Кредитор не является в суд

Содержание

Разграничение правового статуса конкурсных кредиторов и кредиторов по текущим платежам

Кредитор не является в суд

Рассматривая проблему разграничения кредиторов на текущих и тех, требования которых удовлетворяются на конкурсной основе, следует обратиться непосредственно к основному ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и постановлению Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 60, на основе которых проделан анализ обозначенной темы статьи.

В соответствии с статьей 2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсные кредиторы – кредиторы по денежным обязательствам (за исключением уполномоченных органов, граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, имеет обязательства по выплате компенсации сверх возмещения вреда, предусмотренной Градостроительным кодексом Российской Федерации (компенсации сверх возмещения вреда, причиненного в результате разрушения, повреждения объекта капитального строительства, нарушения требований безопасности при строительстве объекта капитального строительства, требований к обеспечению безопасной эксплуатации здания, сооружения), вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия). 

К числу конкурсных кредиторов не относятся учредители (участники) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия (например, из обязательств по уплате дивидендов акционерам, выплате денежного эквивалента пая участникам обществ).

Исключение данных кредиторов из числа лиц, которые могут определять судьбу должника, наряду с последней очередностью удовлетворения их требований, обусловлено скорее санкциями за неумелый менеджмент (выбор неверного направления деятельности или исполнительных органов), приведший к банкротству, и недопустимостью заинтересованности при решении конкурсных вопросов. Применительно к предпринимательским отношениям можно говорить о категории риска как элемента предпринимательской деятельности. Естественно, тот, кто рискнул и проиграл, не может рассчитывать на равенство при разделе актива, то есть не может рисковать за счет кредиторов. Поэтому в целом исключение данной категории лиц из числа конкурсных кредиторов оправданно.

В силу легального определения не относятся к конкурсным кредиторам кредиторы с неденежными требованиями к должнику. На первый взгляд законодатель неоправданно создает неравное правовое регулирование кредиторов с неденежным требованием в отличие от конкурсных.

С одной стороны, такие кредиторы могут оказаться в лучшем положении по сравнению с конкурсными, получив полное удовлетворение своих требований.

С другой – наоборот: в ситуации, когда должник не может исполнить обязательство в натуре, потребуется время на то, чтобы возместить убытки или изменить способ исполнения судебного акта о присуждении к исполнению, и кредитор может не успеть предъявить свои уже денежные требования к должнику.

Пленум ВАС РФ в п. 34 Постановления от 22 июня 2012 г. N 35 разъяснил следующее. Согласно абз. 7 п. 1 ст.

126 Закона о банкротстве с даты принятия судом решения о признании должника банкротом все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в п. 1 ст.

134 Закона, и требований о признании права собственности, о взыскании морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности, могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Кроме того, если после возбуждения дела о банкротстве должник заключит с третьим лицом соглашение о переводе на это лицо долга по обязательству, возникшему до возбуждения дела о банкротстве, и по этому соглашению должник обяжется уплатить такому лицу деньги, то такое требование об уплате денег также будет не текущим, а реестровым.

Переходя к разбору текущих требований кредиторов, то они представляют собой требования об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ, возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве.

Согласно ст. 5 Закона о банкротстве текущие платежи делятся на две группы:

  1. денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  2. возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ.

То есть, если уже в процессе рассмотрения дела о банкротстве у должника возникла задолженность (например, по оплате аренды за период после подачи заявления на банкротство), то кредитор может обратиться за удовлетворением

Данному кредитору не нужно включаться в реестр кредиторов. Но эти требования можно заявить только в общеисковом порядке, а не в рамках дела о банкротстве (п. 2, 3 ст. 5 закона № 127-ФЗ).

Указанное право текущих кредиторов не отменяет общего правила, в соответствии с которым кредиторы по текущим платежам не являются лицами, участвующими в деле о банкротстве, и их требования подлежат предъявлению в суд в общем порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, вне рамок дела о банкротстве.

В связи с этим при рассмотрении в деле о банкротстве жалобы текущего кредитора, в том числе в конкурсном производстве, суд не вправе оценивать по существу обоснованность его требования, в том числе по размеру, а также выдавать исполнительный лист на взыскание суммы текущей задолженности с должника.

Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим платежам при проведении соответствующих процедур, применяемых в деле о банкротстве, не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.

