Ипотека по двум документам сбербанк условия

Содержание

Условия ипотеки по двум документам в Сбербанке

Ипотека по двум документам сбербанк условия
15.04.2019 автором

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Сбербанк дает возможность взять займ без чрезмерной бумажной волокиты — от 300 тысяч до 15 млн. рублей на срок до 30 лет. Но за это клиент «заплатит» менее удобными условиями кредитования.

К примеру, подтверждать доходы все равно придется, а первоначальный взнос понадобится в размере не классических 15-20%, а не меньше 50%.

В этой статье мы рассмотрим подробнее такой вид кредитования и подытожим, выгодно ли оформлять займ по программе «ипотека по двум документам».

Условия кредитования

Ипотекой «по двум документам» называют упрощенную программу ипотечного кредитования. Хотя Сбербанк в рекламной компании утверждает, что нужно предоставить лишь два документа, на самом деле это не так. Просто общий список требуемых бумаг несколько сокращен по сравнению с обычным перечнем.

Чтобы оценить выгоду этого предложения, нужно знать условия ипотеки по двум документам в Сбербанке.

Упрощенная процедура оформления ипотеки для банка означает более высокие риски, поэтому по такой программе кредитования предлагаются более жесткие условия: с клиента будут брать увеличенный процент, будет необходим увеличенный первоначальный взнос и т.д.

В общей сложности в список условий входят:

  • Сумма кредитования не может быть меньше 300 тысяч рублей. Максимальная сумма зависит от региона, в котором клиент собирается оформлять кредит: в Санкт-Петербурге и Москве максимальная сумма составляет 15 млн. рублей, а для всех прочих субъектов РФ установлен порог в 8 млн. рублей;
  • Первоначальный взнос должен составлять не меньше 50% для вторичного жилья и не меньше 40% для новостройки;
  • Срок кредитования — от шести месяцев до 30 лет;
  • Заемщик в обязательном порядке должен будет оформить не только обязательное страхование залогового имущества, но также комплексное страхование. За отказ от страховки полагается дополнительный 1% к основной процентной ставке. Кроме того, несогласие оформлять страховку увеличивает шансы отказа со стороны банка в предоставлении займа;
  • Допускается привлечение трех поручителей и трех созаемщиков;
  • Займы выдаются строго с привязкой к российскому рублю. Для клиента это скорее плюс, т.к. на привязке к доллару немало заемщиков настрадалось в 2009 и 2014 годах.

Процентную ставку стоит рассмотреть отдельно. Она зависит от трех параметров:

  • Если клиент отказывается от страховки, начисляется дополнительный 1%;
  • Если клиент оформляет займ в отделении банка, а не через интернет-банк, ставка увеличивается на 0,1 пункт;
  • Для клиентов, не подключенных к зарплатному проекту Сбербанка, полагается увеличенная ставка +0,3%.

Минимальная ставка зависит от программы кредитования и наличия в момент обращения различных акционных предложений. Например, при покупке вторичного жилья минимальная ставка может составлять 10,3% по совмещенным акциям «Витрина» и «Молодая семья». Покупка жилья в новостройке может произойти по ставке 8,5% годовых при получении субсидии на срок до семи лет.

Но многие заемщики не получат возможность оформить займ на льготных условиях. Поэтому чаще всего реальная ставка для вторичного жилья составляет 13% годовых, а для новостроек — 11,2% годовых. Это значение может вырасти на 1,4% в зависимости от факторов, перечисленных выше — страховки, зарплатной карты и т.д.

Требования к заемщику

Хотя ипотека по 2 документам в Сбербанке предполагает упрощенный порядок получения ипотечного займа, на практике к будущему собственнику предъявляются более жесткие требования по сравнению с обычными кредитными программами. Связано это с более высокими рисками для банка.

  • Заявитель должен быть российским гражданином. Наличие постоянного места жительства или временной регистрации в регионе нахождения банка приветствуется;
  • Заявителю должно быть не меньше 21-го года на момент обращения в банк. К моменту завершения срока действия кредитного договора ему должно быть не больше 65-ти лет;
  • У заемщика должна быть хорошая кредитная история — это будет проверяться в БКИ;
  • Заявитель должен обладать доходами в такой мере, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 40% от них;
  • Общий трудовой стаж за последние пять лет должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте — не меньше полугода.

Требования к недвижимости

Требования к выбираемому типу недвижимости напрямую зависит от того, является ли квартира первичной недвижимостью или вторичной. Для новостроек установлены следующие требования:

  • Застройщик должен быть аккредитован Сбербанком. Все сотрудники банка имеют доступ к листу аккредитованных организаций, поэтому вы можете проконсультироваться в отделении по этому вопросу;
  • Недвижимость должна быть сдана в эксплуатацию.

Для вторичного жилья список требований шире:

  • Покрытия должны быть железобетонными, а не деревянными;
  • Год постройки дома — не позже 1955-го года;
  • Износ здания, согласно отчетам из БТИ, должен быть не больше 60%;
  • Не допускается покупка в ипотеку квартир, расположенных в зданиях в аварийном состоянии. Также это правило распространяется на капитальный ремонт.

Необходимые документы

Для начала сразу уточним, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов в Сбербанке — это несбыточная мечта. Доказывать доходы придется, причем сотрудники банка будут более требовательны и придирчивы, чем если бы клиент брал ипотеку по стандартной программе. Тем не менее, общий список требуемых бумаг все же меньше:

  • Первичная анкета-заявка с указанием среднемесячных доходов, рода деятельности, долговой нагрузки и прочих данных о клиенте;
  • Внутренний паспорт РФ;
  • Любой второй документ, подтверждающий личность заявителя. В этом качестве подойдут водительские права, загранпаспорт, СНИЛС и т.д.;
  • Мужчинам моложе 27-ми лет в обязательном порядке необходимо предъявить военный билет;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. По большинству программ Сбербанк принимает только официальную справку с места работы. В случае же с «ипотекой по двум документам» позволяется предоставить справку по форме банка — в ней можно перечислить неофициальные доходы. Но их все равно придется подтверждать документально — выписками, справками, звонками на неофициальное место работы из службы безопасности банка и т.д.;
  • Документация на недвижимость: предварительный договор купли-продажи, отчет о проведенной оценке, выписка из БТИ для вторичного жилья и т.д.;
  • Документ, подтверждающий наличие первоначального взноса — выписка со счета, договор об открытии аккредитива, договор об открытии банковской ячейки и т.п.

