 дней.

Страховка жизни и здоровья не обязательна, но полезна для клиента банка. Ипотека – кредитный продукт повышенных рисков. Человек вынужден ежемесячно платить по счетам на протяжении 10 – 15 лет. Вряд ли кто-то с уверенностью может гарантировать, что за это время не произойдет страховой случай.

Квартира

Конструктив ипотечного жилья в обязательном порядке страхуется от повреждений или гибели. Это прописано в ст. 343 ГК РФ « и сохранность заложенного имущества». Кроме несущих стен дополнительно защищаются окна, потолок.

По желанию заявителя можно включить в сделку риски порчи отремонтированных стен. То есть, если недобросовестный застройщик установил дешевую сантехнику и в квартире сверху прорвало трубу, то СК выплатит стоимость ремонта.

Конечно, обязательно придется доказать факт порчи по вине строителей. Но как правило владельцы квартир вкладывают в чистовой ремонт 30-50% стоимости самой недвижимости. В этом случае актуально переплатить за сделку.

Риски:

  • аварии систем канализации, водоснабжения;
  • пожар;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • уничтожение жилья.

Объектом страхования ипотеки бывает: квартира, частный дом, комната, строящиеся конструкции.

Титульное

После проведения сделки купли-продажи покупатель становится собственником имущества. У него на руках оказывается документ, который подтверждает это право. Такой сертификат называется титулом.

Он выступает неким официальным разрешением пользоваться квартирой, прописывать на ее площади других жильцов.

Но если человек заключил сделку с мошенником, документы оказались поддельными, а ипотека уже получена, то титульное страхование компенсирует стоимость жилья.

По закону эта услуга не обязательная. Оформлять ее или нет – право заявителя. Банк не может навязать договор клиенту или угрожать отказом.

СК компенсирует ущерб, если суд признает сделку купли-продажи недействительной.

Стоит помнить о том, что разбирательства могут затянуться на несколько лет. Все это время заемщик должен обязательно выплачивать ипотеку. И только после вынесения решения страховая возместит финансовые потери. Без этой обязательной процедуры СК не посчитает инцидент страховым случаем.

Сколько стоит страхование

Чтобы застраховать имущество и не переплатить за полис, нужно ознакомиться с актуальными предложениями СК. Критерии, по которым рассчитывают цену договора у всех компаний примерно одинаковые.

Жизнь и здоровье:

  • наличие хронических заболеваний/избыточный вес;
  • пол;
  • возраст;
  • профессия.

Конструктив:

  • давность постройки;
  • локационное расположение;
  • оценка эксперта.

Титул:

  • количество сменившихся владельцев.

Важно! Заемщик, который отказался от оформления добровольных видов услуг, обязательно столкнётся с повышенными процентными ставками. Таким образом банк повышает шансы вернуть деньги.

Специалисты Страховкавед.ру сравнили тарифы ведущих страховых компаний по трем основным видам страховок при ипотеке.

Тариф (% от задолженности)
Название СКЖизнь и здоровьеТитулКонструктив (обязательно)
Сбербанк0,10,30,25
ВТБ240,330,330,33
РЕСО0,260,250,1
ВСК0,250,150,15
Альянс0,660,160,18

Обязательно ли страхование ипотеки или нет – зависит от вида полиса. Важно понимать, что полис – это не только дополнительная финансовая нагрузка, но и подушка безопасности при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Важный момент! В большинстве банков людям с инвалидностью или пенсионерам невозможно оформить полис страхования жизни или он стоит очень дорого, поэтому от него можно отказаться. При этом ставка по ипотеке хоть и будет повышена, но переплата по ней все-равно будет меньше страховой премии за страховку жизни и здоровья.

Онлайн калькулятор страховки

На нашем сайте вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором.  Для этого нужно ввести следующие данные:

  • город, в котором оформляется ипотека;
  • наименование банка;
  • объект страхования;
  • риски;
  • индивидуальные данные заемщика.

Важный момент! После того, как все поля будут заполнены, нажмите «Рассчитать». Через несколько секунд сервис выдаст на экран стоимость сертификата. При желании можно оплатить полис онлайн и получить его на почту. Далее его нужно распечатать, подписать собственноручно и отнести в банк. Обычно такой полис получается на 10% дешевле аналогичного, оформленного в офисе банка или страховой.