Требования текущих кредиторов удовлетворяются ранее требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, в том числе конкурсных.

Текущие кредиторы необходимы для того, чтобы можно было провести сам конкурсный процесс.

Иными словами, текущие кредиторы обеспечивают саму возможность проведения расчетов с конкурсными кредиторами, включенными в реестр требований кредиторов, обеспечивают соразмерное и пропорциональное удовлетворение требований кредиторов в соответствии с установленной очередностью. 

В качестве текущего платежа может быть квалифицировано только то обязательство, которое предполагает использование денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга.

Пленум ВАС РФ в Постановлении от 23 июля 2009 г.

N 63 разъяснил, что поскольку установление особого благоприятного режима для текущих платежей обусловлено, прежде всего, необходимостью обеспечения финансирования расходов на процедуру банкротства, то возникшее до возбуждения дела о банкротстве и подлежащее включению в реестр требований кредиторов требование (реестровое требование) не может впоследствии приобрести статус текущего требования.

Текущими являются:

  1. любые требования об оплате товаров, работ и услуг, поставленных, выполненных и оказанных после возбуждения дела о банкротстве, в том числе во исполнение договоров, заключенных до даты принятия заявления о признании должника банкротом
  2. требования об уплате процентов за пользование заемными (кредитными) средствами, вытекающие из денежных обязательств, возникших после принятия заявления о признании должника банкротом, являются текущими платежами.

Источник: https://zakon.ru/blog/2017/9/13/razgranichenie_pravovogo_statusa_konkursnyh_kreditorov_i_kreditorov_po_tekuschim_platezham

Кредитор в процедуре банкротства: кто является, права и обязанности кредиторов

Кредитор не является в суд

Цель банкротства — удовлетворение требований кредиторов. Они заинтересованы в розыске имущества должника и продаже его на торгах, поскольку долги выплачиваются за счет вырученных денежных средств В связи с этим кредиторы активно участвуют в процессе признания должника финансово несостоятельным.

Разберем, каким статусом обладают кредиторы в деле о банкротстве, каковы их права и обязанности, что представляет собой собрание кредиторов и как включиться в реестр требований кредиторов должника.

Также рассмотрим, кто такие конкурсные и залоговые кредиторы, особенности представления интересов кредиторов в деле о банкротстве.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Кто является кредитором?

Кредиторы – это лица, которые предъявляют должнику требования об уплате задолженности по договорам, налогам, сборам и другим финансовым обязательствам.

Кредиторами могут быть следующие лица:

  • граждане;
  • предприниматели;
  • организации;
  • уполномоченные органы (ФНС, ФСС, ПФР).

Следует знать! Закон о банкротстве выделяет два вида кредиторов: текущих и конкурсных. Первый тип — это кредиторы по текущим платежам, которые возникли после подачи в суд заявления о несостоятельности должника. Они вправе получить выплату по долгам в процессе банкротства в обычном порядке.

Второй тип – это конкурсные кредиторы, задолженность перед которыми возникла до подачи заявления о банкротстве должника. Для удовлетворения своих требований второй тип кредиторов должен включиться в реестр требований кредиторов в процедуре банкротства.

В дальнейшем они получают выплату по долгам в процессе реализации имущества должника.

Права кредиторов при банкротстве

В процессе банкротства кредиторы наделяются следующими правами:

  • участие в судебных заседаниях, затрагивающих интересы кредиторов;
  • обращение в суд с заявлением с целью предъявления своих требований;
  • обращение в суд с жалобой об обжаловании действий арбитражного управляющего;
  • изучение отчета арбитражного управляющего с целью получения информации о финансовом положении должника;
  • участие в ании на собрании кредиторов по вопросам распоряжения имуществом должника;
  • утверждение арбитражного управляющего на собрании кредиторов;
  • иные права.

Нужно помнить! После начала первой процедуры банкротства кредиторы утрачивают возможность взыскать задолженность через исполнительное производство. Дальнейшее удовлетворение их требований возможно только в процессе признания должника несостоятельным в арбитражном суде. Для этого нужно наладить взаимодействие с арбитражным управляющим и стать участником банкротного дела.

Обязанности кредиторов в деле о банкротстве

В процессе банкротства кредиторы несут следующие обязанности:

  • предъявляют суду доказательства задолженности должника;
  • принимают участие в собрании кредиторов;
  • дают ответы на запросы арбитражного управляющего по поводу существующей задолженности;
  • несут иные обязанности.