Краткое резюме статьи

Ипотека в Сбербанке «по двум документам» по большей части является лишь маркетинговым ходом. На практике документов потребуется лишь незначительно меньше, а вот условия кредитования и требования к заявителю, наоборот, будут более жесткими.

Так, например, средняя процентная ставка по такой ипотеке — порядка 12-13% годовых, хотя при стандартном оформлении займа ставка падает на 1-2%.

К тому же первоначальный взнос требуется в куда большем размере — не меньше 40% для новостроек и 50% для вторичного жилья.

Поэтому следует хорошо подумать, а так ли необходимо оформлять займ на столь неоднозначных условиях, или лучше собрать полный пакет документов и оформить займ по стандартной программе.

Источник: https://vKreditBe.ru/ipoteka-po-dvum-dokumentam-v-sberbanke/

Ипотека по двум документам 2021 в СберБанке – условия для заявки | Банки.ру

Ипотека по двум документам сбербанк условия

Если человек мечтает о собственном жилье, но не готов копить на него годами, то лучший выход — это ипотека. И если еще несколько лет назад для получения такого кредита нужно было собирать объемный пакет документов, то в 2021 году «Сбербанк»готов предоставить кредитный продукт, который называется «ипотека по двум документам».

В первую очередь им удобно воспользоваться людям, чей доход сложно подтвердить. Это самозанятые, фрилансеры, ИП-шники, работники с серой зарплатой, чьи работодатели не желают предоставлять справку о доходах. Банки готовы пойти навстречу таким заемщикам и предложить кредит без документального подтверждения финансовой состоятельности.

Ипотека по двум документам в «Сбербанке» разработана несколько лет назад по рекомендации правительства РФ, она подразумевает, что заемщик может получить кредит, предъявив паспорт и какой-либо второй документ (например, водительские права, СНИЛС, военный билет). Дополнительных справок о доходах предоставлять не придется. Заявление о размере дохода потенциального заемщика принимается в устной форме. Если заемщик женат, банк потребует предъявить паспорт супруга, а молодым людям в возрасте до 27 лет — военный билет.

Документы, которые требуются для оформления ипотеки в «СберБанке»

Для получения ипотеки по двум документам в «Сбербанке» в 2021 году необходимо собрать пакет документов, который приведен на сайте банка. А можно ориентироваться на этот список:

  • заявление/анкета;
  • удостоверяющий личность документ (паспорт гражданина Российской Федерации с обязательной отметкой о регистрации);
  • вторым документом может быть военный билет, загранпаспорт, водительские права, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, СНИЛС;
  • если в залог банку предоставляется недвижимость, то документы по ней.

Потенциальному покупателю недвижимости лучше всего лично обратиться в ближайшее отделение «СберБанка» или проконсультироваться по телефону у специалистов банка по требуемым документам.

После сбора пакета документов покупателю нужно дождаться одобрения ипотеки по двум документам от «СберБанка». Затем ему дополнительно потребуется собрать бумаги по недвижимости, которую он желает приобрести в кредит (на это банк выделяет до 60 рабочих дней), и справки, подтверждающие наличие у кредитора первоначального взноса.

Заемщику следует честно указать все свои данные в анкете, потому как она будет проверять службой безопасности «СберБанка», и если сведения окажутся ложными, банк может отказать заемщику в предоставлении ипотеки по двум документам.

После пройденных проверок и подписания кредитного договора заемщик получает кредит и становится полноценным собственником недвижимости.

Преимущества ипотеки в «СберБанке»

Ипотека по двум документам в «СберБанке» очень востребована у россиян, потому что обладает рядом неоспоримых преимуществ:

  • экономия времени на сбор документов;
  • быстрое рассмотрение ипотечной заявки;
  • «зарплатным клиентам» для одобрения достаточно предоставить лишь паспорт гражданина РФ и заявление/анкету;
  • особые условия и понижение процентной ставки для клиентов, получающих заработную плату на счет или вклад в «Сбербанке»;
  • комфортная система погашения (согласно графику платежей сумма, внесенная на счет, снимается автоматически);
  • повысить сумму кредита могут привлеченные созаемщики;
  • в качестве персонального взноса разрешено использовать «материнский капитал»;
  • хорошая кредитная история повышает шансы потенциального заемщика на одобрение кредита.

Недостатки ипотеки по двум документам, предоставляемой Сбербанком

Удобство и быстрота получения этого кредитного продукта нивелируются его особенностями, которые потенциальному заемщику лучше знать заранее. И сейчас они будут перечислены:

  • возраст заемщика — не менее 21 года на момент получения кредита и не более 65 лет на момент полного его погашения;
  • заемщик должен проработать на настоящем месте работы минимум 6 месяцев и иметь общий стаж минимум 1 год за прошедшие 5 лет;
  • если клиент не получает заработную плату на счет в «Сбербанке», то процент по ипотеке для него повышается на 0,6 %, даже если действуют другие акционные программы;
  • больший первоначальный взнос по сравнению с обычными ипотечными кредитами;
  • максимальный размер кредита меньше, чем по обычным ипотечным программам (сумма оговаривается с каждым заемщиком индивидуально);
  • обязательное страхование имущества, предоставляемого в залог банку.

