Какие расходы при ипотеке в сбербанке

Содержание

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки – как их сократить

Какие расходы при ипотеке в сбербанке

Оформление ипотеки дает возможность приобрести жилье на выгодных условиях. При этом обычно основное внимание обращают на величину первоначального взноса и процентов. На самом деле необходимо помнить о дополнительных расходах при оформлении ипотеки.

Почему нужны дополнительные расходы

Когда человек берет ипотечный кредит, он получает деньги под залог той квартиры. Которую выкупает. Это возможно потому, что с самого начала банк покупает для него жилье и делает его владельцем.

Эта квартира является его собственностью не в полной мере. Например, он не может продать или подарить ее. Ситуация изменится только после того, как он полностью выплатит ипотеку.

Однако при этом нужно помнить, что банк вложил деньги и хочет не только их вернуть, но и получить прибыль в виде процентов. Нужно учитывать, что выплата может происходить в течение десятков лет.

За это время может измениться материальное положение заемщика или произойти что-либо с квартирой.

В первом случае он не сможет выплачивать взносы в полном размере, а во втором — предмет залога потеряет часть своей стоимости.

Поэтому банк должен защитить свои вложения. Доп затраты при ипотеке направлены на выполнение соответствующих требований банка. За что необходимо платить — будет подробно рассмотрено далее.

Какие расходы необходимы

Квартира передается в собственность. Чтобы завершить этот процесс, требуется зарегистрировать нового владельца в Едином реестре прав собственности на недвижимость. При этом придется понести дополнительные расходы на оформление. Их должен оплатить заемщик.

Госпошлина зависит от того, на первичном или вторичном рынке происходит покупка. В первом случае заплатить придется 350 рублей, во втором — 2000 рублей. Дополнительно можно оплатить ускоренную выдачу документов. Она будет стоить примерно 1500 рублей.

Сэкономить деньги на оформлении можно, если делать его онлайн. Однако этим можно воспользоваться только в том случае, если у клиента имеется цифровая подпись. Если она не оформлена, то это увеличит общую стоимость процедуры.

Для того, чтобы квартира могла быть использована в качестве залога, необходимо точно знать ее стоимость. Ее определением занимаются профессионалы, работа которых стоит дорого. Оплатить их услуги обязан заемщик.

Недвижимость только тогда может стать залогом, если ее стоимость сможет компенсировать банку тело кредита, недополученные проценты и затраты по оформлению.

В большинстве случаев стоимость оценки увеличит величину расходов по ипотеке на 2-4 тысячи рублей.

Платить в рассмотренных случаях обязательно. Однако, в зависимости от того, какие условия сделки, получатель ипотеки оплачивает и другие дополнительные затраты.

Заключение страхового договора

Оплата ипотечного кредита длится в течение многих лет. Существуют сроки в 25, 30 или 50 лет. Нельзя исключить случайности, которые могут произойти с этой квартирой. Если она будет повреждена, банк потеряет часть стоимости залога.

Важно, чтобы при неуплате ипотеки вырученные деньги не только покрывали понесенные расходы, но и компенсировали сумму недополученных процентов. Если она, например, сгорит, то банк понесет убытки, если заемщик не выплатит свой долг.

Чтобы этого не произошло, требуется, чтобы заемщик застраховал собственность. При наступлении нежелательных последствий страховщиком будет выплачена сумма, которая компенсирует возможные проблемы. При этом учитываются не только возможные повреждения квартиры или ее утрата, но и потеря права собственности на этот объект недвижимости.

Требования банков страхового договора зависят от конкретной ситуации. Например, титульное страхование может требоваться только в течение первых трех лет выплаты.

Формально банк может не требовать заключения страхового договора, однако на практике он может:

  • отказаться от предоставления ипотеки;
  • предложить значительно более худшие условия.

Поэтому фактически затраты на страховку, которые несет заемщик, являются обязательными.