После открытия процедуры банкротства арбитражный управляющий организовывает первое собрание кредиторов. Если оно не состоялось, то повторный созыв кредитором может быть инициирован комитетом кредиторов.

Важно! В случае, когда должник не имеет средств для выплаты вознаграждения арбитражному управляющего, то обязанность по возмещению этих расходов возникает у кредиторов. Основанием является отчет арбитражного управляющего об отсутствии у должника финансовой возможности и согласие кредитора взять на себя эти обязательства.

Надоело читать?Юрист лично позвонит и проконсультирует по вашему вопросу (консультация бесплатна)

Собрание кредиторов в деле о банкротстве

Большинство своих прав кредиторы могут реализовать на собрании кредиторов, которое организовывается по важным вопросам, касающимся процесса банкротства. Например, для рассмотрения отчета арбитражного управляющего, утверждения порядка продаж имущества должника, принятия решения о начале следующей процедуры банкротства. Все решения принимаются на ании и оформляются протоколом.

Если количество кредиторов достигает 50 субъектов, они должны сформировать комитет кредиторов, состоящий из 3-11 членов.

Комитет кредиторов наделен следующими полномочиями:

  • созыв собрания кредиторов;
  • направление управляющему запроса о предоставлении отчета о его деятельности;
  • обращение в суд с жалобами на действия арбитражного управляющего;
  • обращение к собранию кредиторов с предложением об отстранении арбитражного управляющего.

Каждый участник комитета кредиторов обладает одним голосом, который не может быть передан другим лицам. Для реализации своих полномочий комитет может выбрать из своего состава председателя.

Включение требований кредиторов в реестр кредиторов должника

Кредиторы по задолженностям, возникшим до подачи заявления о банкротстве должника, должны включиться в реестр требований кредиторов. Соответствующее ходатайство должно быть подано своевременно. В противном случае кредитор не сможет участвовать в собрании кредиторов и получить свою долга в счет долга в порядке очередности.

Нет необходимости включаться в реестр требований кредиторов:

  • текущим кредиторам (достаточно подать претензию или взыскать долг через суд);
  • работникам должника, которым не выплачена заработная плата (входят во вторую очередь реестра требований кредиторов, которую управляющий формирует самостоятельно).

Заявление о включении в реестр требований кредиторов подается в суд, рассматривающий дело о банкротстве должника. К нему необходимо приложить доказательства задолженности.

Например, счета, товарные накладные, договор, акты сверок, судебные решения, исполнительные листы.

Один экземпляр заявления направляется арбитражному управляющему. Квитанция о направлении предоставляется в суд. После получения заявления управляющий направляет к судебному заседанию свой отзыв на требование кредитора о согласии или несогласии с долгом.

Если задолженность должника перед кредитором подтверждена документами, суд выносит определение о включении ее в реестр требований кредиторов должника. С этого момента кредитор получает право участвовать в собрании кредиторов и получает статус конкурсного кредитора.

Кто такие конкурсные кредиторы?

Конкурсные кредиторы имеют приоритетные права перед текущими кредиторами, поскольку участвуют в собрании кредиторов должника. Они могут влиять на процесс банкротства, принимая решения по вопросам, касающимся имущества и погашения реестровых требований.

Статус конкурсного кредитора не смогут получить:

  • текущие кредиторы;
  • учредители организации-должника;
  • лица, взыскивающие с должника компенсацию вреда, причиненного здоровью, возмещение морального вреда;
  • работники должника.

Следует знать! Несмотря на то, что работники должника не обладают статусом конкурсных кредиторов, их интересы не остаются без внимания арбитражного управляющего, поскольку они являются кредиторами второй очереди.

В обязательном порядке организовывается собрание работников, решается вопрос о выплате задолженности по заработной плате.

Денежные средства перечисляются после погашения текущих платежей и задолженности, включенной в первую очередь реестра требований кредиторов.

Кто такие залоговые кредиторы?

Особое место занимают залоговые кредиторы, которые могут иметь статус конкурсного кредитора или не обладать им. Речь идет о лицах, заключившие с должником соглашение о залоге его имущества. Они обладают преимущественное право на удовлетворение требований за счет продажи предмета залога.