Несмотря на то, что многие банки предоставляют ипотеку по двум документам неохотно, «СберБанк» готов прийти на помощь клиентам, которые не могут подтвердить свой доход, и предлагает им лучшие условия кредитования.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/ipoteka_po_dvum_dokumentam/bank/sberbank/

Условия ипотечного кредита по двум документам от Сбербанка

Ипотека по двум документам сбербанк условия

В последние несколько лет большую популярность занимают ипотечные кредиты, поскольку это предложение дает возможность купить квартиру. Все в курсе, что собрать пакет бумаг для получения ипотечного кредита требует много временных затрат и нервотрепки.

Помимо этого, не все могут собрать весь перечень документации. Потому, ипотека по двум документам от Сбербанка, условия по которой не предполагают наличие полного перечня пользуется спросом. Приведём информацию согласно каким условиям, выдаются подобные кредиты.

Ипотечный кредит по двум документам без справок о доходах

Банковское учреждение предоставляет много ипотечных предложений, однако наиболее привлекательный продукт Сбербанка – ипотека всего по двум документам. Это предложение предоставляется зарплатным и корпоративным клиентам банковской организации, кроме того лицам, не имеющим возможности подтвердить документами свою состоятельность, однако по особым условиям.

С держателями зарплатных счетов все ясно, финансовое учреждение и без предъявления справок в курсе где и в течение какого времени потенциальный заемщик работает, кроме того размер зарплаты, поскольку все транзакции совершаются через банковский счет.

Поэтому заявитель может получить кредит по упрощенному пути. Смягчение условий кредитования возможно если клиент хочет подтвердить свою платёжеспособность дополнительной документацией. Это позволит снизить годовой процент.

В другом для получения займа понадобится лишь паспорт, заявка и бумаги на жилую недвижимость.

Пользователям, у которых нет возможности подтвердить доход положение иное. Поскольку банк риски берет на себя, и положения тогда жёстче. Сначала этот жилищный кредит обладает большей годовой ставкой по сравнению с другими. Потом размер первого взноса от 50% цены покупаемой собственности.

Иные положения в 2020 году стандартные: размер ссуды не меньше 300 тыс. руб. и не выше 80% от цены на квартиру для лиц получающих заработную плату и 50% для иных лиц; период предоставления займа до 30 лет, при условии, что к концу кредитования заемщик будет моложе 65 лет.

Годовая процентная ставка

Следует учесть, что процент по кредиту в обоих вариантах подбирается для каждого пользователя индивидуально. Мнения о предложении порою говорят о том, что конечная ставка не совпадает с заявленной на интернет-ресурсе банка.

Объясняется это тем? что на сайте приводится лишь базовая ставка по тому или иному предложению. Предоставляется она лишь ограниченному лицу заемщиков в соответствии со специальной программой.

Итоговая процентная ставка по кредиту подбирается с учетом всех условий определенного случая предоставления ссуды.

В настоящее время Сбербанк применяет базовую ставку равную 9% для клиентов категории молодая семья и для иных – 10%. Предоставление дополнительных документов поможет снизить процентную ставку, если их нет, напротив, повысить. Кроме того, отказ от страхования здоровья и жизни повлечет увеличение процента на 1 единицу.

Кому предоставляется жилищный кредит по двум документам

Как уже отмечалось оформить жилищную ссуду могут корпоративные пользователи и лица получающие заработную плату на карту банка. Кроме того, иным обратившимся, которые не способны подтвердить документами свою платежеспособность.

Главные требования, под которые должен подходить заемщик:

  • Гражданин России;
  • Прописка на регионе местоположения банковской организации;
  • Возраст в диапазоне 21-65 лет, кроме того на дату погашения задолженности не выше максимального значения;
  • Трудовой стаж на предыдущем месте работы от 6 месяцев.

Помимо основных положений, заявитель должен быть порядочным человеком не судимый в прошлом. Желательно иметь хороший кредитный рейтинг, поскольку шанс одобрения кредита неплательщику невелик, несмотря на предоставление первоначального взноса или залога.

После рассмотрения и предоставления положительного ответа по заявлению, обратившийся обязан показать наличие денег на первоначальный взнос до момента открытия счета.

Как рассчитать ипотеку

До направления в банковскую организацию для подачи заявления возможно использовать специальную услугу, предоставленную на сайте финансового учреждения. По предложению Сбербанка ипотека по двум документам выполняется расчёт специальным калькулятором. Следует лишь указать все требуемые сведения в форму.

Чтобы результат был приближенным к действительным, следует указывать точные сведения, не фальсифицируя имеющиеся данные и не приумножая доход. Подобное действие способствует оценки возможностей и определить нагрузку, которая ложится на бюджет семьи после приобретения недвижимости в ипотеку.

Калькулятор способствует расчёту ежемесячного платежа, размер переплаты по жилищному займу, налоговый вычет доступный для оформления. Кроме того, он выдаст предварительный график возврата долга. Однако, вся информация не окончательная и предоставляется в информационных целях. Услуга предоставляется лишь для предварительного расчёта и определения возможностей.

Используйте сервисы Сбербанка и попытайтесь оформить ипотеку не имея документов, подтверждающих трудоустройство и состоятельность. Заранее просчитайте все плюсы и минусы. Предъявление дополнительных документов поможет улучшить положения по ипотечному кредиту.

Источник: https://sberb-online.ru/ipoteka-po-dvum-dokumentam-v-sberbanke/

Ипотека по двум документам в Сбербанке

Ипотека по двум документам сбербанк условия

В Сбербанке среди ряда программ ипотечного кредитования имеются специальное предложение для людей, которые по определённым причинам не могут предоставить банку официальное подтверждение своего дохода.

В этом случае Сбербанк может рассмотреть заявку клиента всего по 2 документам, удостоверяющим личность. Данное предложение начало действовать в Сбербанке ещё с 2014 года и актуально по сегодняшний день.