Возможные дополнительные траты

Во время периода возвращения кредита за десятки лет человек может заболеть, потерять работу. Также может заболеть близкий родственник или случиться что-нибудь другое. В этой ситуации некому будет отдавать кредит. Конечно, банк сможет продать залог, однако ему более выгодно рассчитаться с заемщиком обычным образом.

Поэтому иногда при заключении ипотечного договора требуется застраховать жизнь и здоровье заемщика. При этом сумма возмещения должна быть такой, которая поможет рассчитаться с долгом.

Стоимость такой страховки определяется исходя из суммы кредита. Обычно она составляет 0,5% от его суммы. Если заемщик откажется от такой страховки, то банк, чтобы компенсировать возможный риск, предложит ему более тяжелые условия.

Иногда дополнительные затраты не связаны с требованиями банка. Заемщику выгодно воспользоваться специальными сервисами для того, чтобы сделать выплату долга более комфортной. В таком случае можно воспользоваться такими возможностями:

  1. Использование сервиса безопасных расчетов. В этом случае выплаты по кредиту доступны без посещений банка. Стоимость услуги составляет 3400 рублей.
  2. При подписании ипотечного договора нет необходимости самостоятельно проводить регистрацию недвижимости в Едином реестре. Для этой цели можно воспользоваться сервисом электронной регистрации. Зависимости от региона, где это делается, стоимость услуги может составлять от 7900 до 10900 рублей.

Эти дополнительные расходы не являются обязательными, но позволяют облегчить жизнь заемщику. Он может воспользоваться ими, если сочтет нужным.

Иногда возникает необходимость в нотариальном оформлении документов. Это может потребоваться, например, в том случае, когда приобретенную квартиру супруги оформляют в долевую собственность.

Нотариальное оформление в таком случае не является обязательным, но банковское учреждение может настоять на этом.

Например, это может входить в состав дополнительных расходов при оформлении ипотеки в Сбербанке.

При использовании материнского капитала услуги нотариуса потребуются при оформлении права собственности на приобретаемое жилье. Оно необходимо для оформление приобретаемого жилья в собственность всех членов семьи.

Банк может предложить услуги своего юриста на платной основе. Он поможет оформить документы так, чтобы к ним не было никаких вопросов. Принятие такой услуги является добровольной, но в ней обычно заинтересован заемщик. Речь идет о крупных суммах и ему не хочется рисковать при приобретении квартиры.

Особенности получения дополнительных услуг

Иногда банковское учреждение при страховании недвижимости навязывают обращение в строго определенную фирму. Как правило, эта фирма является дружественной банку, но стоимость услуг в нее выше в 2-3 раза по сравнению со рынком.

Такое давление является незаконным. При этом расходы заемщика существенно увеличиваются. Однако бороться с этим явлением практически невозможно. Конечно заемщик может отказаться, но и банковское учреждение имеет право отказать в кредите. Какие расходы несет покупатель, банк не интересует.

Даже если человек напишет жалобу банковскому руководству, это не решит проблемы. Он скорее всего получит в ответ отписку. У заемщика есть только одна возможность добиться справедливости — обратиться с жалобой в Центробанк. Для этого достаточно зайти на его сайт и связаться с горячей линией.

Такая попытка в большинстве случаев не гарантирует успеха, но в некоторых случаях при большом количестве обращений может привести к положительному результату. Если, например, по ипотеке Сбербанка обратились сотни людей, то есть шанс, что вопрос будет рассмотрен и выводы сделаны.

При выполнении оценки банк предлагает обратиться в одну из организаций, с которыми банк сотрудничает. В этом случае полученный результат будет принят сразу.

Если оценщик предпочтет другую фирму оформление может растянуться дополнительно еще на 2-3 недели. В некоторых ситуациях оценка может быть не принята и потраченные на нее деньги не принесут пользы.

Таким образом произойдёт увеличение дополнительных расходов при покупке квартиры в ипотеку увеличатся.