Залоговому кредитору необходимо заявить свои права на заложенное имущество. Затем оно продается на торгах и до 80 % от вырученных средств направляется на погашение долга. Для этого не нужно получать статус конкурсного кредитора и принять участие в собрании кредиторов.

Если стоимость заложенного имущества значительно ниже суммы задолженности должника перед залоговым кредитором, то желательно стать конкурсным кредитором, чтобы увеличить свои шансы на погашение долга за счет иного имущества должника. Для этого залоговому кредитору необходимо отказаться от части своих притязаний на залоговое имущество и включить в реестр требований кредиторов ту часть задолженности, которая не обеспечена залогом.

Представление интересов кредиторов в процессе банкротства должника

Многие кредиторы участвуют в процессе банкротства через представителей. Желательно доверять представление своих интересов специалисту с юридическим образованием. В таком случае он будет допущен в заседания арбитражного суда и сможет влиять на ход дела.

Обычно представители принимают участие в следующих мероприятиях:

  1. Готовят документы на включение требований кредиторов в реестр требований кредиторов.
  2. Участвуют в судебных заседаниях от имени кредитора.
  3. Участвуют в собраниях кредиторов от имени кредитора.
  4. Взаимодействуют с арбитражным управляющим.
  5. Знакомятся с материалами банкротного дела.
  6. Анализируют отчет о деятельности арбитражного управляющего.
  7. Контролируют процесс проведения торгов по продаже имущества должника.

При необходимости представители могут обжаловать судебный акт в апелляционную и кассационную инстанцию. Также они подают жалобы на действия арбитражного управляющего.

Следует знать! Любой кредитор вправе стать инициатором дела о банкротстве должника. Для этого необходимо при содействии представителя подготовить заявление в суд с пакетом подтверждающих документов.

На этом этапе есть возможность предложить подходящую кандидатуру арбитражного управляющего, которая утверждается судом при начале первой процедуры. Также инициатор банкротства сразу приобретает статус конкурсного кредитора.

В дальнейшем ему не нужно обращаться с заявлением о включении в реестр.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Кредиторы – это лица, которые обратились к должнику с требованием о взыскании долга.
  2. В процедуре банкротства кредиторы делятся на текущих и конкурсных. Требования текущих кредиторов возникают после подачи заявления о банкротстве в суд. Требования конкурсных кредиторов возникают до подачи заявления.
  3. Кредиторы вправе оказывать влияние на процесс банкротства с целью получения выплаты по долгам.
  4. Кредиторы обязаны представить доказательства существования долга: бухгалтерскую документацию, судебные решения, исполнительные документы.
  5. Для того, чтобы повлиять на процесс банкротства, кредитору необходимо принять участие в собрании кредиторов. Эта возможность появляется после включения в реестр требований кредиторов и доступна только конкурсным кредиторам.
  6. Залоговые кредиторы – это лица, обладающие залоговыми правами в отношении имущества должника. Они имеют преимущественное право на выплату долга за счет продажи заложенного имущества. Залоговые кредиторы лишены возможности ать на собрании кредиторов. Для получения права голоса необходимо отказаться от части залоговых прав и включиться в реестр.
  7. Кредиторы вправе защищать свои интересы в деле о банкротстве путем привлечения представителя. Обладающего юридическим образованием.

Для повышения шансов на погашения долга кредиторам необходимо хорошо ориентироваться в законодательстве о банкротстве, следить за ходом банкротного дела, принимать участие в собраниях кредиторов и судебных заседаниях.

Защитить интересы кредитора поможет юрист, специализирующийся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать кредиторов в деле о банкротстве. Оставьте заявку и получите консультацию.

Понравилась ли вам статья?

Источник: https://SocPrav.ru/kreditor-v-procedure-bankrotstva

Кредитор при банкротстве: понятие, права, обязанности, оставление имущества за собой, доверенность на участие в собрании

Кредитор не является в суд

Кредитор – одна из ключевых фигур в процессе признания компании финансово несостоятельной. Это юридическое или физическое лицо, перед которым у должника имеются долговые обязательства.

Кредитор и заемщик: понятия

В рамках процесса признания компании банкротом наиболее часто употребляемыми понятиями являются кредитор и должник. Под должником или заемщиком понимают физическое или юридическое лицо, которое имеет денежные или имущественные обязательства перед кредитором. С учетом положений ст.