Об особенностях оформления ипотеки по 2 документам в Сбербанке читайте далее.

Оформление жилищного займа без подтверждения дохода возможно в Сбербанке только по 2 кредитным программам:

  • «Приобретение готового жилья».
  • «Приобретение строящегося жилья».

Данное предложение по упрощённому рассмотрению ипотечной заявки актуально также и в рамках акций на новостройки и для молодых семей.

Преимущества программы

Программа ипотечного кредитования по 2 документам от Сбербанка содержит важные плюсы для заёмщиков, а именно:

  • Снижение переплаты по кредиту за счёт внесения большого первоначального взноса.
  • Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах.
  • Уменьшение процентной ставки (при участии в акциях).
  • Возможность частичного оформления ипотеки, выбора квартиры и регистрации в режиме онлайн.

По каким двум документам дают ипотеку в Сбербанке?

Чтобы подать ипотечную заявку в Сбербанк по упрощённой схеме, соискателю нужно предоставить паспорт РФ и один из следующих документов:

  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • военный билет;
  • удостоверение личности сотрудника федеральных властей.

После рассмотрения заявки и одобрения кредита заёмщика попросят собрать документы по приобретаемой недвижимости.

Кроме того, Сбербанк может затребовать у соискателя документальное подтверждение наличия суммы для внесения первоначального взноса. Как правило, деньги просто размещаются на счёте Сбербанка.

Условия оформления

Поскольку ипотека выдаётся по облегчённому пакету документов, банк старается свести к минимуму свои риски, поэтому выдаёт жилищный кредит на более жёстких условиях.

Ключевое условие – внесение первоначального взноса в минимальном размере 50% от стоимости приобретаемого объекта.

Остальные условия:

  • Валюта: рубли.
  • Сумма: от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. для покупки объектов, располагающихся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга, и до 8 000 000 руб. для покупки прочих объектов.
  • Сроки: от 1 года до 30 лет.
  • Обязательное страхование приобретаемого имущества.

Процентные ставки по ипотечным программа в Сбербанке смотрите здесь.

В 2021 году Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку по 2 документам в рамках акции «Витрина» (на покупку готового жилья) по сниженной процентной ставке.

Для того чтобы посмотреть условия, зайдите на официальный сайт Сбербанка, найдите ссылку на ДомКлик и выберите подходящий вариант из всех предложений в режиме онлайн.

На строящееся жилье также предлагаются специальные акции. Список партнёров-застройщиков можно посмотреть на сайте Сбербанка.

Семьи, попадающие под условия программы для молодых семей, могут рассчитывать на упрощённую схему подачи документов и пониженную ставку по ипотечному кредиту. Участвовать в программе могут семьи, в которых одному или обоим супругам исполнилось не более 35 лет.

Требования к заёмщику и к объекту недвижимости

Клиент, обращающийся в Сбербанк за ипотекой по двум документам, должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Гражданство и регистрация (постоянная или временная) РФ.
  • Абсолютная дееспособность.
  • Трудовой стаж: не менее 1 года в течение последних 5 лет занятости.

Зарплатным клиентам Сбербанк предоставляет льготу в виде снижения первоначального взноса до 15 % от стоимости жилья.

Приобретаемая недвижимость обязательно проходит аккредитацию в вопросах ликвидности и соответствия основным требованиям Сбербанка.

Как взять ипотеку по двум документам в Сбербанке?

При оформлении ипотеки в Сбербанке без подтверждения дохода рекомендуется участвовать в акции с целью максимального снижения процентной ставки по кредиту.

Планируя подавать заявку на ипотеку, оцените свою платёжеспособность, выберите программу ипотечного кредитования, наиболее выгодную и приемлемую для вас, определите необходимую сумму кредита.

Рассчитать приблизительную сумму ежемесячного платежа поможет ипотечный онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка. Здесь можно менять параметры на своё усмотрение и определить, какой размер кредита и ежемесячных платежей будут приемлемы для вас.

Дальнейшие этапы оформления ипотеки по 2 документам:

  1. Заполните заявление в отделении Сбербанка или в режиме онлайн.
  2. Предоставьте 2 документа (или отсканируйте и отправьте через интернет).
  3. Дождитесь одобрения заявки.
  4. Выберите квартиру на сайте ДомКлик. Под акцию попадают жилищные объекты, помеченные специальным знаком Сбербанка.
  5. Отправьте квартиру на рассмотрение Сбербанку, кликнув на кнопку «Отправить квартиру на одобрение».
  6. Подпишите договоры ипотеки и обеспечения со Сбербанком, застрахуйте залоговый объект.
  7. Получите кредитные средства на свой счёт или на счёт продавца.
  8. Зарегистрируйте право собственности и договор купли-продажи.

В анкете на ипотеку предоставляются следующие сведения:

  • личные данные;
  • дата и место рождения;
  • семейный статус;
  • образование;
  • контакты;
  • адрес места жительства и регистрации;
  • данные о работе и работодателе;
  • сумма ежемесячных доходов и расходов;
  • данные об имуществе, имеющемся в собственности клиента (движимом и недвижимом);
  • данные по запрашиваемому кредиту (сумма, срок, программа/специальные условия).

Рассмотрение ипотечной заявки осуществляется в течение 2-5 рабочих дней. Если заявка отправляется удалённо, то важно понимать, что вынесенное решение будет предварительным и потребует личного предъявления 2 документов в банк.

Часто ли отказывают в ипотеке в Сбербанке по двум документам?

Сбербанк – один из лидирующих банков в России. Сюда поступает большое количество заявок на ипотеку. Логично, что самый надёжный банк страны держит также лидерство и по количеству отказов в предоставлении ипотеки.