Как отказаться от защиты

Так как два из трех страховых продуктов добровольные, от них можно отказаться. Сделать это разрешается как во время оформления ипотеки, так и после. Стоит помнить о том, что при расторжении договора, банк обязательно повышает процент по кредиту.

При оформлении

На вопрос, обязательно ли страховать ипотеку до покупки квартиры, специалисты отвечают отрицательно. Менеджеры имеют право предложить полис жизни и здоровья, а также титула. Но решение остается за заявителем.

Ипотека без обеспечения облагается дополнительными процентами. Но обычно банк прибавляет от 1 до 3%. Сертификат обойдется в туже сумму. Разница незначительная.

В период охлаждения

Государственное регулирование страхового дела России обязательно дает заявителю две недели на отказ от страховки при ипотеке. Если человек подал заявление на расторжение в этот срок, СК обязана вернуть 100% премии.

Некоторые компании увеличивают период охлаждения до нескольких месяцев. Это увеличивает доверие населения и повышает рейтинги организации.

При досрочном и плановом погашении

Если долг погашен раньше указанной банком даты, заемщик может рассчитывать на возмещение части заплаченных денег. Сумма зависит от того, когда поступило заявление.

Рассмотрим на примере. Клиент Сбербанка оформил ипотеку и заключил договор о комплексном страховании. Его стоимость – 83 000 р. Срок выплат кредита – 120 месяцев. Заемщик вернул долг за 60 месяцев. СК вернула часть невостребованной премии, которая составила 41 500 р.

Чаще всего СК дополнительно удерживают сумму расходов на ведение дела, которая может составлять до 40% от премии.

После возврата ссуды в соответствии с планом деньги за страховку не возвращаются. СК считает сделку выполненной.

Заявление на отказ

Обращение, которое направляется в СК, должно быть составлено правильно. Для удобства пустой бланк с заявлением можно скачать тут.

К заявлению нужно приложить копию полиса, договора страхования, чеки об оплате страховой премии. Копия кредитного договора со справкой о погашении понадобится, если основанием для возврата премии является досрочная выплата кредита.

Что будет, если не покупать полис

Говоря о том, обязательно или нет страхование при ипотеке, нужно отметить, что сертификат – дополнительная мера безопасности для банка. Если клиент не сможет выплачивать долг, это будет делать СК.

Договор ипотеки, который не обеспечен страховкой, входит в группу риска для кредитора. Альтернатива – повысить процентную ставку. То есть если заемщик не оформит полис, он будет выплачивать по кредиту больше.

В среднем ставка по кредиту повышается на 1-3 п.п.

Если не оформлять на второй год

Сделка с СК регистрируется на один год. В случае с ипотекой она обязательно продлевается до последнего платежа. Страховая премия платится при продлении сертификата. Если не внести деньги за договор спустя год, СК автоматически расторгает договор. Обычно, если не предоставить новый полис страхования, банк повышает ставку по ипотеке согласно договору.

Если не продлить страхование объекта недвижимости, то можно получить расторжения договора ипотеки со всем отсюда вытекающими последствиями.

Страховка при ипотеке – необязательная статья расходов. Но ее отсутствие может повлиять на общую задолженность. Полис выручит при возникновении непредвиденных обстоятельств и поможет остаться на плаву в течение долгого времени.

Остались вопросы? Спросите нашего дежурного юриста или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого оставьте ваши контакты в форме внизу страницы.

Далее читайте о том, выгодно ли покупать страховку при ипотеке.

Нам будет приятно, если Вы оцените статью лайком и сделаете репост.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/obyazatelna-li-strahovka

Cтрахование титула при ипотеке: что это такое и зачем оно нужно?

Обязательно ли страхование титула при ипотеке

Если заемщик покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, некоторые банки потребуют от него застраховать свой титул. Сегодня разберемся, что такое титульное страхование и от чего защищает, зачем оно нужно при ипотеке и что будет, если от него отказаться.

Титул – что это и зачем его страхуют?

Титул – это документ, подтверждающий право гражданина на владение имуществом. В случае с ипотекой и недвижимостью таким документом является выписка из ЕГРП или свидетельство о регистрации права собственности.

Титульное страхование – это страхование риска утраты права собственности на приобретаемое жилье.

Страховая компания (СК) – фирма, которая оказывает страховые услуги.