307 Гражданского кодекса они могут проявляться в погашении кредитной задолженности, реализации имущества или оплате неустойки. При этом лицо, которое пропустило оговоренный договорными обязательствами платеж, должно не только погасить основной долг, но и начисленные штрафные санкции.

Различия между терминами должник и заемщик заключаются в том, что заемщиком лицо именуется, пока оно добросовестно исполняет свои долговые обязательства по договору. Тогда как статус должника лицо приобретает в ситуациях, когда оно допускает просрочку по обязательствам (например, не вносит ежемесячный платеж по кредиту в установленные сроки или не перечисляет налоги).

Под кредитором понимается лицо (как физлицо, так и юрлицо), перед которыми должник может нести определенную ответственность.

Она может заключаться в исполнении некоторых обязательств и условий по соглашению, подписанному сторонами.

Например, произвести оплату за отгруженные товары в установленные в договоре поставки сроки или производить платежи по кредиту при условии четкого соблюдения графика.

Кредитор наделен следующими правами по гражданскому законодательству:

  1. Требовать от должника исполнения своих денежных и имущественных требований.
  2. Переуступать права требования (если это предусмотрено договором).
  3. Требование о возмещении убытков и об оплате неустойки.
  4. Передача заявления в ФССП с просьбой принять обеспечительные меры в отношении имущества должника (например, в виде наложения ареста).
  5. Обращаться в суд за защитой своих интересов.

Особым статусом наделены кредиторы, требования которых подкреплены залогом. Они имеют меньше рисков лишиться выплат по кредиту, так как могут наложить взыскание на предмет залога. Тогда их требования будут погашены за счет продажи залогового имущества.

Сегодня большинство кредитов юрлицам выдаются при наличии залогового обеспечения.

Отношения должника и кредитора в рамках гражданского права

Отношения заемщика и кредитора в гражданском праве строятся на том, что заемщик обязан исполнить определенные обязательства перед кредитором в положенные сроки.

Если заемщик уклоняется от исполнения обязательств, то кредитор может принять меры по взысканию задолженности.

В частности, он вправе потребовать погашения долгов в судебном порядке, но только при соблюдении претензионного порядка.

Должник вправе принять меры по возвращению задолженности, а кредитор обязан их принять. Если спор не удается урегулировать добровольно, то кредитор может обратиться в суд. При признании задолженности обоснованной будет открыто исполнительное производство и должника принудят исполнить обязательства.
В случае когда величина задолженности перед кредитором соответствует условиям по ст. 9 127-ФЗ, кредитор вправе подать заявление в суд о признании должника банкротом. При этом размер долга перед кредитором должен составить не менее 300 тыс. р., а продолжительность просрочки – 3 месяца.

Исходя из положений Гражданского кодекса, можно выделить такие варианты взаимодействии между кредитором и должником:

  1. Переуступка прав требования на взыскание долга третьей стороне по Главе 24 ГК. Кредитор наделен правом передачи права требования по взысканию задолженности в пользу третьего лица, если такое условие предусмотрено договором. Помимо этого, недопустима передача личных требований, например, в части оплаты алиментов по ст. 383 ГК.
  2. Оспаривание кредитного или иного гражданско-правового договора (в частности, в процессе признания компании банкротом, если результатом стало ущемление прав кредитора) по ст. 166 ГК.
  3. Аннулирование договорных обязательств при грубых нарушениях своих обязательств одной из сторон по ст. 450 ГК.
  4. Окончание действия договорных обязательств (например, через подписание мирового соглашения) по ст. 416 ГК.

Неисполнение взятых на себя договорных обязательств грозит должнику гражданско-правовой ответственностью в виде компенсации причиненного ущерба при несвоевременном погашении задолженности (по ст. 15 ГК), утраты внесенного на первом этапе задатка (по ст. 381 ГК), оплаты неустойки по ст. 330 ГК.

Но чтобы привлечь должника к ответственности, необходимо доказать, что он ненадлежащим образом  исполнял свои обязанности.

Права кредитора

Права кредитора в деле о банкротстве несколько отличаются от тех, которыми он наделен гражданско-правовым законодательством. Например, кредиторы после принятия судом заявления о банкротстве не вправе передавать напрямую свои требования должнику.