В Сбербанке ипотека по 2 документам не подойдёт для тех, кто получает неофициальный доход без отчислений в ПФР. Сбербанк чётко проверяет данную информацию и даёт отказ по ипотеке.

Наиболее распространённые причины для отрицательного ответа по заявке в Сбербанке следующие:

  • У заявителя отсутствует гражданство РФ или постоянная регистрация.
  • Нет официального трудоустройства.
  • Низкая заработная плата.
  • Имеются непогашенные задолженности.
  • Неправильный выбор жилья.
  • Кредитная история подпорчена просрочками, штрафами и т.д.
  • Наличие судимости в прошлом.
  • Не подходит возраст.
  • Предоставлены фальшивые документы или недостоверная информация.
  • Отсутствие образования.

Сбербанк всегда отказывает по заявке на ипотеку гражданам с плохой кредитной историей.

Ипотека по двум документам от Сбербанка – хорошая альтернатива для граждан, имеющих достаточный уровень доходов, но по каким-либо причинам не желающих это подтвердить официально.

При наличии средств на первоначальный взнос в размере 50 % у гражданина имеются хорошие шансы на оформление ипотеки без подтверждения доходов на выгодных условиях.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-po-dvum-dokumentam-v-sberbanke-usloviya/

Ипотека в Сбербанке без справок и подтверждения доходов в 2021 году

Ипотека по двум документам сбербанк условия

Приобрести среднестатистической российской семье собственную квартиру на личные средства просто невозможно. Даже если и есть какие-то сбережения, их все равно будет недостаточно для совершения столь дорогостоящей покупки. Поэтому многие граждане обращаются в банк за ипотекой.

Реалии жизни таковы, что для одобрения заявки на кредит нужно подготовить и собрать невероятное количество разных справок и прочих документов, чтобы подтвердить уровень доходов и платежеспособность заемщика.

Сбербанк предлагает клиентам, которые по тем или иным причинам не могут это сделать, воспользоваться специальным предложением и оформить ипотеку на особых условиях по двум документам.

Условия предоставления ипотеки

Специальное предложение банка «Ипотека по двум документам» предназначено для заемщиков, у которых нет:

  • официальных доходов (получают «серый» доход);
  • желания возиться с подготовкой пакета документов;
  • открытых вкладов в Сбербанке;
  • зарплатной или пенсионной карты Сбербанка;
  • иных источников прибыли, которые можно было бы подтвердить документально.

Специальное предложение банка распространяется на следующие кредитные продукты:

  1. «Приобретение готового жилья – Единая ставка» (на первичном и вторичном рынке жилой недвижимости).
  2. «Приобретение строящегося жилья» (покупка квартиры у застройщика на начальных этапах строительства путем подписания Договора долевого участия).

Те, кто решит воспользоваться специальным предложением Сбербанка и оформить ипотеку по двум документам, могут получить выбранный ими кредитный продукт на базовых условиях ипотечного кредитования или же в рамках действующих акций. На сегодняшний день Сбербанк предлагает две акционные программы ипотечного кредитования:

  • акция на новостройки – выгодные условия кредитования клиентов, приобретающих жилье в новостройках;
  • акция для молодых семей – особые условия ипотечного кредитования семей, у которых обоим супругам или одному из них менее 35 лет.

Ипотеку по двум документам в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

  1. Взять в кредит можно минимум 300 тысяч рублей.
  2. Максимальная сумма ссуды, на которую может рассчитывать клиент, составляет 15 миллионов рублей, но исключительно для заемщиков, покупающих жилье в пределах городов Москва и Санкт-Петербург. Для тех клиентов, которые решили обзавестись жилплощадью в любом другом уголке страны, данный показатель равняется 8 миллионам рублей.
  3. Необходимо иметь на руках собственные средства на сумму, равную 50% от суммы ипотеки, чтобы внести первоначальный взнос по кредиту, но можно и больше.

Порядок получения кредита

Для получения займа под залог недвижимого имущества на особых условиях, необходимо:

  1. Заполнить заявление установленной формы, аккуратно, разборчиво и без ошибок внеся туда все анкетные данные (при возникновении некоторых затруднений во время заполнения анкеты стоит проконсультироваться с сотрудником Сбербанка лично или в телефонном режиме).
  2. Обратиться в ближайшее банковское отделение к кредитному эксперту, имея при себе все необходимые бумаги (паспорт, заявление и др.).
  3. Сотрудник кредитного отдела обязан принять документы и отправить их на рассмотрение.
  4. Обычно данная процедура длится несколько рабочих банковских дней (от 2 до 5).
  5. О решении банка заявитель будет уведомлен лично, а в случае одобрения заявки, он будет приглашен в отделение для обсуждения условий кредитования и подписания соответствующего соглашения.
  6. Заемщику необходимо подготовить всю документацию по объекту недвижимости, для приобретения которого оформляется ссуда.
  7. При наличии всех необходимых бумаг, банк предложит заключить кредитный договор.
  8. Документ нужно внимательно изучить, не стесняясь уточнять все непонятные моменты у менеджера и, если все понятно и заемщик со всем согласен, можно поставить свою подпись под ним.
  9. Далее необходимо будет обсудить и подписать еще два обязательных соглашения – договор предоставления обеспечения по ипотеке и договор страхования.
  10. После того, как стороны придут к обоюдному согласию и все бумаги будут подписаны, кредитор перечислит сумму ссуды на счет заемщика.