Важно учитывать, что оценка происходит до того, как банк одобрит выбранный заемщиком объект. Нельзя исключить ситуацию, когда, увидев документ, банк не сочтет возможным. В этом случае деньги будут потрачены зря.

Полученным документом не сможет воспользоваться продавец, так как он оформляется под конкретного покупателя. Чтобы снизить вероятность возникновения такой ситуации, покупатель при покупке квартиры заказывает такой отчет, который будет соответствовать требованиям различных банков.

Такая ситуация чаще возникает при покупке квартиры на вторичном рынке.

Заключение

Приобретение жилья с помощью ипотечного кредита позволяет большинству граждан улучшить жилье на приемлемых условиях. Обращение в банк должно происходить с учетом того, сколько нужно платить не только по условиям кредита, но и дополнительно.



Источник: https://ipotekyn.ru/dopolnitelnye-rashody-pri-oformlenii-ipoteki/

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Какие расходы при ипотеке в сбербанке

Цена ипотечного кредита определяется не только процентной ставкой. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут ощутимо увеличить цену кредитных ресурсов. Комиссионные платежи бывают как единовременными, так и ежемесячными. Переплата по ипотеке будет в пределах 10-15%.

Виды дополнительных расходов

Гражданин, оформивший жилищную ссуду, должен быть готов к следующим финансовым затратам:

  1. Оценка залогового имущества. Стоимость ипотечного жилья определяет работник оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Сумма жилищного займа напрямую зависит от оценочной стоимости залоговой жилплощади;
  2. Проверка недвижимости. Если контрагент приобретает жильё в строящемся жилом комплексе, то объект недвижимости в обязательном порядке проверяется экспертами банка. За эту услугу банк взимает плату. Вознаграждение финансистов зависит от размера ипотечной ссуды;
  3. Оплата государственной пошлины за регистрацию прав на недвижимость. Размер сбора устанавливается действующим законодательством РФ. Подготовку документации по сделке можно поручить юридической фирме. В этом случае заёмщику нужно быть готовым к непредвиденным материальным тратам;
  4. Страхование жизни заёмщика и объекта залога. Страховые взносы перечисляются на протяжении всего срока действия кредитного договора. Вместе с уменьшением долга снижается размер страховой премии. Кредитный комитет может потребовать застраховать трудоспособность, а также риск утраты права собственности на залоговое имущество. Размер страховой премии зависит от кредитной программы и тарифов страховщика (клиент может заключить соглашение только с организациями, аккредитованными Сбербанком);
  5. Услуги риелторских агентств и ипотечных брокеров. Стоимость работы специалистов зависит от сложности сделки и определяется условиями договора. Клиент может сэкономить значительную сумму, если подбор и покупка квартиры будут происходить без участия риелторов;
  6. Нотариальное заверение доверенностей, копий и различных справок. Услуги нотариуса потребуются и при удостоверении согласия созаёмщика на заключение ипотечного соглашения;
  7. Единовременная комиссия, позволяющая снизить процентные расходы. Клиент может уменьшить ставку по ипотеке путём внесения денежных средств, составляющих определённый процент от суммы кредита.
  8. Оплата аренды сейфовой ячейки. Данная услуга актуальна для тех, кто использует аккредитивную форму расчёта для покупки объекта недвижимости;
  9. Изменение условий кредитного договора осуществляется на возмездной основе. Комиссионный сбор идёт на оплату работы юристов, которые составляют необходимые соглашения;
  10. Платная выдача справок и разрешений. Некоторые документы банк выдаёт на возмездной основе. К ним относится разрешение на регистрацию членов семьи в залоговой квартире и согласие на капитальную перепланировку интерьера помещения.

Перед оформлением ипотечного кредита нужно тщательно анализировать факторы, влияющие на стоимость ссуды. Рекламные брошюры часто акцентируют внимание потенциального заёмщика на процентной ставке, которая выделяется крупным шрифтом.

Ситуация может сложиться таким образом, что ссуда с низкой ставкой окажется дороже займа, по которому предусмотрен меньший объём комиссионных платежей.