Погашение должником требований отдельных кредиторов в обход установленной очередности будет являться нарушением закона. Все требования кредиторы передают через арбитражного управляющего или суд.

Тем не менее они наделены обширными инструментами для повышения шансов по взысканию задолженности.

Наиболее широкими правами в деле о банкротстве наделяются кредиторы, которые имеют статус конкурсных. Не все кредиторы вправе стать конкурсными: в частности, ими не могут стать кредиторы первой очереди с требованиями по возмещению морального ущерба и вреда жизни и здоровью, собственники компании-должника, авторы интеллектуальных трудов или работники компании.

Для получения максимально полного инструментария для погашения своих притязаний кредиторам следует своевременно включиться в реестр требований. Для этого в течение 30 дней после введения в отношении должника этапа наблюдения кредиторы должны предоставить в суд заявление о включении в реестр и комплект сведений, подтверждающих наличие задолженности.

Реестр закрывается на этапе конкурсного производства в течение 2 месяцев после введения данного этапа.

К правам конкурсного кредитора можно отнести:

  1. Инициирование процесса признания должника финансово несостоятельным.
  2. Непосредственное участие в судебном процессе.
  3. Предложение СРО или конкретного арбитражного управляющего для назначения на должность.
  4. Инициирование замены управляющего, который не справляется с обязанностями.
  5. Получение от управляющего всего спектра информации о ходе процесса несостоятельности: отчетности по результатам этапа банкротства, результатов инвентаризации и пр.
  6. Направление заявления в арбитражный суд о введении той или иной процедуры банкротства (например, финансового оздоровления или конкурсного производства).
  7. Подписание мирового соглашения с должником.

Если количество кредиторов в деле о банкротстве превышает 50 человек, то должен быть создан комитет кредиторов из 3-11 участников. Ему будут переданы определенные права от кредиторского собрания.

Кредиторы, которые не получили статус конкурсного, могут участвовать в собрании кредиторов без права голоса.

Имеет ли право залоговый кредитор оставить предмет залога за собой

Залоговый кредитор имеет особый правовой статус. Это тот кредитор, чьи требования подкреплены залоговым имуществом. Залоговый кредитор – это конкурсный кредитор, обладающий определенными правами и обязанностями: он не утратит свой статус в процессе банкротства и сможет вернуть свои деньги, подкрепленные залогом (тогда как другим кредиторам закон не дает никаких гарантий).

Требования залогового кредитора в реестре указываются отдельно, он относится к кредиторам третьей очереди. Его особенный статус и преимущества заключаются в следующем:

  1. Он – единственный из кредиторов, кто вправе получить назад свои деньги через реализацию залогового имущества в любой момент, когда предъявит такое требование.
  2. Если процесс банкротства уже начат, то требование передается исключительно через суд. По ст. 139 127-ФЗ кредитор может рассчитывать на получение до 70% от суммы, которая была выручена в процессе реализации предмета залога.
  3. Должник лишается права подписания мирового соглашения, если его не одобрит залоговый кредитор по п. 2 ст. 150 127-ФЗ.
  4. В ходе конкурсного производства недопустимо замещать активы должника без согласия всех залоговых кредиторов по п. 2 ст. 141 ФЗ-127.
  5. Залоговый кредитор вправе отказаться от реализации предмета залога и может сохранить его за собой по п. 4.1 ст. 138 127-ФЗ. Но в данной ситуации ему предстоит перечислить определенную часть стоимости от залогового имущества на спецсчет, открытый в процессе банкротства в качестве вознаграждения управляющему.
  6. Залоговым кредитором определяются процессуальные условия по продаже предмета залога по п. 4 ст. 138 127-ФЗ.

Несмотря на привилегированный статус, наличие залога накладывает на кредитора определенные ограничения. Из-за них кредитор может отказаться от своего правового статуса для получения возмещения из конкурсных средств.

Основным ограничением для такого кредитора станет отсутствие права голоса на кредиторских собраниях. Он сможет ать не по финансовым вопросам, а только по ограниченному перечню оснований: для утверждения или отстранения арбитражного управляющего от исполнения обязанностей, по вопросу о переходе от конкурсного производства к внешнему управлению.