Преимущества специального предложения

Несмотря на то, что для получения ипотечного займа по двум документам понадобится внести половину суммы в качестве первоначального взноса, это предложение от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

  • если им решит воспользоваться зарплатный клиент банка, то чтобы подать заявку на получение ипотеки, достаточно предоставить только свой паспорт гражданина РФ;
  • чтобы повысить шансы на одобрение займа и увеличить его сумму, можно привлечь нескольких созаемщиков (общее количество созаемщиков не может быть больше трех человек), банк учтет этот фактор при рассмотрении заявки;
  • существует масса удобных и мгновенных способов погашения задолженности по ипотеке (информационно-платежный терминал, банкомат, «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение и др.), достаточно только внести нужную сумму на счет в Сбербанке, после чего она автоматически спишется системой в пользу погашения долга;
  • нет необходимости тратить время на подготовку справок с работы о трудоустройстве, заработной плате, стаже, иных источниках прибыли, на заполнение деклараций и т.д., подтверждать уровень доходов необязательно.

Минимальный перечень документов

Чтобы подать заявку в кредитный отдел банка и заполнить анкету-заявление о намерении получить кредит на условиях специального предложения, понадобится всего лишь два документа, удостоверяющие личность заявителя:

  • паспорт гражданина Российской Федерации (Сбербанк выдает ипотечные кредиты исключительно резидентам);
  • любой другой документ.

Важно! В гражданском паспорте претендента на получение ипотеки обязательно должна стоять отметка с указанием места регистрации. В противном случае кредитор откажет в выдаче займа.

Вторым после паспорта документом может стать одно из удостоверений:

  • водителя (водительские права);
  • военнослужащего;
  • государственного служащего (сотрудника федеральных/региональных органов власти).

За неимением одного из вышеперечисленных удостоверений, в банк можно предоставить:

  • свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
  • военный билет;
  • загранпаспорт.

Любой из этих документов могут удостоверить личность гражданина, обратившегося в банк за ипотекой и их вполне достаточно для подачи заявления на выдачу кредита.

Ипотечное кредитование подразумевает наличие обязательного обеспечения по займу. Если в качестве его клиент оставляет в залог иное недвижимое имущество (не то, на приобретение которого оформляется ссуда), то к основным двум документам понадобиться приложить еще все документы на залоговую недвижимость.

После того, как банк рассмотрит заявку клиента и одобрит ее, может возникнуть необходимость в предоставлении еще нескольких документов:

  • платежные документы (чеки, выписки, квитанции), подтверждающие факт осуществления первоначального взноса;
  • документация на приобретенное в ипотеку недвижимое имущество (обычно подается в течение первых 60 дней с момента подписания договора о кредитовании).

Процентные ставки

Согласно условиям специального предложения по оформлению ипотеки без подтверждения платежеспособности и официального трудоустройства (с минимальным пакетом документов), действуют базовые процентные ставки по основным и акционным кредитным продуктам. Если речь идет о клиентах, которые не получают заработную плату на сбербанковскую карточку и не имеют открытого депозитного счета, то эта ставка будет увеличена для них на 0,5%.

Таблица. Процентные ставки по программе «Ипотека по двум документам».

Название кредитного продуктаБазовая ставкаСтавка для клиентов, не получающих з/п на сбербанковскую карточку
Кредит на приобретение готового жилья (вторичный рынок недвижимости)9,6% — 10,5%10,1% — 11,0%
Приобретение жилища в строящемся доме (на стадии «котлована»)8,4% — 10,5%8,9% — 11,0%

В рамках программы кредитования приобретения готового жилья ставки варьируются от 9 до 10,5%. Это зависит от определения ставки:

  • с учетом условий акции «Витрина» или без;
  • с учетом сервиса электронной регистрации или без.

Следовательно, минимальное значение ставки будет достигнуто при участии в акции «Витрина» и электронной регистрации. Максимального значения процент по кредиту достигнет без учета электронной формы регистрации и условий акции «Витрина».

Таблица. Ставки по ипотеке на приобретение готового жилища.

Процентные ставкиС учетом акции «Витрина»Без акции «Витрина»
С электронной регистрациейБез электронной регистрацииС электронной регистрациейБез электронной регистрации
Базовый показатель10,1%10,2%10,4%10,5%
Показатель по условиям «Акции для молодых семей»9,6%9,7%9,9%10,0%

Внимание! В таблице приведены базовые процентные ставки, которые действуют для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Сбербанке или имеющих вклад в этом кредитном учреждении. Для тех, у кого нет ни депозита, ни зарплатной карточки, действуют ставки на 0,5% вышеуказанных.

При оформлении займа на покупку жилья в новостройке (на стадии строительства) ставки колеблются в пределах 8,4% — 10,5%. Размер процентной ставки в данном случае зависит от срока кредитования – чем меньше период, тем ниже ставка.

Таблица. Процентные ставки по кредиту на покупку квартиры в новостройке.

Ставки по кредитуС электронной регистрациейБез электронной регистрации
Базовое значение10,4%10,5%
Согласно условиям программы жилищного субсидирования на срок до 7 лет включительно8,4%8,5%
Согласно условиям программы жилищного субсидирования на срок от 7 лет и 1 месяца до 12 лет включительно8,9%9,0%

Полпроцента необходимо добавить к указанным в таблице значениям, если кредит оформляет человек, не являющийся зарплатным клиентом Сбербанка.

Обязательные требования к заемщику

Не каждому клиенту Сбербанк выдает ипотеку без справки о доходах. Оформить займ на особых условиях могут лица, отвечающие обязательным требованиям кредитора к заемщикам:

  • клиент должен быть гражданином России;
  • его возраст на момент оформления займа должен быть от 21 года;
  • к моменту погашения задолженности заемщику не должно быть больше 65 лет;
  • совокупный трудовой стаж клиента должен насчитывать не менее 12 месяцев за последние пять лет и не менее полгода из них за последним местом работы.

Важно! Если клиент сменил место работы в результате перевода, то стаж начинает считаться со дня принятия в штат по предыдущему месту работы.