Непредвиденные финансовые затраты при получении ипотечного кредита станут неприятным сюрпризом для тех, кто невнимательно читал документы.

Как уменьшить сумму финансовых расходов?

Жилищная ссуда относится к долговременным займам, стоимость которых может достигать нескольких миллионов рублей. Заёмщик, желающий снизить финансовые затраты при получении ипотечного кредита, должен придерживаться следующих правил:

  1. Внимательно изучить все ипотечные программы, которые предлагает банк. Также следует вдумчиво прочитать кредитный договор и дополнительные соглашения к нему. Не стоит заверять документы с неясными условиями и размытыми формулировками. Перед подписанием бумаг необходимо уточнить все непонятные моменты. Работу с документами можно поручить профессиональному юристу;
  2. Постарайтесь внести крупный первоначальный взнос. Если вы имеете право на получение материнского капитала, субсидий и иных государственных выплат, то нужно направить эти средства на погашение первого платежа;
  3. Закройте ипотечный кредит досрочно. В этом случае вы сократите срок договора и значительно уменьшите общую стоимость займа;
  4. Откажитесь от ежегодной покупки полиса, страхующего жизнь и здоровье. Страховые взносы сильно увеличивают стоимость ипотечного кредита;
  5. Не пользуйтесь услугами риелторов, юристов и страховых брокеров. Если вы владеете компьютерной техникой, то сможете без особого труда найти любой закон и подзаконный акт. Полученные знания позволят вам уверенно действовать на рынке недвижимости;
  6. Используйте сервис электронной регистрации при оформлении сделок. Это позволит снизить финансовые затраты и избежать личного посещения МФЦ;
  7. Старайтесь вовремя вносить аннуитетные платежи. Задержка при перечислении взноса может привести к начислению неустойки.

Финансовые сбережения можно сэкономить, если заёмщик будет активно использовать сайт domclick.ru. Сервис Домклик, разработанный специалистами банка, предназначен для решения следующих задач:

  • Дистанционная подача заявки на ипотеку;
  • Поиск недвижимости на первичном рынке;
  • Оценка стоимости жилой и коммерческой недвижимости;
  • Правовая экспертиза документов;
  • Проверка деловой репутации контрагентов.

Цифровой сервис Домклик объединяет партнёров, сотрудников и клиентов банка. Удобный личный кабинет позволяет пользователю быстро связаться с персональным менеджером и получить необходимую консультацию. Сайт также даёт возможность отслеживать процесс одобрения кредитной заявки в режиме реального времени.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/dopolnitelnye-rasxody-pri-oformlenii-ipoteki-v-sberbanke.html

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Какие расходы при ипотеке в сбербанке

На вопрос, что надо платить по ипотеке, большинство людей ответит не задумываясь – первый взнос или материнский капитал. Может быть, еще риелтору положенное вознаграждение. Но вот перечислить дополнительные расходы сможет уже далеко не каждый. Тем не менее, таковые есть и их следует обязательно учитывать, если предстоит покупка жилья в ипотеку через Домклик или напрямую в Сбербанке.

Какие предстоят расходы при оформлении ипотеки

Строго говоря, разделить все расходы на обязательные и дополнительные, не совсем правильно – они все относятся к числу неотменяемых. В список первоочередных дел, за которые придется заплатить, входят:

  • Первоначальный взнос (можно рассчитать через калькулятор ипотеки Сбербанка).
  • Комиссионные платежи. Они могут быть единовременные или ежемесячные. С их учетом переплата составит 10-15 процентов.
  • Страховка заложенной квартиры или дома. Обычно предлагается страховая компании «Сбербанк Страхование жизни». По цене это примерно 0,5% от суммы кредита. Здесь есть нюанс: менеджеры Сбербанка могут предложить клиенту застраховать также его жизнь. Это не обязательно, но отказ часто ведет к увеличению годового процента по договору.
  • Заказ отчета оценочной экспертизы.
  • Банковская ячейка (если сделка производится именно так);
  • Пошлина за регистрацию сделки в Росреестре. Ее оплачивают в банке или в Многофункциональном центре перед подачей пакета бумаг. В настоящее время ее размер — две тысячи рублей. Еще двести придется добавить, если планируется ввести изменения в договор или расторгнуть его. Переуступка прав обойдется в 1600 рублей. Если в ипотеку берут земельный участок, то размер будет 350 рублей.