Указанный запрет может привести к тому, что 70% от положенных кредитору средств в процессе продажи залога изыскать будет сложно. Для их получения залоговый кредитор может отказаться от своего залогового статуса и вернуть себе право голоса. Изменение статуса кредитора допускается вплоть до закрытия реестра кредиторов.

Для продажи залогового имущества кредитор передает ходатайство в суд. Оно будет удовлетворено, если кредитор убежден в риске утраты или порчи залогового имущества, или если его реализация не будет препятствовать восстановлению платежеспособности компании.

Если залоговое имущество удалось продать за сумму, превышающую задолженность перед залоговым кредитором, то кредитор получит не 70%, а только сумму долга. В остальных случаях ему положено 70% от вырученной суммы от продажи имущества в залоге, 20% перенаправляется на погашение требований кредиторов первой и второй очередей,  еще 10% – на судебные и процессуальные издержки.

Обязанности кредитора

Помимо определенного спектра прав, на кредиторов накладываются и обязанности. В частности, они должны контролировать работу арбитражного управляющего в процессе банкротства.

Они должны следить, чтобы управляющий не допускал злоупотреблений и действовал в интересах участников дела.

При неправомерных действиях или при бездействии собрание кредиторов имеет право инициировать вопрос о его замене.

Заинтересованные стороны могут ходатайствовать о предоставлении разъяснений по ходу процесса банкротства и решений, принимаемых арбитражным судом.
Кредиторы обязаны собирать и направлять в арбитражный суд доказательства задолженности перед ними, например, в виде расписок, неоплаченных счетов, договоров и пр.

В ходе кредиторского собрания кредиторы обязаны принимать важнейшие решения о ходе процесса банкротства. Это, в частности, такие:

  1. Формирование и утверждение конкретного плана определенного этапа банкротства.
  2. Согласование сроков проведения определенной процедуры.
  3. Утверждение плана продажи имущества на этапе конкурсного производства.
  4. Избрание единого представителя для участия в судебном заседании.
  5. Назначение реестродержателя.

Кредиторы могут возложить на себя обязательства по выплате вознаграждения управляющему.

Доверенность на участие в собрании

127-ФЗ «О несостоятельности» регламентирует представительство кредиторов в деле о банкротстве и иных участников процесса. Представлять интересы кредиторов и иных участников процесса могут любые дееспособные граждане. Для такого представительства их полномочия должны быть оформлены должным образом по п. 1 ст. 36 127-ФЗ.

Полномочия руководителя компании в деле о банкротстве могут подтверждаться учредительными документами и документами, которые удостоверяют служебное положение по п. 2 ст. 36 127-ФЗ. Полномочия представителей юрлица на участие в кредиторском собрании могут подтверждаться доверенностью по п. 4 ст. 36 127-ФЗ.

Доверенность на участие в кредиторском собрании оформляется с учетом положений ст. 185.1-189 Гражданского кодекса. Она должна содержать указание на полномочия представителя в процессе банкротства, в частности, право представлять интересы юрлица на собраниях кредиторов и в ходе заседания комитета кредиторов. Это позволяет доверенному  лицу высказывать свою позицию по вопросам, вынесенным на повестку дня, принимать участие в аниях, заявлять ходатайства и пр.

Если кредитор хотел бы, чтобы его представитель мог принять участие в подписании мирового соглашения, то в доверенности следует прописать такую возможность. Решения о подписании мирового соглашения принимаются большинством на собрании кредиторов.

Доверенность, которая выдается представителям юрлица или ИП, не требует обязательного нотариального заверения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/kreditor.html

Права кредиторов по делу о банкротстве, чьи требования не определены арбитражным судом

Кредитор не является в суд

О правах кредиторов по делу о банкротстве, чьи требования приняты к производству, но не установлены определением арбитражного суда

Правовой статус кредиторов

В российском законодательстве институт банкротства сконструирован таким образом, что данная процедура полностью опосредуется нормами процессуального права. Любое действие, будь то установление требования кредитора или утверждение в должности арбитражного управляющего, производится на основании определения арбитражного суда.

Несмотря на то что согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 26.10.

2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” (далее – Закон о банкротстве) этот Закон принят в соответствии с (Гражданский кодекс Статья Гражданским кодексом Российской Федерации) (далее – ГК РФ), по нашему мнению, его процессуально-правовой аспект все же превалирует.