Онлайн-калькулятор платежей

Решаясь на такой серьезный и ответственный шаг как оформление ипотечного займа, клиент должен все хорошо обдумать и объективно оценить свои финансовые возможности и перспективы на будущее. Также необходимо заранее определиться с:

  • длительностью периода погашения кредита (сроком кредитования);
  • размером первоначального взноса (клиент может внести любую сумму, но не меньше установленного банком минимума);
  • суммой ипотеки;
  • оптимальным размером ежемесячных регулярных платежей по кредиту;
  • обеспечением займа;
  • с кругом лиц, которые могут выступить в роли созаемщиков или поручителей и т.д.

Рассчитать и выбрать оптимальные условия кредитования можно воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором.

Предложение Сбербанка оформить ипотеку по 2 документам на особых условиях – отличная альтернатива базовым условиям по основным кредитным продуктам, позволяющая взять ипотеку без справки о доходах и подтверждения официального трудоустройства.

Воспользовавшись этим предложением, заемщик сэкономит свое время на подготовку документации, а также существенно уменьшит сумму кредита и переплаты по нему за счет внесения первоначального взноса размером в 50% и более от стоимости кредитуемой недвижимости.

1 Загрузка…

Источник: https://sberech.com/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-bez-spravok.html

Пошаговая инструкция оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам в 2021 году

Ипотека по двум документам сбербанк условия

Сбербанк предлагает клиентам оформление ипотеки по двум документам по следующим программам:

  1. «Приобретение готового жилья».
  2. «Приобретение строящегося жилья».

В 2021 году программы стали популярными, т.к. не каждый заемщик в состоянии подтвердить свой доход справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Условия и требования аналогичны стандартной схеме кредитования, меняется только размер первоначального взноса, он должен составлять не менее 50% от стоимости недвижимости.

Условия ипотеки по двум документам в Сбербанке

Оба варианта имеют схожие условия:

  1. Соискатель готов предоставить первый взнос в размере 50%. Если заемщик не может подтвердить доходы, ему нужно убедить банк в собственной платежеспособности.
  2. Клиент согласен предложить в качестве залога имеющееся жилье или приобретаемую квартиру. Банку требуется обеспечение займа, учитывая то, что финансовая стабильность плательщика недостаточно изучена.
  3. Соискатель во время кредитования оформит договор страхования для сохранения ликвидности приобретаемой недвижимости.

Кто может оформить ипотечный кредит по двум документам

Кредит в Сбербанке по двум документам выдается только при соответствии установленным требованиям:

  • наличие гражданства РФ и постоянной прописки;
  • возраст на момент предоставления кредита – от 21 года;
  • заявитель не старше 65 лет во время выплаты последнего платежа;
  • общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет, а на текущем месте работы – свыше 6 месяцев;
  • возможность привлечь созаемщика/поручителя.

Какие документы необходимо предоставить

При оформлении заявки необходимо предъявить:

  1. Заполненную анкету.
  2. Паспорт с регистрационной отметкой.
  3. Второй документ – удостоверение водителя или военнослужащего, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, военный билет для мужчин младше 27 лет или загранпаспорт.
  4. Бумаги по предоставляемому залоговому имуществу (предъявляются только в том случае, если обеспечением выступает другая недвижимость).

Указанный перечень может быть изменен в индивидуальном порядке.

Какие документы можно предоставить после одобрения кредита

После получения положительного ответа необходимо предъявить документы на приобретаемое жилое помещение и выписки по персональным счетам, подтверждающие наличие первоначального взноса.

В первом случае нужно собрать:

  • предварительный ДКП;
  • отчет независимого оценщика;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на реализуемый объект.

Второй пакет документов:

  • выписка по банковскому счету;
  • платежный документ, подтверждающий факт частичной оплаты стоимости приобретаемой квартиры;
  • материнский сертификат;
  • свидетельство на право получения субсидии;
  • договор об открытии вклада и справка о текущем состоянии счета.

Ипотечные программы Сбербанка по двум документам

Сбербанк предлагает только два варианта оформления ипотеки по двум документам. Клиент самостоятельно выбирает программу кредитования, исходя из вида оформляемой недвижимости.

Приобретение готового жилья

Это программа используется при покупке вторичной недвижимости, у которой уже был владелец. Она предусматривает обязательную оценку уровня ликвидности объекта независимой компанией.

Сбербанк разрешает воспользоваться ею совместно с льготными программами субсидирования или материнским капиталом. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, а максимальная, зависит от региона проживания, но не превышает 8 млн. рублей.

Приобретение строящегося жилья

Это покупка квартиры в новостройках или в строящихся домах. Программа не ставит ограничений по срокам сдачи объекта.

Сбербанк допускает возможность сочетать ее с государственными льготами. Максимальная сумма займа составляет 15 млн. рублей.

Сравнение двух ипотечных программ по двум документам

Обе программы похожи между собой. Отличаются только статусы приобретаемой недвижимости, максимальная сумма займа и процентные ставки.

Процентные ставки по кредиту

Покупка готового жилья:

Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.8001600240021000
2 млн.

10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.28255560825059500
6 млн.

350068701020070500

Возможные надбавки:

  • +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации;
  • +0,3% — для не зарплатных клиентов;
  • +1% — при отказе от страховки;
  • +0,3%  — для клиентов, не подтвердивших платежеспособность.

Первоначальные взносы по ипотеке

Сумма первого взноса для обоих вариантов должна быть выше 50% стоимости приобретаемого жилья.

Какие акции предоставляет Сбербанк по ипотечным программам по двум документам

Сбербанк предлагает клиентам выгодные предложения, в том числе, при оформлении кредита по 2 документам. На момент написания статьи уникальных акций не было. Необходимо ежедневно следить за обновлениями на официальном сайте.

Преимущества и недостатки ипотечных программ Сбербанка

К ключевым достоинствам кредитования можно отнести факты того, что:

  1. Потенциальному заемщику не нужно собирать множество справок, подтверждающих его финансовое положение.
  2. По опыту клиентов, решение по заявке обрабатывается быстрее, в связи с отсутствием проверок 2-НДФЛ или справки по форме банка.
  3. Программа кредитования используется консолидированно с государственным субсидированием.