Расходы по сделке ипотека Сбербанк обязательные

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Также придется оплатить работу нотариуса за составление и заверение документов.

Важно: получается, что только на обязательные нужды со страхованием одного лишь имущества предстоит выплатить в среднем чуть более 10 тысяч рублей. Если приобретается строящееся жилье, эти расходы будут меньше – потратиться предстоит на пошлину и аккредитив.

Нотариус

В число обязательных бумаг, которые предстоит заверить в нотариальной конторе, входят:

  • Брачный контракт;
  • Согласие мужа или жены на приобретение жилья;
  • Доверенность (любая).

Помимо стандартного тарифа (так например, заверенное согласие стоит от 1 тысячи рублей), придется учитывать еще ряд надбавок, которые могут различаться в зависимости от региона.

Расходы по ипотеке с дополнительными услугами

К числу дополнительных платных услуг может добавиться:

  • Услуги банка. Это может быть, например, дополнительное страхование или услуга снижения ставки. Суть последней в следующем: заемщику, недовольному увиденной в одобренном договоре цифрой, предлагают уменьшить процентную ставку. Для этого предложат внести единовременно небольшую сумму – 1-4% от суммы ссуды. Это не обман, ставку действительно после оплаты снизят – но максимум на один- полтора процента. Будет ли существенной подобная экономия для заемщика и стоит ли за это платить – зависит от ситуации;
  • Работа риелтора (подбор объекта, показ, консультации). Цена может составить 10000 рублей и более в зависимости от региона и цены ипотеки;
  • Юридическое сопровождение (составление документов, присутствие на сделке, проверка юридической чистоты жилья);
  • Электронная регистрация покупки — от 7 900  до 10 900 рублей;
  • Получение справок и разрешение. Некоторые из них Сбербанк выдает платно;
  • Сервис безопасных расчетов. Суть в следующем: клиент вносит установленную сумму по договору, но не прямо продавцу, а на счет Центра недвижимости Сбербанка. Продавец их получит только после успешной регистрации покупки в ЕГРН. Таким образом, получается, что сделка на всем протяжении идет под контролем Сбербанка и риски нарушения прав кого-то из участников или обмана сводятся практически к нулю. Эта услуга в 2020 году стоит 3400 рублей.

Итак, получается, что даже при покупке квартиры или дома в кредит одним первым взносом вопрос не решится – предстоит не менее 10-20 тысяч рублей только обязательных расходов, включая нотариальные.

А если учесть, что без услуг риелтора и юриста приобретать недвижимость опасно и практически невозможно, то сумму можно удваивать.

Это необходимо учитывать на этапе принятия решения при подборе ипотечной программы.

Полезные ссылки:

Источник: https://MybankPro.ru/ipoteka/rashody-pri-oformlenii-ipoteki-v-sberbanke

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке и ВТБ в 2021 году

Какие расходы при ипотеке в сбербанке

Необходимые расходы при оформлении ипотеки складываются не только из причитающейся банку суммы процентов. Дополнительные издержки, которые ложатся на заемщика, способны существенно увеличивать итоговую стоимость кредита. Рассмотрим подробнее, что еще входит в перечень таких расходов.

Какие расходы существуют по ипотеке

Перед принятием окончательного решения о целесообразности оформления ипотечного кредита и подачей кредитной заявки каждый потенциальный заемщик должен крайне внимательно подойти к суммированию всех предстоящих расходов, из которых складывается итоговая стоимость ипотеки.