Кроме того, согласно части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным названным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

В правовой литературе традиционно разделяют материально-правовой и процессуально-правовой статусы кредитора по делу о банкротстве . Поскольку, как отмечено выше, процессуально-правовой аспект законодательства о банкротстве представляется нам превалирующим, предметом рассмотрения в настоящей статье будет являться процессуально-правовой статус соответствующих категорий кредиторов.

Кораев К.Б. Правовой статус конкурсных кредиторов в деле о банкротстве. М., 2010. С. 28 – 106.

Перед тем как начать исследование вопроса о правовом положении кредиторов, требования которых еще не рассмотрены по существу арбитражным судом, необходимо определить основные нормы, касающиеся правового статуса кредиторов, чьи требования уже рассмотрены и признаны судом обоснованными.

Статья 34 Закона о банкротстве относит кредиторов к лицам, участвующим в деле о банкротстве.

Данная статья указывает только на одно специальное право, которым наделяются перечисленные в ней лица, – это заявление ходатайства о проведении экспертизы по вопросу о наличии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства.

Другие специальные права кредиторов предусмотрены иными статьями Закона о банкротстве, например право участвовать в собрании кредиторов (пункт 1 статьи 12), право обращаться с жалобами на действия арбитражного управляющего (статья 20.4) и т.д.

В части регулирования процессуальных правоотношений Закон о банкротстве является специальным актом по отношению к АПК РФ.

Вместе с тем общие положения названного Кодекса о лицах, участвующих в деле, распространяются на кредиторов по делу о банкротстве.

Они вправе, в частности, знакомиться с материалами дела, участвовать в исследовании доказательств, задавать вопросы другим участникам процесса, заявлять ходатайства и отводы и т.д. (статья 41 АПК РФ) .

Одним из важных прав кредиторов является заявление возражений относительно требований других кредиторов (пункт 2 статьи 71 Закона о банкротстве).

Заинтересованность кредиторов в заявлении возражений очевидна: чем меньше требований других кредиторов будет включено в реестр требований кредиторов, тем большую часть конкурсной массы получат кредиторы, требования которых включены в реестр.

Именно вопрос о наличии или отсутствии данного права весьма важен при рассмотрении проблемы правового положения кредиторов, требования которых заявлены, но не включены в реестр.

Анализируемая категория кредиторов состоит из двух групп:

  • кредиторы, требования которых приняты к производству, но еще не рассмотрены судом (“заявившие” кредиторы);
  • кредиторы, требования которых подлежат рассмотрению после введения в отношении должника следующей процедуры банкротства (“опоздавшие” кредиторы).
  • “Заявившие” кредиторы

    Вначале исследуем первую группу кредиторов. Вопрос об обоснованности требования кредитора разрешается в рамках обособленного спора по делу о банкротстве (пункт 14 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.

    2012 N 35 “О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве”; далее – Постановление N 35). Производство по таким обособленным спорам осуществляется в общем порядке, предусмотренном АПК РФ.

    Следовательно, заявление об установлении требования кредитора проверяется судом на соответствие всем формальным признакам ( статьи 125 и 126 АПК РФ) и при их наличии принимается к производству и рассматривается судом в сроки, установленные процессуальным законодательством.

    Какими же правами обладает кредитор до вынесения определения по существу заявления?

    Частично ответ на этот вопрос содержится в пункте 2 статьи 71 Закона о банкротстве, который признает за кредиторами, предъявившими свои требования к должнику, право заявлять возражения на требования других кредиторов.

    Источник: https://ppt.ru/news/134521

    Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

    Кредитор не является в суд

    Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.

    Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме.

    Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

    Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

    Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

    https://www.youtube.com/watch?v=7PAhM4hxMoc

    Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

    Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени.

    Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы.

    Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

    По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

    Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты.

    Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия.

    Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

    Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними.

    Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно.

    На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

    Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

    Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

    Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

    31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

    Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

    Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится.

    Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс.

    Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

    Судебная практика: возможные решения

    Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

    Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

    Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

    После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

    Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

    Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

    Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

    Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга.

    Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

    Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

    Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

    В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

    Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

    • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
    • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
    • отсрочка исполнения требований кредитора.

    Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

    Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

    Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

    От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

    Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право.

    Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания.

    Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

    Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

    Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

    Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

    Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

    Банкротство как способ избавиться от долгов

    Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность.

    Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

    Также это может сделать и кредитор.

    Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

    В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

    Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

    Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.