Смысл титульного страхования в том, что после покупки квартиры и регистрации собственности на нее в Росреестре, могут появиться лица, которые имели право на эту квартиру. Они захотят отсудить ее у покупателя.

Такие ситуации возникают, когда объявляются наследники на квартиру, или лица, права которых были нарушены при продаже. Это могут быть несовершеннолетние дети, недееспособные в момент совершения сделки лица, находящиеся в наркотическом или алкогольном опьянении, и т. д.

К титульному страхованию прибегают только при покупке квартиры на вторичном рынке. Страховать титул при покупке квартиры в новостройке не нужно. Покупатель становится ее первым владельцем, до него никто не был собственником этой квартиры, а значит, не может на нее претендовать.

Титульное страхование защищает заемщика от полной потери денег в случае оспаривания права собственности на приобретенную квартиру. Если заемщик попадет в такую ситуацию без страховки – у него не останется ни денег, ни квартиры. А платить ипотеку придется в любом случае.

Поэтому при покупке вторичной недвижимости банки настаивают на этой страховке, а в случае отказа могут поднимать процентную ставку, чтобы сократить свои риски.

Пример:

Алексей купил квартиру в ипотеку на вторичном рынке у Елены. Зарегистрировал право собственности. При покупке документы проверял юрист банка. Все было чисто. У Елены есть брат Андрей, который имел долю в квартире. Перед сделкой он несколько месяцев находился в состоянии алкогольного опьянения, и Елена убедила Андрея отказаться от своей доли.

Выйдя из этого состояния, Андрей заявляет в суд. Он ссылается на то, что в момент подписания отказа находился в недееспособном состоянии и требует вернуть его долю. Суд может принять его сторону, и тогда покупатель квартиры (Алексей) останется без денег и без жилья. Если у него было оформлено титульное страхование, он получит страховую выплату.

Какие банки требуют страховать титул при получении ипотеки?

Требовать страхование титула банки не могут. По закону обязательно только страхование недвижимости, которая передается в залог банку. Его требуют в каждом банке. Что касается титула, застраховать его отдельно получится не во всех СК. Обычно компании в такой ситуации предложат вам полис комплексного страхования.

Комплексное страхование требует Райффайзенбанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, ДельтаКредит, и т. д. В Сбербанке в дополнение к обязательной страховке недвижимости попросят застраховать только жизнь и здоровье. При отказе поднимут процент на 1 пункт.

От чего защитит титульная страховка?

Страховой случай при страховании титула возникает, когда сделку признают ничтожной (недействительной) и владелец теряет право собственности на жилье.

Сделку могут признать недействительной, если:

  • Она совершена продавцом в недееспособном, частично дееспособном или невменяемом состоянии.
  • Она совершена лицом, дееспособность которого ограничена судом.
  • Лицом, которое не понимает значения своих действий или не может ими руководить.
  • Человеком, введенным в заблуждение.
  • Были нарушены права несовершеннолетних – если бывшему несовершеннолетнему собственнику родители не предоставили новое жилье.
  • Доказан факт мошенничества – например, с поддельной доверенностью.
  • Предыдущий владелец недвижимости получил ее обманом, угрозами или мошенничеством. Если продавец получил жилье не честно, предыдущий владелец оспорит право собственности в суде, и оно аннулируется у текущего владельца.
  • Сделка совершена под угрозой, влиянием насилия или стечения негативных обстоятельств.
  • Один из супругов распорядился общим имуществом без согласия второго супруга.
  • Плательщик ренты продал недвижимость без согласия получателя рентной платы.
  • Продавец получил квартиру в наследство и продал ее без уведомления других наследников, которые не знали об открытом наследстве и не могли принять или отказаться от него.

Источник: https://IpotekuNado.ru/strahovanie/titulnoe-strahovanie-pri-ipoteke

Титульное страхование при ипотеке — что это такое и обязательно ли нужно

Обязательно ли страхование титула при ипотеке

Источник: https://prosto.insure/articles/titulnoe-strahovanie-pri-ipoteke

Титульное страхование при покупке квартиры: работает или не работает в России

Обязательно ли страхование титула при ипотеке

Алина и Антон купили в ипотеку квартиру, въехали, сделали ремонт. Уже представляли, как в ней будут расти их дети. Но через полгода на пороге появился человек, который сообщил счастливому семейству, что жилплощадь эта принадлежит вовсе не им.