Стандартный ипотечный займ подразумевает основные (обязательные) и дополнительные издержки. К первым относятся:

  • внесение первоначального взноса на счет продавца;
  • оплата процентов за пользование заемными средствами кредитора;
  • оформление страховки (оплата страховой премии);
  • заказ отчета об оценке приобретаемой недвижимости;
  • уплата госпошлины за регистрацию ипотечной сделки;
  • расходы при расчете между сторонами (посредством банковской ячейки или аккредитива).

При этом дополнительно с клиента могут взиматься следующие платежи:

  • плата за рассмотрение заявки;
  • нотариальные расходы (на оформление и удостоверение согласий, доверенностей, договоров и т.д.);
  • банковские издержки (например, единовременная плата за понижение кредитной ставки по ипотеке);
  • расходы на риелтора и юриста.

ВАЖНО! Тарифная и кредитная политика каждого банка может как предусматривать перечисленные выше траты для заемщиков, так и не предусматривать.

Обязательные расходы

Разберем нюансы и примерную величину расходов по оформлению ипотеки, относящихся к обязательным.

Страхование

В соответствии с российским законодательством обязательным является только страхование залогового имущества от гибели и утраты. Оформление личной страховки происходит по инициативе самого клиента.

Что касается очередности процедуры, то на этапе получения официального одобрения ипотечной заявки заемщик должен заключить договор страхования и оплатить страховую премию по выбранному типу полиса.

Обычно банк-кредитор предоставляет заемщику перечень аккредитованных страховых компаний, которым он доверяет и к страховым полисам которых не придирается.

Стоимость страховки варьируется в зависимости от страховщика и набора включенных рисков. Имущественная страховка в денежном выражении в среднем по рынку составляет от 0,1 до 0,5% от рыночной цены покупаемой жилплощади.

Личная же страховка будет немного дороже – от 0,3 до 0,6%.

Также дополнительно клиент может застраховать титул (утрату права собственности). Расходы на подобный полис составят ориентировочно от 0,2 до 0,5% от цены недвижимости.

Узнать стоимость страхования по ипотеки вы сможете с помощью этого калькулятора:

Важный момент! С помощью калькулятора на нашем сайте можно оформит полис страхования онлайн с дисконтом к обычной цене в 10-15%, поэтому рекомендуем обязательно сделать расчет прежде, чем оформлять полис в страховой или в банке.

Оценка

Оценивать недвижимость также лучше у рекомендованных кредитором компаний. Стоимость напрямую зависит от субъекта РФ и типа оцениваемого жилья. Логично, что оценка 1-к.

квартиры обойдется существенно дешевле оценки загородного дома. Так же и по регионам – отчет об оценке в Москве будет стоить больше, чем в любом другом российском населенном пункте.

Обычно стоимость оценки в Москве и Санкт-Петербурге составляет от 5-8 000 рублей, в регионах от 2-х до 5000.

Окончательный отчет об оценке залогового имущества оформляется в виде структурированной папки с перечислением методов оценки, приложением фотографий и заверением специалиста-оценщика.

Интересный факт! Оценку для ипотеки в Сбербанке в ряде случаев с 2018 года можно уже не делать благодаря возможностям сайта ДомКлик. Узнать подробности можно из нашего поста.

Пример оформления отчета оценщика можно загрузить здесь.

Выдача и перечисление средств

Банковские расходы по оформлению ипотечного займа складываются из:

  • расходов по передаче денежных средств от покупателя продавцу;
  • затрат на комиссии по денежным переводам;
  • допопции (например, единовременная плата за понижение процентной ставки на весь срок кредитования или на определенный интервал времени – обычно не менее 1% от суммы ссудной задолженности).

Передача денег по ипотечной сделке может производиться по согласованию сторон с помощью банковской ячейки или аккредитива. Оба варианта платные. Стоимость по банкам может существенно разниться. Минимальная цена по аккредитиву – от 1,5 тыс. ₽, по ячейке – от 2 тыс. ₽.