Недостатки ипотеки по 2 документам в Сбербанке:

  1. Не каждый заемщик готов предоставить столь крупную сумму для первого платежа.
  2. Банк проверяет кандидата гораздо тщательнее, несмотря на то, что ответ по анкете приходит быстрее.
  3. Ставка по займу немного выше, чем у других кредитных программ.

Этапы оформления ипотеки

Процесс кредитования – поэтапная процедура, требующая особой внимательности со стороны соискателя. Во время оформления договора потенциальному заемщику помогает личный кредитный менеджер.

Расчет ипотечного кредита

Очень важно заранее рассчитать ежемесячные платежи и возможную переплату по каждой программе. Сделать это можно, используя кредитный калькулятор, на официальном портале ДомКлик.

Калькулятор ипотеки

Пример расчета при покупке вторички:

Пример расчета при покупке новостройки:

Калькулятор ипотеки по двум документам в Сбербанке поможет выявить наиболее выгодный вариант кредитования.

Подача заявки

Оформить анкету с документами можно двумя способами: самостоятельно, через официальный сайт ДомКлик, или с помощью кредитного  консультанта в офисе банка

Через интернет

Алгоритм действий при онлайн-оформлении:

  • перейти на официальный сайт ДомКлик в раздел калькулятора;
  • рассчитать ежемесячный взнос;
  • зарегистрировать личный кабинет, авторизовавшись на сайте Сбербанк-Онлайн;
  • перейти к заполнению формы анкетными данными;
  • ввести реквизиты паспорта и сведения о месте регистрации;
  • указать личный, совокупный доход и источники дополнительного заработка;
  • сообщить информацию о занимаемой должности;
  • прикрепить сканы или фотографии двух документов;
  • выбрать отделение;
  • отправить заявку на рассмотрение.

Отслеживать статус заявления можно в соответствующем разделе интернет-банкинга.

В отделении

Заемщику нужно выбрать ближайшее отделение Сбербанка и посетить его в рабочее время. Предоставить кредитному менеджеру необходимые сведения и документы. Заявка оформляется со слов клиента.

Принятие решение банком

На изучение поданного заявления и принятие решения отводится до 5 рабочих дней. Срок рассмотрения  может затянуться из-за предоставления некорректных, недостоверных сведений или проблем с кредитной историей.

Выбор жилья

ДомКлик – удобный сервис по подбору недвижимости, каждый заемщик сможет зарегистрироваться в системе и самостоятельно выбрать квартиру. На поиск отводится 90 дней.

Сбербанк выдвигает некоторые требования к приобретаемому жилью:

  1. Многоквартирный дом должен находиться в благополучном районе города с развитой инфраструктурой.
  2. Приобретая недвижимость в провинции, необходимо выбирать здания, построенные после 1955 года, а в столице – позже 1970 года.
  3. Амортизация жилого строения не должна превышать 70% от общего срока эксплуатации.
  4. Объект обязан иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент.
  5. Все капитальные перепланировки в квартире официально зарегистрированы.

Оформление сделки

Как только заявка одобрена, а квартира подобрана, необходимо заказать оценку недвижимости и подготовить документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. Если выбранное помещение соответствует требованиям Сбербанка и предмет залога одобрен оценочной компанией, можно приступить к процедуре подписания договора.

Важно! Изучая кредитный контракт, необходимо быть предельно внимательным, чтобы избежать проблем с погашением.

После внесения первоначального взноса, все стороны сделки подписывают договор купли-продажи. Документы передаются в Росреестр для перехода права собственности. ДомКлик предлагает провести электронную регистрацию, чтобы значительно сократить срок оформления квартиры.

Выводы

Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам ипотеку по двум документам. Эта программа адресована соискателям, не желающим подтверждать доходы справками. Отзывы подтверждают, что такой вид кредитования комфортен и  прост в оформлении.

Условия программы практически не отличаются от стандартной, банк лишь требует внести первоначальный взнос не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.  На выбор клиентам предлагаются несколько вариантов: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

✔️ Да, кредитор допускает такую возможность, но нужно быть готовым к тому, что ставка по займу повысится на 3-4 пункта. Оформление одной из страховых услуг Сбербанка снижает переплату по процентам. ✔️

Привлекать поручителя при оформлении ипотеки необязательно. Однако, он не только выступает дополнительной гарантией для кредитора, но и влияет на условия одобрения. Привлеченное лицо может снизить процент по жилищной ссуде или увеличить кредитный лимит.

Поручителем может быть физическое и юридическое лицо. Впоследствии ему передаются все обязательства по выплате долга, если заемщик перестает платить.

✔️

Случаи, в которых Сбербанк отказывает в выдаче ипотеки:

  1. Сильная кредитная нагрузка из-за большого количества непогашенных займов.
  2. Наличие открытых просрочек по платежам.
  3. Оформляет займ неблагонадежный клиент. К таким можно отнести молодых людей с небольшим стажем работы, без созаемщиков и поручителей.
  4. Доход не соответствует требованиям банка.
  5. Нежелание оформлять страхование жизни или недвижимости.
  6. Предоставление ложных сведений при оформлении анкеты.
  7. Передача на проверку поддельных документов.
  8. Несоответствие залоговой недвижимости требованиям банка.

Причины, по которым часто отказывают в ипотеке Сбербанка, не разглашаются. Лишь в редких случаях, сотрудники могут указать на допущенную ошибку в заполнении анкеты или несоответствие заработной платы запросам банка. Вероятность получения технического отказа из-за опечатки в персональных данных, крайне мала.

Если отказали в жилищной ссуде, повторить попытку и податься анкету повторно можно через 60 дней.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-po-dvum-dokumentam/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.