Оказалось, он законный наследник квадратных метров, но был в местах таких отдаленных, что новость о смерти любимого дедушки до него дошла не сразу. Притязания внука признали обоснованными, а сделку по продаже квартиры – недействительной.

Но Алина и Антон при покупке оформили страхование титула.  Поможет им это или нет?

Что такое страхование титула при покупке недвижимости

Покупка квартиры – сделка сложная и дорогостоящая, риски, соответственно, высокие. Кажется, какая вероятность, что именно у вас с приобретенным жильем появятся проблемы? Ведь шанс их не такой уж и большой, особенно в масштабах страны. Все точно будет хорошо. А что, если нет, что будет, если нет?

Тогда все будет зависеть от того, как тщательно вы отнеслись к выбору продавца, оформлению сделки, застраховались или нет от неожиданностей.

При оформлении ипотечного кредита на квартиру помимо обязательного страхования залогового имущества банки предлагают также оформить другие страховки – жизни заемщика и титула. По закону соглашаться не обязательно. Но так хочется подстраховаться. Однако не будут ли ваши деньги уходить в никуда?

Титульное страхование при покупке квартиры – это приобретение страховки на случай неожиданной потери права собственности. Работает на вторичном рынке недвижимости. Гарантирует покупателю возмещение рыночной стоимости купленной недвижимости, если ее отберут через суд по независящим от него причинам.

Когда и на сколько нужно страховаться от риска потерять право собственности, сколько это стоит

Что же может такого произойти, что купленная квартира перестанет вдруг быть вашей, как долго сохраняется такой риск?

Случаи, когда страхование вам точно понадобится

На рынке недвижимости есть категории сделок, про которые риэлторы часто рассказывают клиентам леденящие душу истории. Клиенты пугаются, но продолжают настойчиво топтаться по граблям. Хотя именно такие сделки чаще остальных признают недействительными.

  • Квартиру продавец недавно получил по наследству. Наследник может предъявить права на свою долю в наследстве в течение трех лет. Причем не с момента смерти наследодателя, а с того времени, когда он об этом узнал. Теоретически, если такой наследник 5 лет отшельничал в горах Тибета, он вправе отобрать у вас квартиру после своего оттуда возвращения. Чем меньше времени прошло с похорон прежнего владельца «квадратов», тем выше риск появления неожиданных наследников.
  • Дом продавцу подарили. Тут возможны варианты – мошенничество, недееспособные дарители, передача подарка под давлением. При любом из них прошлый собственник может обратиться в суд, и не исключено, что квартиру ему вернут.
  • Договор купли-продажи заключается по доверенности. Это такая благодатная почва для мошенничества, что лучше всего не связываться. Доверенность опытному преступнику не так уж сложно подделать, а какое поле для маневров она предоставляет. Поберегите силы и средства – найдите другой вариант. Или потом не удивляйтесь, что остались без жилья и денег.
  • Нет согласия супруга (даже бывшего) продавца на сделку. Нотариально заверенное согласие по закону не требуется, но его отсутствие – повод по требованию несогласной стороны аннулировать договор-купли-продажи.

Недействительными могут также признать сделки, нарушающие права недееспособных, несовершеннолетних, или если обнаружатся ошибки и мошенничество в предыдущих сделках с вашей недвижимостью.

Если цена на выбранную квартиру намного (15-20%) ниже других похожих предложений, с большой вероятностью с ней не стоит связываться. Если возникнут проблемы, на этом основании могут не признать добросовестным приобретателем, раз цена вас не смутила и не заставила все перепроверить.

Срок

Считается, что срок исковой давности по сделкам с недвижимостью – три года. Если квартира в собственности владельца больше трех лет, риски в отношении нее становятся намного ниже.

Чаще всего титул страхуют именно на этот срок. Некоторые страховые компании предлагают единовременно оформить договор на все время страхования, другие – продлять его ежегодно.

Важно: если страховой случай внезапно наступит, в продлении договора могут отказать.

По факту, этот срок самый оптимальный. Год мало, больше трех – дорого. Но на деле решать вам, наследники, например, могут объявиться и спустя пять лет.

Цена

Стоимость титульного страхования в 2019 году от 0,2 до 2% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Окончательная ставка будет зависеть от индивидуальных обстоятельств каждой покупки. Страховая сама все проверит и вынесет свой вердикт.