Госпошлина за регистрацию сделки

Ипотечный договор регистрируется в МФЦ или Регпалате при условии обязательной уплаты госпошлины. В настоящее время придется уплатить 1 тыс. ₽. В случае необходимости внесения изменений, а также при его расторжении в договор клиент должен будет довнести еще 200 ₽.

Если в качестве залогового имущества выступает один земельный участок, то госпошлина за оформление составит 350 ₽.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если производится переуступка прав по ипотеке (замена одного заемщика на другого), величина пошлины увеличится уже до 1 600 ₽.

Дополнительные расходы

К перечисленным выше обязательным расходам могут быть добавлены и дополнительные. Рассмотрим их подробнее.

Рассмотрение заявки

Большинство российских банков уже отошли от практики взимания комиссии за рассмотрение кредитных заявок. В середине 2000-х ее оплачивал каждый клиент, обратившийся в банк за ипотекой.

В современных условиях остался небольшой процент кредитных учреждений, в которых до сих пор заемщики несут подобные издержки (например, ДельтаКредит и некоторые банки регионального уровня).

Расходы на нотариуса

К нотариальным расходам относятся:

  • оплата оформления согласия супруга/супруги на заключение кредитного договора и договора залога (в регионах порядок цен стартует с отметки в 1000 ₽);
  • заверение брачного контракта (от 10 тыс. ₽);
  • составление и заверение любой доверенности в отношении ипотечной сделки (от 1 тыс. ₽).

Каждый случай индивидуален, и часто требуется только нотариальное оформление согласия на сделку от супруга.

Банковские

Некоторые банки предлагают ипотечным заемщикам воспользоваться дополнительным продуктом по изменению установленной процентной ставки. Суть заключается во внесении единовременного платежа, который в среднем составляет 1-4% от суммы займа, после чего ставка будет снижена.

Важно понимать, что ни один банк не пойдет на существенное сокращение своей прибыли, поэтому после уплаты такой комиссия процент уменьшится на 0,5-1,5%. Яркий пример – опция «Назначь свою ставку» в ДельтаКредит банке, где ставку можно понизить максимум на 1,5% при внесении единовременно 4% от ссудной задолженности.

Расходы на юриста и риелтора

Заемщики, которые не имеют возможности самостоятельно заниматься процедурой оформления ипотеки от начала и до конца, а в некоторых случаях просто не обладают достаточной компетентностью, нанимают за допплату для этих целей специалистов – юриста и/или риелтора.

Расходы заключаются в оплате составления проекта договора купли-продажи, проверки юридической чистоты заключаемой сделки, поиска объекта недвижимости и получения иных консультаций. Общая сумма подобных издержек для клиента зависит от суммы договора, его типа и ряда других факторов. Начальная отметка – от 1% от цены недвижимого имущества.

Дополнительные расходы по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк, как один из наиболее популярных кредиторов по выдаче ипотеки, предлагает своим клиентам ряд дополнительных сервисов, которые призваны сэкономить массу времени и сил для участников сделки. Разберем подробнее, какие существуют необязательные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Сервис безопасных расчетов

Суть услуги заключается в том, что покупатель переводит сумму по договору на номинальный счет ЦНС (специально выделенная структура Сбербанка), которые только в случае успешной регистрации в Росреестре будут переведены на счет продавца. С помощью применения расчетов через такой сервис максимально учитываются права каждой стороны при непрерывном контроле со стороны Сбербанка.

После заключения договора с ЦНС покупатель (заемщик) должен будет заплатить 2 тыс. ₽.

Электронная регистрация сделки

Удаленная регистрация ипотечного договора позволяет избежать лишнего посещения отделения Сбербанка и Регпалаты. За установленную плату (от 5550 до 10 тыс.

₽ в зависимости от типа жилья и региона) сделка будет оформлена в удаленном формате (с помощью ЭЦП) через персонального менеджера от Сбербанка.

Данная статья дополнительных расходов при оформлении ипотеки в Сбербанке в последнее время становится все более популярной.

Дополнительные расходы по ипотеке в ВТБ

Клиент может понести следующие дополнительные расходы при оформлении ипотеки в банке ВТБ:

  1. Плата за перевод денег на счет продавца (если клиент приобретает первичное жилье, и деньги будут перечислены застройщику).
  2. Расходы на аккредитив или аренду ячейки.
  3. Личное и титульное страхование (банк, естественно, рекомендует компанию ВТБ-Страхование).
  4. Нотариальные услуги (при необходимости).

То есть в сравнении со Сбербанком, допрасходы в ВТБ стандартны и не предполагают использование доппродуктов и сервисов.

На вторичное жилье

Если взять стандартную сделку, к примеру, по приобретению вторичной 2-к. квартиры стоимостью 3 млн. ₽ с 20% первым взносом в российском городе-миллионнике, то итоговые издержки заемщики будут включать в себя:

  • оценку – ориентировочно 4 000₽;
  • страховка (только имущественная) – 3 600₽;
  • госпошлина – 1 000₽;
  • аренда банковской ячейки для расчетов – 2 000₽.

Итого получается 10 600₽. Это обязательные расходы, избежать которых не удастся. Этот минимум обязательно стоит закладывать еще на этапе планирования оформления ипотечного кредита.

На новостройку

При сделках с квартирами по ДДУ от застройщика количество расходов будет меньше за счет того, что страховать квартиру на данном этапе еще не нужно, оценивать объект пока тоже нет необходимости.

Итоговые расходы на строящуюся новостройку аналогичной стоимости будут следующие:

  • госпошлина – 1 тыс. руб.;
  • аккредитив или номинальный счет – 2 тыс.руб.

Итого самые минимальные расходы на ипотеку при приобретении новостройки будут порядка 3 тыс. рублей, что значительно выгоднее вторички.

Если же дополнительно клиент воспользуется услугами риелтора/юриста, застрахует свою жизнь и здоровье, а также в случае применения допсервисов непосредственно от Сбербанка, то сумма может значительно вырасти.

Потенциальный заемщик должен заранее знать о том, какие расходы при оформлении ипотеки будут включены в итоговую стоимость кредита.

Помимо основных издержек, к которым относятся страховка, оценка недвижимости, оплата обязательных нотариальных и регистрационных расходов, могут взиматься дополнительные – за рассмотрение кредитной заявки, перевод денежных средств между участниками сделки, оплата услуг юриста и риелтора. Их нужно учитывать еще на стадии выбора банка и ипотечной программы.

Если материал был полезен, ставьте лайк и делитесь в соцсетях!

Если остались вопросы – задавайте их дежурному юристу или записывайтесь на бесплатную консультацию к нашему юристу через форму внизу экрана.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/rashody-pri-oformlenii-ipoteki.html

Дополнительные расходы при покупке квартиры в ипотеку

Какие расходы при ипотеке в сбербанке

Оформляете ипотеку СберБанка впервые? Рассказываем о том, какие сопутствующие расходы могут возникнуть. Но не пугайтесь — на самом деле они помогут здорово сэкономить в перспективе. Посчитаем, сколько и как именно.

Обязательные расходы при оформлении ипотеки

Есть только одна услуга, без которой не получится оформить ипотеку.

Страхование недвижимости

Когда вы покупаете недвижимость в ипотеку, банк берет ее в залог до момента выплаты кредита. По закону, эту недвижимость вы обязаны застраховать. Купить полис вы можете на ДомКлик со скидкой или в любой аккредитованной банком компании.

Если вы покупаете готовую квартиру, купить полис нужно до сделки. Если вы покупаете квартиру в новостройке, купить полис нужно будет после того, как дом будет сдан и вы подпишите с застройщиком акт приема-передачи.

❓ Цена: зависит от типа недвижимости и региона, в среднем это — от 3 000 до 5 000 рублей.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/dopolnitelnye-rashody-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.