Работает или нет титульное страхование в России

В нашей стране практика титульного страхования не очень распространенная, поэтому механизмы выплат далеки от совершенства. Пока в большинстве случаев страховщики пользуются любой возможностью, чтобы уйти от возмещения ущерба. Получить свое можно через суд. И то при условии правильно составленного договора, в котором для них не осталось лазеек.

Риски сторон, участвующих в страховании титула

Компании, гарантирующие выплаты по договорам страхования, думают, в первую очередь, о своих интересах. Они тщательно проверят сделку на предмет именно своих рисков. Если дело сомнительное, в страховании откажут или назначат высокие ставки. В их интересах также доказать, что ваш случай – не страховой.

Покупатель, приобретающий недвижимость, платит страховые взносы за определенные гарантии. О своих интересах он должен заботиться сам: внимательно изучать документы, которые подписывает.

Если вы выбрали квартиру из-за низкой цены и предчувствуете, что за ценником скрывают проблемы с недвижимостью, задумайтесь.

Хотите указать в договоре только часть реальной суммы – идете на риск. В суде вашим аргументом будут именно официальные документы, а компенсация напрямую зависит от указанных в них сумм.

Судебная практика

Добиваться выплаты за прекращение права собственности почти наверняка придется через суд. Каждый случай индивидуален. В судебной практике есть случаи удовлетворения таких исков и отказов в нем.

В Хабаровске Геннадий и Валентина взяли кредит под залог квартиры, застраховав по настоянию банка и титул. Жилплощадь эту Валентине подарила пожилая знакомая. Через несколько месяцев старушка заявила, что рассчитывала взамен на ежемесячные выплаты, но ничего не получила.

Подала на женщину в суд, сказала, что не понимала, что делает. Экспертиза подтвердила, что у нее были психические отклонения. Квартиру бабушке вернули. А деньги паре – нет. Страховщики аргументировали тем, что квартира оформлена была на жену, а страховка – на мужа.

Но суд встал на сторону застрахованных и обязал компанию выплатить компенсацию.

В Новосибирске Виталий купил «однушку», не подозревая, что жилье ему продали с нарушениями. Квартиру через полгода у него забрали и вернули по решению суда законным владельцем. А в пользу Виталия с недобросовестного продавца тот же суд постановил взыскать 4 миллиона рублей.

Титул Виталий застраховал. Но страховая отказала в выплате на основании того, что суд уже обязал виновника произошедшего выплатить ему компенсацию. По сути, мужчина остался ни с чем, ведь у продавца денег не оказалось, а погашение такого долга может растянуться на годы и десятилетия.

На что обратить внимание, заключая договор о страховании титула при покупке квартиры

Не то чтобы покупателей квартир на каждом шагу хотели обмануть, но беспечные клиенты – самые любимые во многих структурах. Вооружаемся знаниями и мудреем, чтобы не оказаться в их числе.

  • Какую выплату предлагает компания, если страховой случай наступит? Это может быть возмещение рыночной стоимости на момент покупки или же вступления в силу решения суда о прекращении вашего права собственности. В первом случае, с учетом постоянного роста цен, на такую компенсацию новое жилье не купишь.
  • Прописано ли в договоре, что  удовлетворение виндикационного иска (иска истребования имущества из чужого незаконного владения) – это тоже страховой случай.

Главное, что может сделать для своей безопасности покупатель – все проверить. А потом еще раз проверить. Хорошо бы – с юристом. Вы знаете, у каких продавцов не стоит покупать квартиру, как и что проверить перед покупкой? Очень много говорят о недвижимости наложенные на нее обременения.

 Ну а вишенка на торте, в которой может быть не просто червяк, а целый ядовитый тарантул – это документы: договоры, предварительный и купли-продажи, все условия соглашения с банком, страховой компанией.

Лучше всего распечатать чек-лист действий и выделить пункты, на которых нужно будет сосредоточиться.

Вывод. Самый действенный способ снизить риски при покупке квартиры – подойти к ней максимально ответственно.

Загляни к нам на сайт

Мывсоцсетях:,,Instagram,

Источник: https://zen.yandex.ru/media/ammis/titulnoe-strahovanie-pri-pokupke-kvartiry-rabotaet-ili-ne-rabotaet-v-rossii-5d5fdad4c31e4900ad8a3f15

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.